naponta 9:00-20:00 óra között

Franchise a biztosításban

Mi az a franchise?

Egyszerű szavakkal, franchise– ez a biztosítási szerződésben meghatározott összeg, amelyen belül a biztosítót nem terheli felelősség.

A franchise a felek (ügyfél és biztosító) közös megegyezésével szerepel a szerződésben. Ha ez a lehetőség nincs a biztosítási szerződésben, vagyis az önrész nulla, akkor a Biztosító, i.e. A biztosítónak a biztosítási esemény bekövetkeztekor a kár mértékétől függetlenül teljes körűen meg kell térítenie.

Miért van szüksége franchise-ra?

Hogy ez teljesen egyértelmű legyen, nézzünk egy példát a franchise CASCO-szerződésbe való belefoglalására:

1 millió rubel értékű autót biztosítunk. a CASCO szerint. Ha a biztosítási szerződés szerint az önrész 30 ezer rubel, akkor ha az autó megsérül ezen összeg erejéig, a Szerződő, i.e. Az ügyfél saját költségén állítja helyre az autót. Tegyük fel, hogy egy baleset következtében egy 20 ezer rubel értékű fényszóró eltörik. Ebben az esetben ne forduljon a biztosítóhoz kártérítésért. Ha egy biztosítási esemény következtében az autóban keletkezett kár nagyobb, mint az önrész összege, például 100 ezer rubel, akkor a Szerződő az önrész összegével megegyező összeget (30 ezer) fizet a biztosítónak. rubel), majd beutalót kap a javításra. Ha a CASCO szerződés feltételei lehetővé teszik, hogy készpénzben kapjon kártérítést, akkor az ügyfélnek meg kell fizetni az önrésszel csökkentett kár összegét, pl. ebben a példában - 70 000 rubel.

A franchise alapelve más biztosítási típusoknál is ugyanaz.

Kifizetődő önrészt beépíteni a biztosításba?

Enyhén megkarcoltad az autódat, huligánok betörték az ablakot a vidéki házadban, egy lakóház szomszédja lyukat fúrt a falba stb. A biztosítottak előszeretettel szüntetik meg az ilyen viszonylag kis sürgősségi esetek egyes következményeit anélkül, hogy a biztosítóhoz fordulnának, nem akarják drága idejüket az igazolások gyűjtésére, a biztosító irodájának felkeresésére és a kár megtérítésére várni. Ha ugyanezt érzi a biztosítással kapcsolatban, akkor érdemes a szerződésbe belefoglalni az önrészt, amelyen belül könnyebben megteheti a biztosító társaság részvétele nélkül - 5-20 ezer rubelt. vagy több, ez rajtad múlik.

Például, ha a CASCO biztosítást vesszük figyelembe, akkor ha önrész szerepel a szerződésben, a biztosítás költsége általában körülbelül 1 önrész összegével csökken. Azok. ha egy franchise nélküli politika 50 ezer rubelbe kerül, akkor 10 ezer rubel franchise esetén. a CASCO költsége körülbelül 40 ezer rubel lesz. Mindez egy adott biztosító társaság tarifáitól függ. Így ha a biztosítási időszak alatt semmi nem történik a biztosítási tárggyal, akkor ezt a 10 ezret megtakarítod. Kiderül, hogy végül ugyanannyit fizettél, mint az önrész nélküli kötvényért. Ha a biztosítási szerződés időtartama alatt egynél több fellebbezés érkezik a biztosítóhoz, akkor a franchise nélküli szerződéshez képest végső soron túlfizet a biztosításért.

Javasoljuk továbbá, hogy az önrész értékének kiválasztásakor vegye figyelembe azt a tényt is, hogy ha annak nagysága és a kár mértéke között van egy kis eltérés, akkor nagy valószínűséggel a biztosítóhoz sem fordul. Tegyük fel, ha a kár 10 ezer rubelen belül van. Általában inkább saját maga állítja helyre az autót, anélkül, hogy CASCO-t igényelne. Ezért arra a következtetésre jutott, hogy 10 ezer rubel franchise-ra van szüksége. De ha az autó mondjuk 14 ezer rubel összegben sérült, akkor kiderül, hogy a fennmaradó 4 ezer rubelért kapcsolatba kell lépnie a biztosító társasággal.

Nagy franchise 30-100 ezer rubel. azok számára lehet érdekes, akik CASCO biztosítást csak lopás vagy az autó teljes szerkezeti elvesztése esetén szeretnének megkötni. Külön-külön csak néhány biztosító kínál biztosítást a „lopás” kockázatára. Ezért mérlegelheti egy teljes körű CASCO biztosítás megvásárlását („Kár” + „Lopás”), nagy önrésszel. Néha ez a biztosítási lehetőség az egyik társaságnál kedvezőbb áron elérhető, mint a CASCO csak lopás ellen egy másiknál.

Hogy megtudja a költségeket CASCO franchise-zalés anélkül - használja a honlapunkon található CASCO kalkulátort.

A franchise előnyei.

Pénzmegtakarítás a biztosítási szerződés megkötésekor. Ha egy bizonyos összegen belül nem igényel korán kártérítést a biztosítónál, akkor miért fizet túl?

Minél kevesebb a kisebb kártérítési igény, annál kedvezőbbek a szerződése meghosszabbításának (meghosszabbításának) feltételei.

A franchise hátrányai.

További pénzügyi kiadások a biztosítási szerződés időtartama alatt lehetségesek. 2 vagy több kérés esetén nem jövedelmező.

Lehetséges az OSAGO franchise miatti költségek megtérítése?

Ha önrészes CASCO kötvénye van, és a biztosítási esemény nem az Ön hibájából következett be, akkor CASCO keretében kártérítést kérhet, és a kifizetett, a szerződés szerinti önrésznek megfelelő összeget megkapja a tettestől. vagy az OSAGO szerinti biztosítótársasága . Ennek eredményeként kiderül, hogy semmilyen többletkiadás nem merült fel.

Az önrész egy speciális biztosítási lehetőség, amely lehetővé teszi a biztosítási szerződés költségeinek csökkentését további tényezők bevezetésével.

Ebből a cikkből megtudhatja, hogy érdemes-e franchise-t használni. A biztosítók különböző feltételeket és szolgáltatásokat kínálnak ügyfeleiknek.

Néha nem világos, hogy valóban kényelmesebbé akarják-e tenni a szolgáltatást, vagy egyszerűen csak új, burkolt módokat találnak a „pénzszerzésre”.

Nem meglepő, hogy sokan bizalmatlanok egy ilyen biztosítási jelenségben, mint az önrész. Valójában egy franchise lehet előnyös és káros is.

De minden nem a biztosítótól, hanem magától az ügyféltől függ. A cikk tanulmányozása után teljes körű tájékoztatást kap a biztosítási üzletág önrészeiről.

Beszélni fogunk arról, hogy mi a franchise, mérlegeljük előnyeiket és hátrányaikat. Ez segít a jövedelmező biztosítás kiválasztásában, és elkerülheti a további költségeket.

Meghatározás

A biztosítási önrész a szerződés olyan speciális feltétele, amely a biztosítót mentesíti az ügyfél meghatározott összegű kárának megfizetése alól.

Ezt az összeget önrésznek nevezzük. A világosabbá tétel érdekében nézzük meg a franchise főbb jellemzőit:

• a franchise kötelezi az ügyfelet a kisebb károk önálló megtérítésére egy olyan balesetben, amelynek költsége alacsonyabb, mint a franchise összege. Cserébe a biztosító csökkenti a kötvény költségét az ügyfél számára.
• az önrész a nullszaldós (óvatos) vezetésre ösztönözhet
• a franchise keretein belül nemcsak az autót, hanem más ingatlant is biztosíthat a CASCO kötvény erejéig
• az ügyfél valódi hasznot húzhat a franchise-ból, ha elkerüli a biztosítási esemény bekövetkezését

Az önrész haszna a biztosítási díj (ún. biztosítási költségcsökkentés). Ha valaki franchise-t választ, majd óvatosan vezet, és nem esik balesetbe, akkor ezzel jelentős összeget takarít meg.

A különböző cégeknek eltérő franchise feltételei vannak. A biztosítási szerződés aláírása előtt alaposan tanulmányoznia kell az összes részletet, különben a biztosítás nem lehet nyereséges, de veszteséges.

Fajták

A modern biztosítási elmélet a következő franchise-típusokat írja le:

• feltételes
• feltétlen
• kedvezményes
• igénybevétel (csak KFT-ben)
• dinamikus (csak CASCO-ban)
• kötelező

Csak a feltételes és feltétel nélküli franchise-okra kell figyelnie. Más típusok ritkán igazolják magukat, és nem szabad hozzájuk folyamodni.

A feltételes franchise-nak mindig egyértelmű mérete van. Például a biztosító és az ügyfél megállapodott abban, hogy a franchise összege 10 000 rubel.

Ha a biztosítási eseményből eredő veszteségek nem érik el a 10 000 rubelt, akkor az ügyfél maga fizeti azokat. Ha a károk nagyobbak (például 15 000), akkor a biztosító fizeti. Ebben az esetben az ügyfélnek nem kell fizetnie semmit.

A CASCO biztosításban nagyon ritkán alkalmazzák a feltételes önrészt. A helyzet az, hogy kisebb baleseteknél sok autótulajdonos megpróbálja mesterségesen növelni a kár összegét, hogy kártérítést kapjon a biztosítótól.

Az ilyen csalások oda vezettek, hogy a biztosítók felhagytak ügyfeleik feltételes önrészének felajánlásával, bár ideális esetben ez a legelőnyösebb mind a biztosító, mind az ügyfele számára.

Sajátosságok

A feltétel nélküli önrészt néha önrésznek is nevezik. Lényege egy bizonyos összeg megléte, amit az ügyfél mindig saját maga térít meg.

Ezt az összeget levonják a teljes biztosítási díjból. Nézzünk egy feltétel nélküli franchise-t példaként.

Tegyük fel, hogy a franchise mérete 10 000 rubel. Az ügyfélnél biztosítási esemény történt, és a károk nem érik el a 10.000-et.

Ennek eredményeként a biztosító semmivel sem tartozik az ügyfélnek. Egy idő után újabb biztosítási esemény történt, de 50 000 rubel veszteséggel. Ebből az összegből 40 ezret térít meg a biztosító, a fennmaradó 10 ezer pedig az ügyfélnél marad.

A feltétel nélküli franchise nagysága nem egyértelmű összegben, hanem százalékban fejezhető ki. Például a szerződés feltételei szerint a cég mindig a veszteségek összegének 80%-át fizeti. Ez a százalék nem változik, bármilyen legyen is a kár

Melyiket válasszam?

Az autótulajdonosnak jogában áll bármely franchise-t saját belátása szerint választani, vagy teljesen megtagadni. Ne feledje, hogy a biztosítási díj nagysága közvetlenül függ az önrész nagyságától.

Ha az önrész a biztosítási összeg 1%-a, akkor a biztosítási költség körülbelül 10%-át takaríthatja meg. A 20% megtakarításához 7-8% -os franchise-t kell aláírnia, és ennek nem mindig van értelme.

Tippek kezdő járművezetőknek:

1. Válassz egy feltétel nélküli franchise-t. Vezetési tapasztalat nélkül gyakran kerülsz olyan kisebb balesetekbe, amelyeknél a veszteség valószínűleg nem haladja meg az önrész mértékét. A feltételes franchise csak árt neked
2. Válasszon nagyon alacsony önrészt (maximum a biztosítási összeg 0,5%-a). Csak így tudja fedezni a kisebb baleseteiből származó veszteségeket a biztosítási díjból.

Még akkor is, ha tapasztalt sofőr vagy, a legtöbb esetben érdemes feltétel nélküli franchise-t választani.

1. Először is, sok biztosító bizalmatlan a feltételes modell tulajdonosaival szemben, ismerve a gyakori csalási eseteket.
2. Másodszor, a feltétel nélküli franchise-val könnyebb a számítások elvégzése, így kisebb valószínűséggel hibázik a méret beállításakor.

Nem kell feladni a franchise-t. Ehelyett tanulmányozza a funkcióit, és találja meg az optimális egyensúlyt, amellyel pénzt takaríthat meg.

Az egyszerű számítások és az óvatosság az utakon a nyereséghez vezető út.

Mi lehet a fogás?

A biztosítótársaságok nem filantrópok. Mindig pénzt keresnek.

Ezért a franchise előnyeit élvező ügyfelek mellett mások is vannak – azok, akiknek ez veszteségesen működik.

Autóvásárláskor a vezetők egyik első lépése a CASCO biztosítás megkötése. A biztosítótársaság ügynökei szerződéskötéskor felajánlhatják Önnek a biztosítás megkötését úgy, hogy az alapfeltételek között szerepel egy ilyen tétel is, mint CASCO önrész. Miközben leírják ennek a lehetőségnek az összes előnyét az ügyfél számára, nem mindig említik azokat a negatív szempontokat, amelyek felmerülhetnek, ha biztosítási esemény következik be az autó tulajdonosa számára. Nézzük meg közelebbről, mi is az a CASCO önrész.

Mi az önrész a CASCO biztosításban?

Egyszerűbben fogalmazva: a CASCO biztosításban az önrész az az összeg, amelyet az autótulajdonosnak saját zsebből kell járműjavításra fordítania baleset esetén.

Ezt az értéket a biztosítóval kötött szerződés határozza meg, és kifejezhető a javítási költség százalékában vagy egy fix összegben, amelyet az iroda visszatart. Az összeg rubelben vagy dollárban is megadható, a felek megállapodása szerint.

A biztosítási lehetőség megvásárlásának előnyei között az ügynökök kiemelik azt a kedvezményt, amelyet az autótulajdonos kap a kötvény megvásárlásakor.

Az önrészes biztosítás alapvetően két típusra oszlik:

• Feltételes vagy nem levonható
• Feltétel nélküli vagy kivonható

Az elsőt nem használják széles körben Oroszországban, mivel megnyitja az ajtót a csalás előtt a járművezetők előtt. Feltételei első pillantásra mindkét fél számára előnyösnek tekinthetők. Fix összeget előre egyeztetünk.

Ha az autójavítás költsége ennél alacsonyabb, a biztosító nem téríti meg a jármű tulajdonosának okozott kárt, és az összes költséget teljes mértékben ő viseli. Ellenkező esetben, még akkor is, ha az összeget túllépik, például 50 rubel, a cég köteles fizetni a javítási munkák teljes költségét. Ezt a feltételt kihasználva az autótulajdonosok gyakran megpróbálják felfújni a kiadások összegét, hogy ne költsenek pénzt a pénztárcájukból.

A második konstrukció mind a biztosítótársaság, mind az ügyfele számára nyújt előnyöket. Egyrészt a kötvény vásárlója mindig kap kártérítést a CASCO keretében. Másrészt az iroda mindig megtart egy fix összeget vagy egy megállapodás szerinti százalékot az autójavítás teljes költségéből. Ha figyelembe vesszük a százalékos rendszert, akkor a következő számítási példát adhatjuk. A sofőr balesetet szenvedett, és 70 ezer rubel kártérítésre van szüksége. A biztosítóval kötött megállapodás ugyanakkor kiköti, hogy az önrész az összköltség 15%-a. Azt kapjuk, hogy az ügyfélnek 70*(1-0,15)=59,5 ezret fizetnek. A többit a sofőrnek magának kell kifizetnie a műhelynek.

Egyéb típusú gépjármű-biztosítási önrész

A javasolt franchise biztosítási típusok között nem szabványos lehetőségeket is láthat. Ilyen például az ideiglenes biztosítási rendszer. Szigorú időkorlátokat szab. Ha a baleset a megállapított határidőn belül történt, a társaság teljes kártérítést fizet. Abban az esetben, ha a baleset időpontja túllépi a megállapított határértékeket, minden költség a járművezetőt terheli.

Tekintsünk egy olyan helyzetet, amikor az autótulajdonos hétköznap használja a járművét, hétvégén pedig más módon utazik. Mondjuk tömegközlekedéssel. Akkor már jövedelmezőbb lesz önrészes ideiglenes CASCO biztosítási rendszert igényelnie. Ha hétköznap balesetet szenved az autója, a javítás teljes költségét kifizetik. Ha az autó hétvégén megsérült, a sofőr a szervizben fizet.

A franchise CASCO előnyei

Mint már említettük, a feltételes franchise típus még nem honosodott meg a hazai biztosítási piacon, ezért nézzük meg a feltétel nélküli rendszer előnyeit. A cégek túlnyomó többsége felajánlja ennek a szerződésbe foglalását, még akkor is, ha nem határozza meg a szolgáltatás típusát az ügyfélnek. Tehát milyen előnyöket kínál a franchise az ügyfél számára:

• Időt takarít meg. Azok, akik úgy döntenek, hogy kisebb károk miatt nem fordulnak a biztosítóhoz, egyszerűen kifizetik a szolgáltatás teljes költségét, ahelyett, hogy egy nagy bürokratikus gépet működtetnének.

• A balesetek százalékos arányának csökkentése. Egy pszichológiai tényező szokásos hatása, amely a vezető javára játszik. Tudva, hogy a cég úgysem fizeti ki a teljes összeget, az autótulajdonosok óvatosabban viselkednek az utakon, és jobban odafigyelnek a közlekedési szabályokra, hogy elkerüljék a vezetés közbeni baleseteket.

A biztosítótársaságok előnye, hogy pénzt takarítanak meg, amelyet a bürokratikus bürokrácia kezelésére költöttek. A kifizetés nagyságától függetlenül a kártérítési eljárás ugyanazt a forgatókönyvet követi, és esetenként sokkal több forrást igényel, mint amennyit az ügyfélnek fizetnie kell.

Ki vásároljon CASCO-t franchise-al?

Annak ellenére, hogy számos előnyt ígér a franchise jelenléte a biztosítási szerződésben, alaposan meg kell fontolnia ezt a kérdést, hogy ne kerüljön veszteségbe. Az alábbiakban felsoroljuk azokat a feltételeket, amelyek mellett a franchise CASCO ideális választás lehet az Ön számára.

• Az autóban keletkezett kár nem túl jelentős. Ez a szempont a legjobb oldalról mutatja be a franchise-t azok számára, akiknek alacsony a baleseti aránya. A javaslat azoknak a járművezetőknek is tetszeni fog, akik a balesetek nagy százalékánál drágábbnak tartják a pótdíjat, mint az önrész kifizetését.

• Balesetmentes vezetési tapasztalattal rendelkezik. Ebben az esetben hasznot húzhat a kötvény megvásárlásából, hiszen jelentős kedvezményt kap a CASCO-ból, az önrészes biztosítás pedig lehetővé teszi, hogy pénzt takarítson meg, és ne féljen nagyobb balesetektől, lopásoktól.

• A vágy, hogy biztosítást szerezzenek csak lopás esetére. Ez a konstrukció akkor segít, ha a régi ügynökségnél szeretne maradni, de nem nyújthat biztosítást csak a lopás kockázatára. Akkor pénzt takaríthat meg magas kamattal a franchise-ban.

CASCO franchise vagy annak hátrányai nélkül

Ha nem vagy tapasztalt sofőr, és havonta magas a balesetek százaléka. Az ilyen ügyfelek leggyakrabban nem hasznot, hanem veszteséget kapnak az önrészes kötvényből. Ezért számukra elfogadhatóbb megoldás lenne a teljes csomag megvásárlása, még akkor is, ha a jövőben további baleseti díjak következnének. De fizetések mindig lesznek.

CASCO hitelkocsihoz

Hitelre történő autóvásárlás esetén maga a jármű lesz a bank fedezete. Ám mivel a fedezet megtartására nincs joga, hiteligényléskor Önnek meg kell felelnie néhány, a bank számára kötelező biztosítási feltételnek.

Általános szabály, hogy egy hitelautó biztosítása drágább, mint teljes áron megvenni. Az előnyök között érdemes megemlíteni, hogy biztosítási helyzetek esetén a költségeket az iroda fedezi, nem a tulajdonos.

A hitelautó biztosításának drága örömének okai:

• A bankok azon vágya, hogy maximális garanciákat szerezzenek a „fedezet” megbízható védelmére. Emiatt a bankok magas követelményeket támasztanak az autótulajdonos és a biztosító közötti megállapodás feltételeivel szemben, ami a sofőr számára hátrányos lehet. A franchise minimális összegére is hatással lehetnek.

• Mivel a bank az együttműködő biztosítókhoz köti Önt, készüljön fel arra, hogy a franchise költsége titokban tartalmazni fogja a banknak kiosztott részesedést.

• Monopolisztikus irányzatok. A hitelező bankok felajánlhatják Önnek saját biztosítótársaságukat vagy az együttműködő szervezetek egy kis választékát. Emiatt a bankokkal együttműködő ügynökségek közül sok a piaci átlag feletti árakat próbálja megállapítani.

Autó vásárlásakor és hitelkocsi franchise igénylésekor mindig józanul kell felmérnie képességeit. Mind a vezetés, mind a pénzügyek terén. Legyen óvatos, amikor a biztosítótársaságok képviselőivel kommunikál, és mindig tisztázza az Ön számára szükséges és nem egyértelmű információkat. Így elkerülheti a felesleges kiadásokat és a félreértésekből adódó kellemetlen helyzeteket.

Amikor egy biztosítóhoz megy, hogy biztosítsa az autót károk és lopás ellen, minden autótulajdonosnak meg kell ismerkednie az „önrészesség” kifejezéssel, amelyet a biztosítók előszeretettel alkalmaznak a CASCO-szerződésben. Annak elkerülése érdekében, hogy a marketing- és biztosítási szakemberek félrevezessék, fegyverezze fel magát objektív információkkal.

A biztosítási ügynökök leggyakrabban azokról az előnyökről beszélnek, amelyeket az ügyfél akkor kap, ha beleegyezik abba, hogy beleegyezik az önrészbe a kötvénybe, és elfelejtik teljes körű tájékoztatást adni a kötvénytulajdonosnak az összes árnyalatról, amellyel találkozni fog. Ezért nem szabad vakon bízni a biztosítók szavaiban. Áttekintésünk bemutatja a franchise előnyeit és hátrányait, lehetőséget adva a kötvénytulajdonosnak arra, hogy önállóan válassza ki a megfelelőt.

Mi az a franchise?

Az önrész olyan pénzösszeg, amelyet biztosítási esemény bekövetkeztekor nem fizetnek ki a szerződőnek. Ki lehet fejezni abszolút értékben - rubelben, dollárban vagy a szerződés szerinti biztosítási összeg százalékában. Az önrész mértékét, valamint annak nagyságát az ügyfél és a biztosító megállapodása alapján a CASCO biztosítási kötvényben előzetesen megállapítják.

Ha beleegyezik a franchise szerződésbe való belefoglalásába, a szerződő kedvezményt kap a CASCO kötvény költségéből. Az önrésznek két típusa van: feltételes (nem levonható) és feltétel nélküli (önrészesíthető).

Feltételes (nem levonható) önrész azt jelenti, hogy minden, az összegét meghaladó kifizetést a biztosító teljes mértékben megtérít, és ebben az esetben azt nem „levonják” a biztosítási kártérítés összegéből. Ha azonban az autó helyreállítása egy kisebb baleset vagy harmadik személyek jogellenes tevékenysége után kis összeget igényel a feltételes önrészen belül, a biztosító nem fizet semmit a kedvezményezettnek. Ez azt jelenti, hogy 10 000 rubelnek megfelelő feltételes önrész esetén a legfeljebb 10 000 rubelt igénylő károkat nem a biztosító költségére javítják. Ugyanakkor, ha a kár összege 12 000 rubel, azaz meghaladja a 10 000 rubelt, a biztosítók azt teljes mértékben megtérítik. Valójában ez a lehetőség szinte ideális a szerződő számára, ugyanakkor a biztosítók számára nem annyira előnyös. Ezért ma már ritkán alkalmaznak feltételes önrészt az autóbiztosítási szerződésekben.

Feltétel nélküli (önrészes) önrész mindig levonásra kerül a kifizetés összegéből. A kedvezményezett minden biztosítási esetben kártérítést kap a biztosítótól, levonva a szerződésben megállapított feltétel nélküli önrészesedést. Más szóval, a 10 000 rubel feltétel nélküli önrész azt jelenti, hogy a kötvény alapján minden biztosítási kifizetés mínusz 10 000 rubel kerül kifizetésre. A biztosítótársaságok gyakrabban használják, mivel számukra jövedelmezőbb, mint a feltételes. Az önrészesedés kevésbé vonzó a gátlástalan kötvénytulajdonosok számára, akik meg akarják csalni a biztosítótársaságot.

Mielőtt eldönti, hogy a franchise-t belefoglalja-e vagy visszautasítja-e egy biztosítási szerződésbe, meg kell értenie, milyen gyakorlati szerepe lesz az Ön számára.

Az önrészes biztosítás előnyei

Tekintettel arra, hogy a feltételes (nem önrészes) franchise nem talált széles körű gyakorlati alkalmazást a CASCO szerződésekben az orosz biztosítók körében, érdemes beszélni a feltétel nélküli (önrészes) franchise jellemzőiről. A biztosítótársaságok képviselői általában nem is beszélnek a franchise típusáról, minden kiegészítés nélkül használják a „franchise” szót, ami feltétel nélküli franchise-t jelent.

Nincs egyértelmű válasz arra a kérdésre, hogy a franchise előnyös-e az autótulajdonos számára. Ez az adott helyzettől függ, amelyben a kötvénytulajdonos igényei, képességei, vezetési tapasztalatai és egyéb árnyalatok fontos szerepet játszanak. Ezektől függően az önrész a biztosítási szerződés előnye vagy hátránya lehet. Először is nézzük meg, milyen pozitív szempontokat tartalmaz a feltétel nélküli franchise.

• Megtakarítás önkéntes gépjármű-biztosítással. Ha a kötvényben feltétel nélküli önrész szerepel, annak költsége jelentősen csökkenhet a szerződő számára. Ebben az esetben általában van összefüggés - minél magasabb az önrész, annál olcsóbb a biztosítás (a különböző önrészekre vonatkozó biztosítási költségeket az online teljes körű biztosítási kalkulátor segítségével becsülheti meg). A kötvénybe önrész beépítésével azonban fel kell készülni arra, hogy nem kisebb károk kifizetésével forduljon a biztosítóhoz, hanem súlyos biztosítási események esetén az önrész összegével csökkentett kártérítéshez forduljon. Például, ha a biztosítási összeg egy CASCO-szerződés alapján 500 000 rubel, akkor az Ön számára fizetett összeg 7500 rubel csökken, 1,5%-os önrész mellett. Az ezen az összegen belüli veszteségeket azonban elvileg nem térítjük meg.
• Időmegtakarítás a biztosító társasággal való kapcsolatfelvétel megtagadása miatt kisebb biztosítási események esetén. Az önrészes biztosítási szerződés megkötése előnyt jelenthet annak, aki nem tervezi a biztosítóhoz fordulni minden egyes karcolás, apróbb karc miatt a karosszérián. Leggyakrabban biztosítási esemény bekövetkezésekor át kell adnia a biztosítótársaságnak a közlekedési rendőrségtől kapott baleseti igazolást vagy a harmadik felek jogellenes cselekedeteiről szóló dokumentumot a rendőrségtől, több kérelmet kell kitöltenie, és biztosítania kell az autót szakértők által végzett ellenőrzés. Ezek a műveletek sok időt, erőfeszítést és idegeket igényelnek, különös tekintettel arra, hogy az egyes irodáknál sorba kell állni. Az önrész megállapításával a szerződő automatikusan időt nyer, amit papírmunkára kellene fordítania olyan esetekben, amikor „a játék nem éri meg a gyertyát”.

Milyen esetekben érdemes önrészes biztosítást kötni?

Mielőtt a feltétel nélküli önrészt belefoglalná a szerződésbe, meg kell győződnie arról, hogy egy ilyen döntés nem fogja érvényteleníteni a CASCO biztosítás összes előnyét. Egyes sofőröknek nem is szabad franchise-ra gondolniuk, míg mások számára csábító és jövedelmező ajánlat. Ha a következő pontok elolvasása után megérti, hogy azok közvetlenül vonatkoznak Önre, akkor egy franchise előnyös lehet az Ön számára.

• Szabad pénzeszközök rendelkezésre állása független kisebb javításokhoz. Miután a CASCO szerződésben csekély önrészt (az autó költségének 0,5-2 százaléka) szerepelt, a szerződőnek anyagilag fel kell készülnie arra, hogy kisebb sérülés esetén önállóan megjavítsa az autót. Meg kell jegyezni, hogy a CASCO franchise-vásárlásakor megtakarított pénzt a kapott kedvezmény eredményeként kisebb javításokra költik. A valószínűségi elmélet szerint azonban a biztosítási esemény a szerződés időtartama alatt nem következhet be. Ekkor nyilvánvaló a megtakarítás a CASCO biztosításon.
• A balesetmentes vezetés hosszú története és a vezetési képességekbe vetett bizalom. Ha a szerződő vezetési tapasztalata több mint 15-20 év, és jól érzi magát a volán mögött, akkor a CASCO biztosítási szerződésben megállapított önrész nem lesz felesleges, és valószínűleg pénzt takarít meg. A biztosítási esemény valószínűsége mindig fennáll. Ha azonban a szerződő vezetési stílusa biztonságos, és ezt több éves pozitív tapasztalat is igazolja, a franchise leggyakrabban a jelentős CASCO-kedvezménynek köszönhetően a költségvetés egy részének megtakarítását segíti elő, ugyanakkor védve érzi magát a lopásoktól, ill. nagyobb baleseti problémák az úton.
• Az a vágy, hogy egy autót csak a „lopás” kockázatára biztosítsanak. A teljes CASCO két kockázatot tartalmaz: „Kár” és „lopás”. Ha a szerzõdõ kezdetben csak lopás elleni kötvény megvásárlása lenne, mert bízik vezetõképességében, és nem tulajdonít jelentõséget a karosszériaelemek kisebb sérüléseinek, akkor a sikeres alternatív megoldás egy teljes CASCO biztosítás megkötése lenne nagy összegû önrész (az autó költségének 7 vagy több százaléka) a „Kár” kockázatnak megfelelően. Nem minden cégnél lehet csak lopás ellen biztosítani egy autót, így megoldást jelent a nagy önrészes biztosítás, ha nem szeretne biztosítót váltani, ugyanakkor nem csak lopás ellen biztosítja az autókat. A nagy önrésszel rendelkező kötvény a lopás elleni védelem mellett segít abban, hogy teljes kár (az autó teljes elvesztése) vagy baleset következtében bekövetkezett nagyobb kár esetén kártérítést kapjon.

Milyen esetekben kell visszautasítani az önrészes biztosítást?

A biztosítási kárrendezés gyakorlata szerint azok számára veszteséges az önrész, akik a statisztikák szerint gyakrabban esnek balesetbe, mint mások, és fizetési kérelemmel fordulnak a társasághoz. Ennek eredményeként a CASCO kezdeti megtakarítása többszörös előre nem látható autójavítási kiadásokká válik. A fiatal sofőrök és bárki, aki nem érzi magát magabiztosan a volán mögött, elveszítheti a védelmet az önrészbiztosítás révén. Azok a sofőrök, akik csak most kezdik meg útjukat egy autó volánja mögött, ne jelentkezzenek franchise CASCO-ra. Biztonságosabb, ha minden növelő tényezőt figyelembe véve a kötvény teljes árat a biztosítónak fizeti ki, és bízik biztosítási védelmében. A gyakorlat azt mutatja, hogy havonta többször is történhetnek kisebb balesetek a tapasztalatlan vezetőkkel. Ez különösen igaz a járművezetőkre – nőkre és férfiakra, akik 40 éves koruk után kapták meg a jogosítványt. A biztosítási események fokozott kockázata esetén érdemesebb a CASCO biztosítást teljes díjjal számolni.

Így, kis feltétel nélküli franchise (az autó árának 0,5-2%-a)- Ideális lehetőség tapasztalt járművezetők számára, akik valószínűleg nem veszik fel a kapcsolatot a céggel kisebb javítások miatt, vagy úgy gondolják, hogy jövedelmezőbb, ha ezt maguk végzik a papírmunka elkerülése érdekében. Nagy, feltétel nélküli önrész (több mint 7%) hasznos lesz azoknak a kötvénytulajdonosoknak, akik meg akarják védeni autójukat a lopástól, a teljes elvesztéstől vagy a balesetben bekövetkező súlyos károktól. Nem szabad vakon bízni a biztosítási ügynökök tanácsaiban az önrész kötvénybe foglalásáról (jobb olvassa el a CASCO szabályokat, ill.

A spórolni vágyók önrészes biztosítást kötnek. Az ügyfél jelentkezésekor a biztosító mentesül a szerződésben megállapított összeget meghaladó károk megtérítése alól.

Franchise a biztosításban: mi az, és mi a felhasználásának célja?

A biztosítás egyre népszerűbb lett. Az emberek úgy gondolják, hogy a biztosítók gondoskodnak az ingatlan biztonságáról, és az önrésznek köszönhetően jelentősen csökkenthetők a kötvénykiállítással járó költségek.

Annak ellenére, hogy egyetlen évtized sem telt el a „biztosítási törvény” elfogadása óta, 2014-ig a franchise fogalmát nem rögzítették a jogalkotási aktusok.

Az önrész az összegnek az a része, amely a szerződőt meg nem térítendő. Lehet, hogy:

• Állandó mennyiség;
• A biztosítás bizonyos százaléka.

Egyszerűen fogalmazva, az önrész azok a költségek, amelyek a biztosított vagyontárgyak károsodása esetén az ügyfél vállára esnek. A franchise igénylésének feltétele nem kötelező.

A franchise fő céljai:

1. Pénzmegtakarítás a kötvénytulajdonos számára kötvény megkötésekor;
2. Minimális kapcsolattartás a biztosítóval, ha a kár kisebb.

Érdemes megjegyezni, hogy a kötvény kiadása problémás a következő körülmények között:

• Az autó elzálogosítva;
• A sofőrnek nincs nagy tapasztalata az autóvezetésben, és nagy a valószínűsége a gyakori baleseteknek.

Franchise a biztosításban - fő különbségek

Térítéskor az okozott kár összegéből az önrész levonásra kerül:

1. Mindig;
2. A megőrzési eljárás a franchise típusától függ.

Feltételes franchise

Lehetséges, feltéve, hogy az autóban okozott kár egyenlő vagy kisebb, mint az önrész összege.

Ha a járműben az önrész összegével megegyező vagy annál kisebb kár keletkezik, a feltételes önrész levonásra kerül a kárból.

Különösen:

• Ha a szerződés feltételes franchise-t hoz létre 15 ezer rubel összegben, akkor ha az autóban okozott kárt 15 ezer rubelre vagy kevesebbre értékelik, a vállalat nem fizet kártérítést;
• De ha a kár összege 15 001 ezer rubel, a biztosító teljes kártérítést fizet.

Egy ilyen franchise használata előnyös:

1. Tapasztalt sofőrök, akik ritkán esnek balesetbe;
2. Azok, akik pénzt akarnak megtakarítani a kötvény megkötésén.

Feltétel nélküli franchise

Ennek az önrésznek az a sajátossága, hogy összegtől függetlenül mindig a kár összegéből vonják le.

Például, a megállapodás 15 ezer rubel franchise-t hozott létre. Ha a kár 15 ezer rubel, akkor nem jár kártérítés a biztosítótól, de ha a kár 55 ezer rubel, akkor a szerződő 40 ezer rubelt (mínusz 15 ezer rubelt) kap.

A franchise használata előnyös:

• azoknak az ügyfeleknek, akik drága autókat biztosítanak, és pénzt szeretnének megtakarítani a CASCO biztosításon;
• azoknak az ügyfeleknek, akiknek nincs több idejük a kisebb balesetek feldolgozására.

Érdemes azt is figyelembe venni, hogy teljes körű CASCO biztosítás esetén a biztosító képviselői beutalót adnak ki autójavításra egy partnerszervizbe.

A saját költségén végzett független javításokat az ügyfél bármely általa választott cégben elvégezheti. Ebben az esetben nem kell várnia a biztosító papírjaira.

Ideiglenes franchise

A gépjármű-biztosítások nem túl gyakori típusa az ideiglenes önrész.

Lényege abban rejlik, hogy a kötvény nem annyira az összeget, mint inkább a franchise megjelölt érvényességi idejét veszi figyelembe.

Van egy funkció: ha a biztosítási esemény az időszak lejárta előtt következik be, a szerződő egyáltalán nem kap kifizetést.

Az időbeli franchise-szerződés kifejezetten meghatározza azt az időtartamot, amely alatt a vállalat fedezi a veszteségeket. Minden más esetben nem jár kártérítés.

Az ilyen biztosítás előnyeinek kérdése az autótulajdonosok számára ellentmondásos, de az ideiglenes franchise-ra vonatkozó rendelkezéseket tartalmazó szerződések továbbra is léteznek. Például, ha az autót az év egy bizonyos szezonjában nem használják.

Az egészségbiztosítási szerződések megkötésekor ideiglenes önrészt is alkalmaznak. Ebben az esetben a biztosított nem kaphat orvosi ellátást a kötvény alapján, ha a betegség a megbeszélt időpontnál korábban következik be.

Dinamikus franchise

Ez a megnevezése annak az önrésznek, amelynél lehetőség van a szerződő befizetésének módosítására. Az összeg megváltoztatásáról beszélünk.

Dinamikus önrész a második, esetenként a harmadik biztosítási eseménytől kezdve alkalmazható. Ugyanakkor a megállapodás előírja a dinamikus franchise (DF) növekedését minden további jelentkezéssel.

Például:

1. Első biztosítási esemény – DF = 0
2. Második biztosítási esemény – DF = 7%
3. Harmadik biztosítási esemény – DF = 15%
4. Későbbi biztosítási események – DF = 35%

Például Ha az év során egyszer balesetet szenved, a szerződő teljes körű CASCO biztosítást kap. Ez a fajta franchise ígéretesnek tekinthető.

Magas önrész

Az ilyen típusú franchise 100 ezer dollártól kezdődik. és nagyon ritkán használják, és nagy szerződések megkötésekor használják. Fontos megkülönböztető jellemzői a következők:

• A szerződő jelentkezésekor a biztosító köteles a kárt sürgősen teljes egészében fedezni;
• Ezt követően a szerződő visszaadja a biztosítónak az önrész összegét;
• A biztosító köteles az ügyfelet a bírósági eljárás során elkísérni.

Kedvezményes franchise

A felek megállapodhatnak abban, hogy kedvezményes franchise feltételekről megállapodást kötnek. Ez azt jelenti A dokumentum rögzíti azokat az eseteket, amikor a biztosító nem veszi igénybe az önrészt.

Például, ha a baleset elkövetője nem a cég ügyfele, hanem egy másik személy.

Regressziós franchise

Egy ilyen franchise bevezetésének ötlete 2013-ban merült fel, amikor KFT-kötést igényeltek.

Jelentése a következő:

1. Az ügyfél hibája esetén a biztosító megtéríti a károsultnak okozott kárt, majd az önrésznek megfelelő összeget beszedi a szerződőtől;
2. A szerződő a biztosító által meghatározott „folyosón” önállóan határozza meg az önrész mértékét.

Az ügyfél szemszögéből ez a fajta franchise érdekes:

• ha a kár mértéke kicsi;
• kár megtéríthető a biztosító bevonása nélkül.

Franchise az autóbiztosításban

Az autótulajdonosok a „franchise” fogalmával szembesülnek a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás és a teljes körű biztosítás igénylésekor. Az első fajta biztosítás kötelező, amely fedezi a harmadik felek kárait.

Igény szerint CASCO biztosítás is köthető. A biztosítás fedezi a személyi gépjármű-biztosítónak okozott kárt. Így az ilyen típusú biztosítási kifizetések a következők:

• baleset esetén;
• ha egy autót ellopnak;
• autó elleni rongálás esetén.

Két lehetőség van a CASCO kötvény igénylésére:

• teljes;
• franchise záradékkal.

A teljes CASCO kötvény költsége sok tényezőtől függ, és többszöröse lehet egy OSAGO kötvény költségének. Még ha a biztosítók engedményeket is kínálnak, ennek a biztosítási típusnak az ára soha nem lesz alacsony.

Ezért a CASCO biztosítás igénylésekor az egyik költségcsökkentési lehetőség az önrészes biztosítás. A franchise összegét a felek megállapodása határozza meg, és a szerződés rögzíti.

A biztosító az önrész összegének meghatározásakor főszabály szerint a következőket veszi figyelembe:

1. Az autó teljes megsemmisülésének vagy ellopásának kockázatához franchise-ra van szükség;
2. Baleset esetén az önrész átlagosan a biztosítási összeg 10%-a;
3. Minél magasabb az önrész, annál olcsóbb lesz a kötvény az ügyfélnek;
4. Az önrészes kötvény megkötése nem előnyös azon tulajdonosok számára, akik évente több mint 1-2 alkalommal jelentkeznek CASCO kötvénykockázatra.

Ezért az önrész az egyik legális módja annak, hogy spóroljunk a gépjármű-biztosításon, és kisebb balesetek esetén ne forduljunk a biztosítóhoz.

Ha súlyos baleset történik, az események kétféleképpen alakulnak:

• A kötvénytulajdonos pénzt kap az autó helyreállítására, csökkentve az önrész összegével;
• A szerződő az önrésznek megfelelő összeget befizeti a biztosító pénztárába, és a járművet a társaság partnerszervizében megjavítja.

A franchise típusai: hogyan spóroljunk?

Mint fentebb említettük, a franchise-nak vannak feltételes és feltétel nélküli típusai. Mindkettő eszköz az ügyfelek költségeinek csökkentésére.

A biztosítók ma gyakorlatilag nem alkalmaznak feltételes önrészt, pedig ez mindkét szerzõdõ fél számára elég érdekes lehetõség a veszteségek rendezésére.

A biztosítók sok ügyfélnek kínálnak feltétel nélküli önrészesedéssel rendelkező gépjármű-biztosítást. Mint korábban említettük, mérete meghatározható:

• százalékban kifejezve;
• Pénzben kifejezve.

Biztosítási esemény bekövetkezésekor a teljes kárösszegből levonják a feltétel nélküli önrészt.

Franchise: miből profitálunk?

A kedvezményes biztosítás megfizethetőbb. De vajon minden ügyfél hasznot húz a kialakításából? Az önrész kérdésének mindenekelőtt akkor van jelentősége, ha a szerződő kisebb kárt önállóan kíván megtéríteni. Ezen túlmenően a járművezetőt arra ösztönzik, hogy balesetmentesen vezessen.

Így a levonható záradékkal rendelkező kötvény kiadása akkor érdekes, ha:

• A sofőr óvatosan vezet;
• Az autó tulajdonosa nem kíván személyes időt vesztegetni a kisebb balesetek nyilvántartására.

Hogyan állítsuk be az optimális franchise méretet?

A biztosítók becslései szerint az önrész minden szerződő fél számára előnyös, ha meghaladja az autótulajdonos által vállalt minimális veszteség összegét.

Megfontolásra érdemes, ha például a franchise összege 1,5 ezer rubel, akkor a sérült autóalkatrészek cseréje nyilvánvalóan többe kerül.

Különösen az önrész ilyen nagysága nem zárja ki a biztosító megkeresésének lehetőségét kisebb kár esetén.

Ezért ebben a példában nem teljesül az a feltétel, hogy a franchise egyik előnye a biztosítótársasággal való kapcsolatfelvételi okok számának csökkenése.

Ezért az a vélemény, hogy a szerződő személyes képességeitől függően a franchise összeg megállapításának „folyosója” belül van. 5 ezertől több tízezer rubelig.

CASCO franchise-zal: hátrányok és előnyök

Ha franchise-al jelentkezik a CASCO-ra, fontos emlékezni a hátrányokra és az előnyökre egyaránt. Szóval a hátrányok:

• A franchise szerződés bizonyos költségeket jelent, amelyek megtérítése a szerződőt terheli;
• A szerződéskötés nem kifizetődő, ha az autótulajdonos évente több mint 2 alkalommal kér kártérítést.

Az előnyök a következők:

1. Nagy önrész megállapítása esetén a kötvény költsége jelentősen csökken. Ezt azok a sofőrök használhatják, akik a közelmúltban kaptak autóvezetési jogot (számukra hagyományosan emelt díjakat állapítanak meg a biztosítók);
2. Kisebb kár esetén nem kell a biztosítóhoz fordulni;
3. Pénzmegtakarítás a kötvény megkötésekor, a szolgálati időtől függetlenül;
4. Ha súlyos baleset történik, a kárt megtérítik.

Ha a franchise típusáról beszélünk, akkor az orosz biztosítók CASCO biztosítást kínálnak feltétel nélküli franchise-zal. Így tulajdonképpen a franchise kiválasztása egy megbízható biztosító kiválasztásához vezet, aki nem hagy cserben a kifizetésekkel.

Tehát, mielőtt szerződést köt egy biztosítóval, fontos:

• A céggel kapcsolatos információk elemzése: a piacon való fennállás időszaka, interakció a felügyeleti hatóságokkal, vásárlói vélemények;
• Tanulmányozza a javasolt tarifákat, beleértve a franchise méretéhez kapcsolódókat is, és értse meg, mennyire „a piacon” vannak;
• Olvassa el figyelmesen a szerződést, és kérdezze meg a biztosítót.

A franchise a biztosításban megtakarítást jelent. Ugyanakkor meg kell érteni, hogy a biztosító semmilyen körülmények között nem fog veszteséggel dolgozni. Ezért célszerű megbízható, átlagos piaci árakkal rendelkező biztosítót választani.