Fordeling av penger i konvolutter. Hvordan planlegge et familiebudsjett - konvoluttmetoden. Metoden med fire konvolutter: hvordan spare klokt

Hei alle sammen, jeg vil dele én ting på en enkel måte planlegging av et personlig budsjett er regelen med 4 konvolutter.

Denne metoden krever ikke mye tid for å spore din personlige økonomi: bare noen få minutter i måneden er nok til å bruke den. La oss se på 4-konvoluttregelen trinn for trinn.

Trinn 1.

Så snart en viss inntekt er mottatt (for eksempel en lønn), blir en viss andel av inntekten omfordelt til reserver eller sparing. Du må sette minst 10 % av kontantkvitteringene dine i reserver eller sparepenger, men jo mer, jo bedre :)

Trinn 2.

Deretter må du bevilge midler til å betale faste månedlige utgifter (for eksempel strømregninger, lånebetalinger, mobil kommunikasjon, Internett, skolepenger, husleie osv.).

Trinn 3.

Hele beløpet som gjenstår etter de to første trinnene deles i 4 like deler og legges i 4 konvolutter. Det er derfor denne metoden har fått navnet sitt. Hver del (konvolutt) representerer maksimalt tillatte driftsutgifter for 1 uke.

Det er strengt forbudt å bruke mer per uke enn tildelt i den aktuelle konvolutten. Ved eventuelle force majeure-omstendigheter som krever umiddelbar finansiering, betales slike utgifter fra reserver, fordi det er det reservene er beregnet på.

Men hvis det brukes mindre penger per uke enn det som ble bevilget i konvolutten, kan det resterende beløpet være:

• Legg til reserver eller sparing;
• Legg til neste konvolutt (for neste uke);
• Bruk som du ønsker.

Naturligvis er disse mulighetene ordnet i synkende prioriteringsrekkefølge, men hvis du virkelig trenger å bruke penger for din egen fornøyelse, så hvis andre betingelser er oppfylt, er det i dette tilfellet tillatt.

Forresten, det er absolutt ikke nødvendig å dele midlene i 4 deler. Du kan for eksempel lage 3 deler (hver i 10 dager), eller 5 deler (hver i 6 dager). Essensen av metoden bør forbli uendret.

Dermed, i all sin enkelhet, garanterer metoden med 4 konvolutter overholdelse av de mest grunnleggende reglene for personlig budsjettplanlegging:

• Dannelse av reserver og sparing.
• Obligatorisk betaling av faste utgifter, som forhindrer dannelse av gjeld.
• Muligheten til å belønne deg selv med ikke-planlagte utgifter, forutsatt at pengene brukes økonomisk på dagens behov.

Hvem passer denne metoden for?

• Folk som har et lite personlig budsjett.
• Folk som ikke ønsker å forholde seg til komplekse beregninger.
• Mennesker som er for late til å bruke tid på å regnskapsføre inntekter og utgifter til sitt personlige budsjett, men som samtidig ønsker å begynne å planlegge for å forbedre sin økonomiske tilstand.

Å kontrollere familiebudsjettet er ikke en lett oppgave, men hvis du kan gjøre dette uten problemer, lever du mest sannsynlig med en følelse av stabilitet og tillit til i morgen. Du kjenner på forhånd alle dine inntekter og utgifter og kan forvalte midlene dine med omhu.
Men hvis du plutselig ikke kontrollerer kontantstrømmer, så er det mest sannsynlig kaos i budsjettet ditt. Under ingen omstendigheter bør du leve slik, for før eller siden vil det føre deg til konkurs. Penger må alltid telles.

Den enkleste og mest forståelige metoden for å planlegge et familiebudsjett er den såkalte konvoluttregelen. Navnet avslører til fulle essensen – det vil si at vi bruker vanlige postkonvolutter for å administrere økonomi. Med denne metoden for regnskapsføring av penger trenger vi ikke strengt kontrollere og innføre rapportering, som for eksempel med tabellmetoden. Denne metoden for regnskapsføring av midler dukket opp i de sovjetiske årene - da det ikke fantes noen innskudds- eller sparekontoer som er kjent i dag, og penger ble hovedsakelig holdt under madrassen, det vil si at de fysisk kunne føle det.

La oss gå fra ord til handling. Metoden inkluderer tre hovedmetoder: regelen om fire, fem og syv konvolutter for budsjettplanlegging.

Abonner på siden, og du vil lære hvordan du tjener online opptil 24 % per måned med kun $10. En månedlig detaljert rapport over investeringsporteføljen vår, nyttige artikler og life hacks som vil gjøre deg rikere!

Regel om 4 konvolutter

• Vi beregner den totale samlede familieinntekten . Vi legger opp fortjenesten til alle familiemedlemmer i generelt fond. Som regel er dette lønnen til mannen, konen, foreldrenes pensjon hvis de bor sammen med deg og er enige om å opprettholde et felles budsjett, barnestipend, ytterligere påfyllingskilder - enhver inntekt, deltidsjobber, etc. Alt går inn i fellesfondet.
• Vi trekker fra våre obligatoriske betalinger . Løpende økonomiske forpliktelser - betaling verktøy, bolig og fellestjenester, kommunikasjon - Internett og mobiltelefoni, lån, boliglån, barnehagebetalinger m.m. Det er viktig å merke seg at vi her introduserer akkurat de forpliktelsene som vi er 100 % forpliktet til å oppfylle; det er ikke nødvendig å legge til unødvendige ting (underholdning, gaver)!
• Vi deler det gjenværende beløpet i 4 like deler. Vi legger det i fire konvolutter med hastigheten: en uke - en konvolutt. Som et resultat viser det seg at det er opprettet et periodisk finansieringsfond. Nå er oppgaven vår så enkel som tre kopek - å leve i 7 dager på én konvolutt. Det vil si at vi vil ha et visst beløp som vi kan bruke, men vi vil ikke kunne gå utover det. Det er strengt forbudt å åpne den andre konvolutten når midlene i den første er tom. Slik skal vi innpode økonomisk disiplin og kalkulasjon i oss selv.
• Besparelser . Hvis vi har bodd trygt i syv dager og fortsatt har ubrukte penger, bruker vi dem ikke, men legger dem inn i sparing – setter dem i banken, investerer osv.

Eksempel: La oss ta en gjennomsnittlig familie: mannen mottar 35 000 rubler, kona 20 000, det er ett lite barn. Det viser seg:

1. Det totale beløpet for familiebudsjettet er 55 000 rubler
2. Obligatoriske utgifter rundt 30 000 rubler
3. Vi deler de resterende 25 000 rubler i 4 deler og får 6 250 for uken. Med disse pengene spiser vi, kler oss, skjemmer oss bort om nødvendig, men går ikke i noe tilfelle over grensene.
4. Vi legger resten, selv om det er 250, 500 eller 1000 rubler, på en sparekonto. På slutten av måneden analyserer vi de oppnådde resultatene. Hvis det er midler igjen i spareboken vår, gjør vi alt riktig og samler gradvis opp penger, noe som gir oss en garanti for finansiell stabilitet. Hvis det ikke er penger, må vi prøve å redusere ukentlige og obligatoriske utgifter, selv for komfortens skyld, og finne kilder til ekstra inntekt.

Regel om 5 konvolutter

Denne metoden anses som mer avansert. Tross alt, i livet skjer det at vi trenger penger akutt - bilreparasjoner, tannbehandling, operasjoner, men det er ikke nok midler. Å måtte sette seg i gjeld. Denne metoden vil beskytte deg mot dette.

• Punktene 1-2 er helt identiske med forrige regel.
• Resterende beløp fordeler vi på fem konvolutter. Fire er fortsatt ukebudsjettet, og det femte er den langsiktige sparekonvolutten. Vi er i det påbudt Vi sparer penger til uforutsette utgifter, for dyre kjøp - en leilighet, en bil, barns utdanning, etc. Det vil si for et stort økonomisk mål. Dessuten anses det som optimalt jevn fordeling midler - 20% for hver konvolutt.
• Som et resultat har vi de samme strenge familiebudsjettgrensene + en 100 % garanti for å nå det fastsatte målet og en reserve av midler om nødvendig.

Regel om 7 konvolutter

Denne metoden er fundamentalt forskjellig fra de tidligere her sparer vi ikke penger i midlertidige perioder, men utfører regnskap etter kategori: syv konvolutter - syv kategorier. I dette tilfellet bør man være oppmerksom på hierarkiet i de første posisjonene er de mest kostbare og bindende økonomiske forpliktelsene. En annen funksjon er at vi legger konvolutten i en måned - det vil si at du må være veldig disiplinert for ikke å bruke alt i begynnelsen. Penger fra en konvolutt kan heller ikke brukes til å finansiere en annen.

1. Betaling for tjenester. Verktøy, kommunikasjon, transport, vedlikehold bil, forsikring.
2. Innkjøp av mat - forberede et riktig og balansert kosthold, uten utskeielser, i henhold til den tildelte mengden.
3. Utgifter til barn - betaling til barnehage, seksjoner, klubber, trening. Kjøpe klær, leker, underholdning.
4. Klut. Kjøp av sesongklær, dette inkluderer også kjøp av personlige hygieneprodukter.
5. Besparelser. Vi prøver å spare minst 10 % av våre totale midler.
6. Underholdning. Går på kino, barer, restauranter, intime sammenkomster.
7. Nåværende. Møter, bursdager, jubileer, bryllup. Dette punktet, som det forrige, er selvfølgelig ikke helt nødvendig hvis du sitter hjemme hele tiden og sparer. Men det ville ikke skade å bevilge i det minste litt penger til det.

Konklusjon: Metoden for å "konvertere" finansregnskap passer for absolutt alle, den er enkel og forståelig. Du kan prøve alle 3 regnskapsmetodene selv og velge den mest praktiske. Fordelene vil uansett være enorme.

Mange lurer på hvordan man skal danne et budsjett og bli kvitt unødvendige utgifter? Faktisk er dette ikke så vanskelig regelen med 4 konvolutter, som kvinnenes nettmagasin "Korolevnam.ru" vil fortelle deg om i denne artikkelen, kan hjelpe med dette.

Nøkkelen til metoden med fire konvolutter er å bruke noen minutter på å fordele utgiftene dine og følge disse reglene strengt.

Hvorfor overstiger utgiftene våre inntekter?

For å fordele familiebudsjettet riktig, må du forstå et viktigste krav - utgiftene skal aldri overstige inntektene.

La oss finne ut hvor store utgifter kan komme fra:

– folk teller ikke sine månedlige obligatoriske utgifter, som boligregninger, verktøy og transport. Dette inkluderer også penger brukt på bursdager og andre høytider;

- mange hengir seg til innfallene sine, bruker på restauranter, shopping og dyre kjøp som overstiger flere måneders inntekt, og setter seg dermed i gjeld;

- Mange stoler på sin "fremtidige inntekt", i håp om å tjene mer i fremtiden enn de gjør i dag. Ofte er dette helt ubegrunnede forhåpninger.

Bli kvitt unødvendige utgifter og ordne økonomisk velvære familie er mulig enkelt alternativ – budsjettplanlegging.

Et budsjett er en fastsettelse av beløpet som kan brukes pr bestemt tid uten at det går på bekostning av økonomi og kontroll over forbruket ditt.

Metoden med fire konvolutter: hvordan spare klokt

Slik lærer du å planlegge et budsjett:

2) sørg for å sette av minst 10 % rente på sparing eller i reserve. Det er bedre å gjøre dette med en gang, da er det vanskeligere å skille seg fra pengene;

3) angi mengden av utgifter til obligatoriske utgifter - regninger for leiligheten, verktøy, Internett, telefon, skole og barnehage for barn;

4) bestemme utgifter på forskjellige helligdager - bursdager til slektninger, venner;

5) det resterende beløpet deles i fire konvolutter - hver konvolutt inneholder beløpet som kan brukes mest mulig per uke.

Slik fungerer metoden med fire konvolutter.

Samtidig er det strengt forbudt å bruke mer enn beløpet i konvolutten per uke. Ved uventede utgifter kan penger tas fra reserven.

Hvis beløpet som brukes per uke er mindre, kan du gjøre følgende:

— sette penger til side i reserve;

- legg i neste ukes konvolutt;

- skjem bort deg selv.

For å spare penger og bruke penger mer klokt, vil de to første alternativene være å foretrekke.

4-konvoluttregelen lar deg beregne budsjettet ditt på en intelligent måte og ikke tillate deg selv å bruke tankeløst og unødvendig. For større bekvemmelighet kan du i den innledende fasen erstatte nummer fire med en annen. For eksempel er det praktisk å dele 30 dager i måneden inn i 6 perioder på 5 dager.

Overgangen til slik budsjettplanlegging kan være svært smertefull og vanskelig, men resultatet vil ikke vente lenge på seg og din økonomiske tilstand vil bli stabil.

Mange mennesker er interessert i ideen om å spare penger og planlegge sitt eget eller familiebudsjett. Noen fører sine egne bøker, andre skisserer nøye fremtidige utgifter. Alt dette krever utholdenhet og selvdisiplin fra en person, som mange ikke kan stå og forlate denne saken over tid. I enhver bok om finans kan du komme over uttrykket at du trenger å bruke mindre enn du tjener. Det er overflødig unødvendig (noen ganger helt unødvendig) utgifter som "dreper" alle besparelser og ikke lar budsjettet dannes. Det kan være flere årsaker til dette:

• Vedlikeholde din sosial status(kjøpe billetter til dyre klubber, dyre biler på billån, dyre klær for å overraske venner osv.). Folk tror at de er verdig disse gledene, men dette er ikke en demonstrasjon økonomisk tilstand, men bare et hull i din egen økonomiske akkumulering.
• Beregning av fremtidig inntjening. Mange tror at de snart vil tjene mer enn de bruker i dag, og dermed «dele huden til den ufangede haren».

Nøkkelen til en pålitelig fremtid og finansiell stabilitet er metoden for å planlegge budsjettet ditt. En populær metode er "fire konvoluttmetoden." Det lar deg planlegge inntektene og utgiftene dine uten unødvendig sløsing med tid og nerver, lære hvordan du sparer og fordele pengene dine på riktig måte. La oss se nærmere på hva denne metoden er, hvilke fordeler den gir, og lar den deg virkelig spare og akkumulere penger?

"Fire konvoluttmetode"

Brukere av denne metoden har allerede satt pris på dens evner, glemt overforbruk, lært å planlegge fremtidige utgifter riktig og til slutt begynt å realisere målene sine uten å anstrenge seg. spesiell innsats og ikke telle hvert lille kjøp.

Essensen av teknologien:

• Bestem personlig (eller familie) inntekt per måned. Ofte avhenger inntekten av ytre forhold og kan variere opp eller ned. For eksempel, hvis lønnen varierer fra 25 til 40 tusen rubler, er det verdt å ta gjennomsnittsverdien og, basert på den, begynne planleggingen. I dette tilfellet, la oss ta 30 tusen rubler.
• Trekk 10% fra inntektsbeløpet for sparing eller investeringer. Det er optimalt å åpne et påfyllbart innskudd og sette inn dette beløpet månedlig. Det er viktig at kontanter du må lagre den med en gang slik at "en million nødvendige grunner" ikke tvinger deg til å bruke den her og nå. Hvis inntekten er stabil, vil bidragene være omtrent like. Ved ulike inntekter må du spare minst 10 % (hvis mer, er det også bra). Størrelsen på dette reservefondet bør være lik 4-6 måneders inntekt. Dette vil fungere som et sikkerhetsnett i uforutsette situasjoner (for eksempel ved langvarig sykdom). Basert på vår gjennomsnittlige inntekt på 30 tusen rubler, sparer vi 3 tusen rubler hver. Etter dette gjenstår 27 tusen rubler.
• Bestem mengden av faste utgifter (de som vises hver måned), for eksempel for tilbakebetaling av lån, strømregninger, mobilkommunikasjon, Internett. Selvfølgelig kan tallene her være forskjellige. For beregninger tar vi også gjennomsnittsverdien på 10 tr. (5 tr. for lån, 1 tr. rub – tjenester, 4 tr. – verktøy). Totalt gjenstår 17 tr.
• Bestem mengden av utgifter til sosiale behov. Hver person trenger noen sosial kommunikasjon, det være seg å gå på kafé, være sammen med venner, gå på treningsstudio eller andre aktiviteter. Du bør ikke nekte deg selv dette bare fordi du begynte å spare, ellers blir du ikke i noe humør. Alt skal være med måte. Derfor bestemmer vi at alt dette ikke skal koste mer enn 5 tusen rubler per måned. Etter dette gjenstår 12 tusen rubler.
• Fordel den resterende mengden over 4 uker. Dette blir den fjerde konvolutten. Disse midlene kan brukes i løpet av måneden på andre behov (mat, shopping osv.). Det er ideelt å dele dem inn i 4 konvolutter (for hver uke) og prøve å passe dem inn i standarden. Hvis det tross alt er en sum igjen, er det bedre å legge den i den første konvolutten. Hvis de avsatte midlene plutselig ikke er nok, kan du kutte andre konvolutter, ta hensyn til påfyllingen av dem etter hvert som situasjonen forbedres. Det er ingen grunn til å legge skjul på at slik selvkontroll i utgangspunktet vil være ganske vanskelig og vil kreve (moralsk) støtte. Overgangen fra tankeløs pengebruk til rimelig pengebruk er smertefull.

Funksjoner av metoden med 4 konvolutter.

• Konvoluttvolumene vil variere fra gang til gang. Hvis det ikke er nok penger i den ene, må du ta dem fra den andre.
• Det er ikke alltid mulig å spare inn i et økonomisk reservefond.
• Kostnadene vil ikke alltid stå i forhold til de utsatte beløpene, noen ganger må du bruke mer.

Fordeler med metoden med fire konvolutter.

• Enkel økonomisk fordeling.
• Det er ingen grunn til å kaste bort tid på analyser.
• Dannelse av riktige økonomiske vaner.
• Evne til å nå fremtidige mål og planer.

Regel om 4 konvolutter- Dette er en ekstremt praktisk måte å bygge et budsjett på og ikke fornærme deg selv.

I enhver bok om personlig økonomi kan du lese det "Du bør alltid bruke mindre enn du tjener". Det er overskytende utgifter som dreper ethvert budsjett – uansett størrelse: bare gi det tid. Det er flere grunner til at folk bruker mer enn de tjener:

1. Mennesker vet ikke hvor mye de betaler for ting av vital nødvendighet (boliger, verktøy, kjøretøy, etc.).

Mange mennesker ser på slike utgifter som et nødvendig onde og bruke penger uten å telle. I tillegg kommer det faktum at de samme menneskene ikke vet hvor mye deres sosiale forpliktelser – bursdagsgaver, turer til restauranter, klubbmedlemskap osv. – koster dem.

I budsjettene til mange familier som jeg har møtt på en eller annen måte, kan kostnadene for sosiale forpliktelser godt overstige inntekten i 2 måneder (!).

Å ikke ta hensyn til de økonomiske konsekvensene av slike forpliktelser er å grave deg et økonomisk hull.

2. Folk vet at overskytende utgifter overstiger dem økonomiske muligheter, men de tror det "de fortjener denne lille gleden i livet"(størrelsen på den "lille gleden" kan være hvilken som helst), så de sier ganske enkelt til seg selv at "dette avfallet vil definitivt være det siste."

• Selvfølgelig er ikke et eneste slikt avfall uten ekstern intervensjon det siste.
• Selvfølgelig, å kjøpe en dyr bil på kreditt i 7 år overgår økonomiske evner person.
• Selvfølgelig, går til en dyr restaurant bare fordi alt vellykkede mennesker de drar dit eller fordi venner inviterte dem dit - ikke en demonstrasjon av deres evner, men enda et par jordspader gravd ut av deres eget økonomiske hull.

3. Folk tror at snart vil de definitivt gjøre det vil tjene mer penger å betale ned tidligere gjeld.

Hvor ofte hører du setninger som «ikke bruk mindre; Jeg trenger å tjene mer," "jo mer jeg bruker, jo mer tjener jeg"? Enhver person som er mer eller mindre kjent med økonomisk planlegging, eller ha sitt eget vellykket virksomhet, vil umiddelbart si at du ikke kan dele huden til en udød bjørn og regne med fremtidig fortjeneste mens du bruker penger i dag.

Et allerede gravd økonomisk hull kan begraves tilbake, og husk følgende:

• Det er ikke vanskelig å gjøre en person ulykkelig: det er nok å gi ham en smak av en høyere levestandard, og deretter ta bort muligheten til å gi en ny levestandard Hvis inntekten din har blitt mindre på grunn av markedets fall, er det ingen grunn til å klamre seg til tidligere gleder i livet: lær å leve under nye omstendigheter.
• Nøkkelen til et rolig økonomisk liv er å ha et budsjett. Ordet "budsjett" i mange menneskers hjerner er assosiert med langsiktig, store selskaper og millioner av dollar. Faktisk er et budsjett hverken mer eller mindre enn å etablere et beløp utover som du ikke kan bruke uten å skade økonomien din, og prosessen med å kontrollere utgiftene.

Den enkleste måten å lære hvordan du graver ditt økonomiske hull er 4 konvoluttregel.
Det er enkelt, raskt og veldig effektiv måte lage et personlig eller familiebudsjett og økonomisk plan uten negative følelser.

Den enkleste økonomiske planen kan bygges for $0 og på 5-10 minutter.

Her er trinnene du må ta for å nå målene dine:

1. Bestem din månedlige inntekt(personlig eller familie).

Hvis inntekten avhenger av eksterne faktorer, prøv anslå dens gjennomsnittlige størrelse(for eksempel, hvis inntekten din varierer fra 20 til 30 tusen rubler per måned, skriv ned 25 tusen rubler).

For eksempel vil inntekten være $2500 per måned.

2 . Med en gang trekke fra 10 % på sparing og/eller investeringer.

Vi trenger disse pengene utsette umiddelbart, for ellers vil du ha en million grunner til ikke å utsette dem.

Vårt reservefondskonsept sier det først må du sette alle pengene dine i reservefondet(til en bankkonto med renter på innskuddet omtrent lik inflasjon) - beløpet skal være omtrent det samme som 3 måneders familieinntekt (6 måneder hvis yrket til hovedforsørgeren er eksotisk, for eksempel geolog).
Etter at reservefondet er fullt, må penger settes til side for investering(avhenger av fondet du velger, men vi anbefaler indeksfond).

I vårt tilfelle er det $250. Balansen er $2.250.

3. Definere betalingsbeløp faste kostnader - leiligheter, verktøy, betalinger på løpende lån.

Stol på noen som vet – disse kostnadene er høyere enn du tidligere trodde.

La oss si at i vårt tilfelle er det 1000 dollar.

4 . Definere mengden sosiale utgifter(bursdager, vanlige møter på en bar, etc.)

La oss si at det er $150. Balansen er $1100.

5 . Rest$1100 er delt på 4,3 (fordi det er mer enn 28 dager i en måned) og beløpet er $255.

Dette beløpet er størrelsen på ukens konvolutt: Du legger dette beløpet i en konvolutt og gjør alt for å ikke bruke mer enn dette beløpet.

Forventet du noe komplisert? Det er ikke noe komplisert i dette systemet - selvfølgelig, bortsett fra å kontrollere utgiftene.

Men det er ett punkt som sannsynligvis vil interessere deg: "Hva skal jeg gjøre hvis jeg brukte mindre enn det planlagte beløpet?"
Men her er tingen - du kan bruke pengene du sparer på underholdning og generelt hva du måtte ønske.
Du kan også sette dem i et reservefond (for å begynne å investere raskere) eller sette dem inn neste ukes konvolutt, slik at du kan få bedre underholdning eller bruke den for personlig nytelse.

La oss ikke gjemme oss overgangen fra ukontrollert forbruk til bevisst og planlagt forbruk er alltid litt smertefullt.

Du kan trenge støtte fra familiemedlemmer for å endre mening i riktig retning. Men tenk på det: hva er bedre - å kaste bort livet ditt tankeløst eller å planlegge og oppnå rimelige mål? økonomiske mål(kjøpe noe eller dra et sted) for alles glede?