Факторинг услуги. Факторинг услуги Факторинг мал бизнис

Недостатокот на бесплатен работен капитал често ја уништува одличната деловна идеја. Често има случаи кога еден претприемач наоѓа пари за стартување, но неплаќањата од договорните страни последователно ја намалуваат ефективноста на механизмот за тргување на ништо.

Поседувајќи значајни конкурентни предности, факторингот го сметаат многу менаџери како ефективен лост за зголемување на обртот на капиталот. За ова има објективни причини. Процедурите се засноваат на добро осмислен алгоритам за обезбедување работни ресурси на компаниите кои работат со одложени услови за плаќање.

Факторинг за мали и средни бизниси– еден од најефикасните методи за финансирање. Пристапува првенствено од добавувачите (вклучувајќи индивидуални претприемачи), работа со малопродажни синџири. Повеќето трговци на мало се подготвени да купат значителен обем на стоки, но само со одложено плаќање.

Како функционира факторингот во мал бизнис?

На пример, вие сте снабдувач на големо. Откако купивте голема пратка стока, ја испративте до трговска мрежа, т.е. всушност во многумина Продавници на малозаедно. Економската состојба е таква што ваквите договори најчесто се склучуваат со одложено плаќање, т.е. всушност, стоката се пренесува на купувачот, а плаќањето за тоа ќе се изврши во рок договорен претходно од страните. Ако чекате вашата договорна страна да ја продаде вашата стока и да ви плати за да купите нова серија производи на големо, вашиот капитален обрт ќе биде исклучително низок - така што нема да заработите ништо. Но, каде да ги добиете парите за ново купување? Факторинг - вистинска можностдобиваат до 90% од приходот речиси веднаш по испораката на стоката, поради што толку лесно се користи во малите и средни бизниси.

Необезбедено финансирање за малите бизниси

Без колатерал, транспарентен алгоритам за интеракција, брзо запишување Парина сметка - сето ова го направи факторингот за малите бизниси најпопуларно средство за развој на бизнисот. Но, не секој може да смета на такви инвестиции. Подолу наведовме кои карактеристики мора да ги има договорната страна за да се квалификува за финансирање.

Типични барања за договорните страни во трансакцијата за факторинг:

бизнисот на добавувачот мора да биде во активна фаза и да постои најмалку 1 година;
правното лице на добавувачот мора да биде регистрирано во Русија;
добавувачот мора да биде подготвен да потпише договор со права на регрес;
должникот мора да се согласи со отворена форматрансакции.

Како што може да се види од дадените параметри, банките и специјализираните фирми нудат отворени договори за малите бизниси. Ова значи дека договорните страни на заемопримачот ќе бидат во задолжителноизвестен за пренос на правото на побарувањето, формирано како резултат на испорака на стоки на нивната адреса на одложени услови за плаќање, на факторот. Такво известување им испраќа доверителот. Содржи и нови детали за плаќање на производите.

Односно, од моментот на склучување на договорот меѓу факторот и добавувачот, пари од купувачите за веќе продадена стокаНе тој ќе го добие, туку неговиот финансиски агент. Во исто време, самиот добавувач ќе добие предност, бидејќи банката ќе му кредитира до 90% од износот веднаш по потпишувањето на договорот и пренесувањето на правото на побарувањата, а добавувачот ќе го задоволи барањето на купувачот во форма на одложено плаќање. Регресивната природа на шемата значи дека доколку купувачот не ги отплати своите долгови во наведениот рок, факторот има право да го преземе добавувачот.

Основни параметри за финансирање за малите бизниси

Банките и специјализираните фирми ги нудат следните услови за кредитирање во рамките на шемите за факторинг:

одложеното плаќање според договорите со купувачите не треба да надминува 150 дена;
финансирање до 90% по пренос на правата на побарувањата;
малите бизниси не смеат да отворат сметка кај заемодавачот;
Договорот претпоставува отворен тип на факторинг со право на регрес на добавувачот.

Точниот износ на плаќањето се утврдува поединечно, врз основа на солвентноста на купувачите за кои се отстапени правата на паричните побарувања и низа други значајни фактори. Провизијата на факторот се дискутира со конкретен клиент и е фиксирана во договорот. Од страна на општо правило, факторингот на малите бизниси е поевтин за купувачот-добавувач, толку е поодржлив финансиската положбанеговите клиенти-купувачи.

На 26 ноември 2018 година, АД Глобексбанк стана дел од PJSC JSCB Svyaz-Bank. Одлуката за спојување ја донесе Надзорниот одбор на главниот акционер на двете банки, групацијата Внешекономбанк, за да се создаде ажурирана, доверлива единствена финансиска институција

Јунајтед продуктната линијавклучува најдобри зделкидве банки и за приватни и за корпоративни клиенти.

Главниот акционер на Svyaz-Bank останува државната корпорација Vnesheconombank, која е гарант за нејзината сигурност.

Драго ни е што ве гледаме меѓу клиентите на нашата Банка! Добредојдовте!

Зошто се обединивме?

АД Глобексбанк и ПЈС АКБ Свјаз-банка се подружници на Групацијата Внешекономбанк. Одлуката за приклучување ја донесе надзорниот одбор на главниот акционер на банките. Унифицираниот модел на двете банки ќе ги оптимизира трошоците и ќе ја зголеми оперативната ефикасност и спојувањето најдобри практикиќе обезбеди раст во сите области на бизнисот.

Што има ново кај нас?

Бренд

АД Глобексбанк станува дел од PJSC JSCB Svyaz-Bank - банките се обединети под брендот Svyaz-Bank.

Опсег на услуги

Комбинираната унифицирана производна линија ги вклучува најдобрите понуди за производите и услугите на двете банки.

Мрежа на филијали

Регионалните филијали на Globexbank - Central, Nevsky, Siberian, Donskoy и Povolzhsky - влегоа во мрежата на Svyaz-Bank и продолжија да работат на истите адреси. Сега Банката опслужува клиенти во 64 градови во Русија.

Нови канцеларии на Свјаз-банка

Во канцелариите отворени врз основа на филијали кои беа дел од мрежата на филијали на Глобексбанк, постојните договори на Глобексбанк АД ќе бидат целосно сервисирани. Покрај тоа, тие нудат операции на производи на Svyaz-Bank кои не бараат работа со каса - прифаќање пакети документи и поднесување барања за заем, обработка и издавање пластични картички, поврзување на далечински банкарски услуги.

„Историски“ канцеларии на Свјаз-банка

За да работите според договорите склучени со АД Глобексбанк, ве молиме контактирајте ја филијалата на Свјаз-банка, отворена врз основа на поранешната целосна филијала на АД Глобексбанк. Менаџерите на Svyaz-Bank ќе предложат локација на соодветна канцеларија во близина.

Во канцелариите вклучени во мрежата на Svyaz-Bank пред спојувањето, ќе биде достапен целиот опсег на банкарски услуги, како и досега, како и склучување нови договори и трансакции според договорите отворени во Svyaz-Bank.

Што останува исто?

Услови на производот

За клиентите на Globexbank, условите на производот одговараат на постоечките (претходно склучени) договори.

ВНИМАНИЕ: Од 26.02.2019 година каматните стапки на производите за поединциШтедна сметка: „Профитабилна“, „Профитабилна онлајн“, со вредност од 0,01% годишно за сите градации на износи.

Интернет банка

Клиентите, како и досега, можат да го користат мобилното и онлајн банкарството на Globexbank без ограничувања.

Работење на филијали

Работното време на филијалите на Глобексбанк ќе остане исто. Можете да дознаете повеќе за тоа на врска.

Постави прашање

Како и досега, можете да поставите какви било прашања што можеби ги имате со повикување на контакт центарот на 8-800-7007-555 или контактирајте со која било од канцелариите на Svyaz-Bank.

Најчесто поставувани прашања

Начини на плаќање на заемот на ГЛОБЕКСБАНК АД

Правила на програмата за лојалност Ultra-Globex во PJSC JSCB Svyaz-Bank

Архива на документи на ГЛОБЕКСБАНК АД
- За Банката
- Контрола на валутата
- За приватни лица
- Мал бизнис
- Голем бизнис
- Финансиски организации
- Брокерски услуги
- Депозитарни услуги

Факторингот за мали бизниси е универзална алатка која ви овозможува постојано да се развивате, без оглед на односот воспоставен помеѓу компанијата и купувачите и клиентите. Главната карактеристика на овој вид трансакција е способноста да се работи без неповолност обртни средства. Факторингот за мали бизниси овозможува да се добијат до 90% од трошоците за испорака веднаш по испораката на стоката.

Која е суштината на факторингот за малите бизниси?

Ова е можност да се добие голем дел од уплатата од купувачот за испорака на стоки до него. Не е самиот клиент кој го плаќа добавувачот, туку посредникот (фактор). Ова инвестициска компанија, на кој му е доделено правото на примање финансии од добавувачот.

Факторингот за мали и средни бизниси работи според следната шема:

стоката се испраќа до клиент кој има потреба од одложено плаќање;
се пополнуваат други поврзани документи;
добавувачот ги пренесува хартиите на факторот;
посредникот пренесува 70-90% од износот на долгот на купувачот;
кога клиентот депонира пари на сметката на факторот, тој го префрла преостанатиот износ на клиентот.

Кај овој вид трансакција периодот на готовински прими од купувачот варира од 90 до 180 дена. Еден или повеќе купувачи се наведени во еден договор и секој има свои граници. Стандардниот договор е склучен на 12 месеци со можност за продолжување на рокот или на неопределено време.

Постојат неколку видови на такви трансакции. Затворениот факторинг за мали бизниси се разликува по тоа што купувачот не знае за присуство на трето лице во трансакцијата. Доколку е отворен, клиентот е писмено известен.

Главните предности вклучуваат:

Континуитет на готовинскиот тек без оглед на регуларноста на плаќањата од страна на договорните страни. Се зголемува готовинските текови, го прави бизнисот стабилен.
Работењето со побарувањата станува поедноставно, па затоа се посветува внимание на другите аспекти од бизнисот кога е потребно.
Обезбедувањето одложување е дополнителна придобивка за купувачите. За тоа време, продавачот секогаш може да најде нови клиенти, да ги анализира цените и да ги оптимизира.
Продавачот добива дополнителни гаранциивршење на плаќања, информации за солвентноста на должникот.

Овој вид трансакција има и свои недостатоци. Кај нас факторингот е сè уште во зародиш, па се нудат збунувачки стапки. Во случај на факторинг без рецесија, компанијата добива не повеќе од 90% од трошоците за испорака. Остатокот станува достапен само откако ќе ја изврши уплатата од крајниот купувач. Исто така, задолжително е да се плати надоместок на факторот, што е одреден процент од трансакцијата.

Откако ќе ги анализирате добрите и лошите страни, можете да разберете дека факторингот е корисен само во одредени ситуации:

Кога фактор нуди услуги по прифатлива цена, која треба да биде транспарентна.
Бизнисот мора да покаже врвни резултатисо факторинг отколку со доцнења.
Добавувачот мора да има голем број купувачи за да ги оправда сите манипулации.

За да се постигне последната задача, често се користи купување факторинг за мали бизниси. Ова е зделка наменета за големи купувачи, обезбедувајќи посебен ефективен системнабавка.

08.02.2018 Роман Авдеев

Факторингот е прилично нова алатка во руски пазар финансиски услуги, но веќе доста сериозно се етаблира како прифатлива и удобна алтернатива на кредитот за набавка на стоки.

Но, дали факторингот е погоден за мали и средни бизниси?

Суштината на услугата

Ајде накратко да се запознаеме со механизмот на факторинг. Нејзината суштина лежи во фактот дека должникот може да изврши одложени плаќања на доверителот за набавка на стоки преку компанија која обезбедува факторинг услуги.

Кога доверителот документира дека ја доставил стоката на должникот, компанијата фактор му плаќа на доверителот 80-90% од долгот на должникот (во ретки случаи, 100%).

Тогаш должникот повеќе не му должи ништо на доверителот, тој го плаќа долгот кон компанијата фактор. Кога ќе го исплати во целост, оваа компанија ги враќа преостанатите 10-20% од парите на заемодавачот минус провизија, која обично не надминува 3%.

Овој пристап е корисен за сите страни, бидејќи помага да се минимизираат ризиците и покомпетентно да се управуваат средствата.

Употреба од мали и средни бизниси

Факторингот е корисен за правни лица, поврзани со малите и средни бизниси, како и за индивидуалните претприемачи, бидејќи значително ги намалува нивните ризици. За поединци, традиционалното кредитирање е подобро прилагодено.

Вообичаено, рокот на плаќање на купувачот е поставен на не повеќе од 180 дена, а за секој купувач се поставува одреден лимит врз основа на финансиската состојба на доверителот, како и историјата на односите меѓу должникот и доверителот.

Погодно, како што расте компанијата, договорот исто така постепено се ревидира, границите се зголемуваат, прометот се зголемува - не постојат сите тешкотии и строги ограничувања што ги имаат повеќе традиционалните заеми.

За факторингот не е ни потребно да се обновуваат договорите со купувачите, само да се известат за промена на деталите со кои сега ќе треба да работат. Исто така е погодно што факторот може да го преземе одржувањето на документацијата за побарувањата, како и да го следи приемот на плаќање за набавки, што обично е непријатно за малите и средни бизниси.

Работа со должникот

Некои банки обезбедуваат обратна услуга - кога факторингот се нуди не за доверителот, туку за должникот. Ова е многу корисно за оние кои работат во малопродажната индустрија, кои имаат многу добавувачи, на пример, за онлајн продавници.

Кој обезбедува факторинг услуги?

Металинвестбанк

Металинвестбанк е еден од лидерите меѓу факторинг фирмите во Русија, заземајќи го четвртото место во рангирањето на факторите во однос на бројот на опслужени компании на крајот на 2012 година.

Алфа банка

Факторингот во Алфа-банка ќе му овозможи на клиентот:

добиваат финансирање до 90% од износот на набавките наспроти документи кои го потврдуваат фактот на пратката;
добие финансирање без обезбедување;
обезбеди долгорочно надополнување на обртните средства;
зголемете го финансирањето како што расте обемот на продажба;
погодно планирајте готовински текови;
ефикасно контролирајте и управувајте со побарувањата (плаќањето е контролирано не само од вас, туку и од личниот менаџер на банката).

Точната листа на документи за факторинг услуги ја составува личен менаџер.

Сбербанк

Управуван од подружница Факторинг на Сбербанк.

Компанијата ги нуди овие услови за финансирање:

до 100% од износот на залихи според документи кои го потврдуваат фактот на пратката
недостаток на колатерал
извршување на неопределен договор за факторинг со можност за обновување на финансирањето
според одлуката на Клиентот
организација на работа преку управување со електронски документи(Е-факторинг)

ВТБ 24

Слично на Сбербанк, подружницата ВТБ Факторинг обезбедува услуги за факторинг.

Компанијата обезбедува факторинг услуги од 2009 година. Географијата на активностите на компанијата опфаќа 17 од најголемите градови во Русија, клиентите се привлекуваат и за факторинг услуги преку филијали на VTB Bank.

ВТБ Факторинг е членка на најголемата меѓународна факторинг асоцијација IFGroup и Асоцијацијата на факторинг компании. Во 2013 година, ВТБ Факторинг имаше удел од околу 30% на рускиот факторинг пазар. Промет: 2 трилиони рубли.

Не е секогаш неопходно да се бараат средства за зголемување на трговскиот промет преку кредитирање за да се обезбеди унапредување на бизнисот. Во некои ситуации има повеќе смисла да се добие факторинг за мали бизнисии заштедете време и пари. Компанијата Обединет финансиски центар е подготвена да стане фактор за гарантирање на навремена исплата на задолжителните плаќања и да ги обезбеди потребните средства за тргување.

Не секоја комерцијална трансакција се врши врз основа на предвремена исплата на средства или непосредна исплата за испорака. Во банкарската терминологија, факторингот е еден вид финансирање, благодарение на кое продавачот добива пари за испорачаните производи додека не бидат продадени од крајниот купувач.

Во процесот се вклучени 3 страни:

Заемодавач (продавач, добавувач) – лице кое нуди производи на пазарот.
Фактор - банка или приватна факторинг организација која дејствува како посредник (гарант за спроведување на сите договорени дејствија).
Должник - купувач кој користи производ или услуга на основа на одложено плаќање.

Всушност, факторинг во банките– ова е посебен член за кредитирање на правни лица, иако постапката од ваков вид има неколку значајни разлики.

Факторингот за бизнис, за разлика од добивањето заем, се издава исклучиво на кратки периоди - максимум една година, а кредитирањето е „долгорочен“ проект за 3-5 години.
При позајмување зборуваме запри добивање фиксен и однапред договорен износ кога е во сила факторот за плаќање, тие зависат од обемот на продадените производи и од средствата заработени на купувачот.
Факторингот е договорен за финансирање на „прометот“, тековните активностипретпријатија, заемот е обезбеден за развој и проширување на бизнисот.
Од платената сума се наплаќа одреден дел посреднички услуги, доколку ова е факторинг и износот се наплатува во целост при отплата на заемот.

Исто така, факторингот во повеќето случаи се карактеризира со отсуство на колатерал и намалување на пакетот документи потребни за завршување на финансирањето на трансакцијата за купопродажба со учество на трето лице.

Ако, кога аплицирате за заем како индивидуален претприемач, акционерско друштво или ДОО, сте принудени секој пат да собирате прилично голем „сет“ документација, тогаш можете да добиете факторинг врз основа на неопределен договор. Доколку се склучи таков договор, тогаш продавачот ќе добие средства од факторот по приложување на фактура.

Кога е соодветно факторингот?

Нашето искуство сугерира дека е непрофитабилно да се прибегне кон услугите на трети лица, дури и ако трансакцијата се врши „за продажба“ на производи со последователно плаќање, ако постои доверба во сегментот продавач-купувач. Плаќањето се префрла навреме, во целост и зборуваме за релативно мали суми.

Неопходно е да се зголеми капиталот за трговскиот промет за кратко време - тоа е побрзо и поисплатливо од краткорочниот заем од банка.
Треба да се работи со нови партнери, се испраќа голема пратка стока, но продавачот не е уверен во солвентноста на должникот.
Купувачот сака да добие стока за значителна сума, неисплатливо е да ја изгуби, но без средства што не ги плаќа, бизнисот ќе престане за време на периодот на одложување.
Претставник на мал бизнис склучува договор за набавка на производи на голема корпорација со утврдени услови за плаќање.

За мали компаниифакторингот е особено релевантен, бидејќи ви овозможува да добиете голем клиент на големо со минимални трошоци, да ги почитувате условите за испорака и да ја „зголемите“ продажбата. Дури и ако голем претприемач работи по нефлексибилни шеми, средствата за производство секогаш ќе бидат достапни, бидејќи тие ќе бидат платени од посредникот за факторинг.

Банките често одбиваат факторинг по поволни услови:

Организации со голем проток на клиенти и тековни долгови.
Компании кои произведуваат специфични производи или нудат високо специјализирани услуги.
Претпријатија чии активности вклучуваат присуство на подизведувачи.

Со контактирање на Обединетиот финансиски центар, лицата на кои банката им била одбиена факторинг поддршка може да сметаат на обезбедување факторинг по поволни услови. Ќе ја најдеме оптималната програма за плаќање за да не изгубите клиенти и да го развиете вашиот бизнис.

Класификација на факторинг

Денес, активностите што вклучуваат факторинг компанија може да се поделат според одредени критериуми:

Информирање - отворено и затворено, во првиот случај должникот е свесен за присуството на посредникот, во вториот таква информација не се огласува.
Ризици – со регрес и без преземање ризици. Првата опција е посредникот да му презентира на клиентот неплатени фактури и да бара отплата на долгот. Во ситуација без регрес, факторот самостојно ги сноси сите ризици, вклучително и правните ризици, доколку има потреба од парница.
Моментот кога се појавува долгот - реален и консензуален.
Резиденција - внатрешен и надворешен. Внатрешниот факторинг подразбира дека сите страни во трансакцијата се регистрирани во една држава, со други зборови, се нарекува меѓународен факторинг;
Опсегот на услуги е широк, доколку факторот обезбедува Дополнителни услугиво прилог на отплата на долгот, на пример, сметководство и осигурување, и тесен, кога опсегот на услуги е само стандарден.
Вид на документација. Денес е можно да се обезбедат фактури во во електронски форматЗатоа, во зависност од формата во која се поднесува известувањето, се прави разлика помеѓу електронски и традиционален (хартиен) факторинг.

Главните предности на факторингот за малите бизниси

Договорот од ваков вид е корисен за сите вклучени страни. Купувачот ја добива стоката и соодветно одложување, тој не вади пари од прометот на капиталот за купување на стоки. Факторот ја добива провизијата за учество во трансакцијата и добива постојани партнери. Сепак најголеми придобивкидобива директно од продавачот:

Можност за добивање инвестиции дури и во случај на одбивање на банката да позајми.
Постои можност за непречено финансирање, соодветно, подобрување на условите за испорака за клиентите и зголемување на обемот на залихи.
Можно е да се прошири опсегот на производи и да се заземат нови ниши на современиот пазар.
Едноставна контрола на стоките и прометот на капиталот, бидејќи наплатата на долгови ја вршат професионалци.
Без мака управување со долгот на клиентите и доверба дека задоцнетите плаќања нема да влијаат на бизнисот.
Заштедува време, бидејќи нема потреба да се собира документација и да се потврди солвентноста и да се остави колатерал за финансирање на трансакцијата.
Минимизирање на продажните трошоци и оптимизирање на работата на персоналот поради фактот што факторот ја презема контролата.
Елиминирање на ризикот од неплаќање.

Банките обезбедуваат факторинг со прилично висок процент за да не изгубат профит поради краткорочните заеми, банкарите ја „зголемуваат“ стапката во износ од 10-30% годишно од долгот на должникот. Ние нудиме поповолни услови и подготвени сме да го разгледаме нашето учество како фактор при обезбедување на минимален број документи и информации за купувачот.

Зошто ние? Одговорот е очигледен

Кога станува збор за привлекување нови продажни пазари и стабилно генерирање профит, потребно е финансирање брзо и со максимална гаранција за одобрување на апликацијата за факторинг. Чекањето 4-5 работни дена, за што тврдат банките, често е непрофитабилно, бидејќи при продажбата, брзината на испорака не е помалку важна од квалитетот на испорачаните производи.

За претставниците на малите и средни бизниси, Обединетиот финансиски центар нуди профитабилни условифакторинг:

Гаранција за позитивен одговор (учествуваме како фактор) – 95%, без разлика на одлуката на банките.
Нема да треба да чекате да донесете одлука на денот на вашата апликација, благодарение на добро организираната работа на нашите специјалисти, ние ќе ги провериме продавачот и купувачот во рекордно време.
Каматната стапка е пониска од банкарската стапка, во просек околу 18% годишно (во зависност од износот на продажбата).
Целосна правна поддршка.
Доколку е потребно, ќе обезбедиме дополнителни услуги, на пример, осигурување на трансакцијата.

Лесно е да се добие прелиминарна консултација со специјалист. Оставете го вашето барање и контакти во формуларот повратни информациина веб-страницата, ќе ве контактираме наскоро за да го разјасниме датумот и времето на вашата посета на нашата канцеларија и да обезбедиме сеопфатни информации за изборот на факторинг со услови соодветни во вашиот случај