Дел електронски пари или системи за плаќање. Електронски пари и системи за плаќање. Принципи на функционирање на електронските парични системи

Термин електронски пари(како и електронска готовина, или дигитална готовина) се однесува на трансакции на средства извршени преку електронски комуникации. Електронските пари можат да бидат дебитни или кредитни. Дигиталната готовина може да биде некаква валута, а за да започнете да ја користите, треба да конвертирате одредена сума на редовни пари во дигитални. Оваа конверзија е слична на купување девизи.

Електронски пари:

не се пари, туку се или чекови, или подарок сертификати или други слични средства за плаќање (во зависност од правниот модел на системот и законските ограничувања).
може да бидат издадени од банки, подофицери или други организации.

Фундаменталната разлика помеѓу електронските пари и конвенционалните безготовински пари: електронските пари се платежно средство издадено од организација (паричен сурогат), додека обичните пари (готовини или безготовини) ги издава централната државна банка на една земја.

Терминот електронски пари често се користи непрецизно во однос на широк опсег на платежни инструменти засновани на иновативни технички решенија во областа на плаќањата на мало.

Дигитална готовина (дигитална готовина)

Дигитална готовина - електронски пари што ќе ги издаваат самите држави.

Пазар на системи за електронски пари во Русија

2012: Yandex.Money владее на пазарот

2011: Закон 161-ФЗ „За националниот платен систем“

На 29 септември 2011 година клучот за индустријата беше федералниот законБр. 161-ФЗ „За националниот платен систем“ од 27 јуни 2011 година, кој ја поправа дефиницијата за електронски пари (ЕМП), ги фиксира клучните барања за пренос на ЕМП, како и операторите електронски пари. Ако претходните активности беа регулирани со многу закони и посебни членови во различни закони, тогаш законот „За националниот платен систем“ стана единствен регулаторен документ за целата индустрија за електронско плаќање.

2012

Системот за идентификација на корисници на електронски паричници може да се заостри. Ова во ноември 2012 година го соопшти шефот на Бирото за специјални технички мерки (БСТМ) на Министерството за внатрешни работи на Русија Алексеј Мошков. Според Алексеј Мошков, употребата на анонимни платежни системи во голема мера ги олеснува активностите на измамниците, бидејќи во некои случаи персонификацијата на сопственикот на виртуелен паричник е тешка или невозможна.

„Криминалците користат анонимни платежни системи за собирање и уплата на средства, дистрибуција и замаглување на финансиските текови. Дополнително, ваквите виртуелни паричници се користат за анонимно купување на стоки забранети за оптек и внатрешни населби меѓу членовите на криминалните групи.

Правен и економски статус на електронските пари

Од правна гледна точка, електронските пари се постојани парични обврски на издавачот кон доносителот во електронска форма, чиешто издавање (издавање) го врши издавачот и по добивањето средства во износ не помал од износот што го презел обврски и во форма на заем. Циркулацијата на електронските пари се врши со доделување на правото на побарување на издавачот и доведува до обврски на последниот да ги исполнува паричните обврски во износ што го прикажуваат електронските пари. Сметководството за паричните обврски се врши во електронска форма на посебен уред. Од гледна точка на нивната материјална форма, електронските пари претставуваат информации во електронска форма, кои се на располагање на сопственикот и се чуваат на посебен уред, најчесто на хард диск. персонален компјутерили микропроцесорска картичка, и која може да се префрли од еден уред на друг со користење на телекомуникациски линии и други електронски средства за пренос на информации.

Во економска смисла, електронските пари се платен инструмент кој, во зависност од шемата за имплементација, ги има својствата и на традиционалните готовина и на традиционалните платежни инструменти (банкарски картички, чекови итн.): банкарски систем, со традиционални платежни инструменти - способност да врши безготовинско порамнување преку сметки отворени кај кредитни институции.

Видови и класификација на електронски пари

Постојат два вида електронски пари:

Електронски издадени уверенија за плаќање или чекови. Овие сертификати имаат одредена деноминација, се чуваат во шифрирана форма и се потпишани со електронски потпис на издавачот. При порамнувањето, сертификатите се пренесуваат од еден учесник во системот на друг, додека самиот пренос може да оди подалеку од платниот систем на издавачот.
Записи за моментална сметкачлен на системот. Порамнувањата се вршат со отпишување на одреден број на уплатни единици од една сметка, и нивно внесување на друга сметка во платниот систем на издавачот на електронски пари.

Шеми за електронски пари:

во која технологијата на пренос на информации во електронска форма за парични обврскииздавач од уред на еден држач до уред на друг држач. Тие вклучуваат Mondex (развиен од Mondex International, во сопственост на 51% од MasterCard и 49% од најголемите светски банки и финансиски институции) и производот на мрежата eCash на Digicash.

Од познатите оператори за електронски пари во светот, постојат:

За разлика од обичните безготовински пари, електронски пари

Сè на овој свет постојано се менува, а секако се менуваат и парите. Луѓето постепено се префрлаат на електронска валута. Но, не секој знае што се електронски пари и како да ги користат. Многу луѓе мислат дека електронските пари се обични книжни пари, кои едноставно се користат за плаќање на интернет услуги. Всушност, електронските пари се виртуелни, условно измислени банкноти кои имаат моќ на вистински книжни пари.

Од каде доаѓаат електронските пари?
Како и сите пари, така и електронските пари треба да се заработат. Интернетот е неограничен извор на заработка електронски вистински пари. Секој си ги заработува парите на свој начин, некој пишува статии по нарачка, некој игра покер, некој што продава шампон или свеќи, некој игра на берза.

Што може да се купи со електронски пари?
Речиси се. На интернет можете да купите куќа, стан, автомобил или само пакување тестенини со достава до дома. Ако зборуваме за интернет на руски јазик, тогаш главно користиме електронски пари за купување електронска опрема, Мобилни телефони, книги, бижутерија и козметика. На запад, многу луѓе целосно престанаа да одат во конвенционалните продавници. Бидејќи е попогодно да се купи во виртуелни продавници отколку во обичните. Едноставно, едно лице ја посетува веб-страницата на продавницата што му треба, го бара потребниот производ, ги споредува цените со други продавници, а потоа нарачува достава до дома. Погодност е тоа што, прво, човек го заштедува своето време. На пример, можете да изберете софа за време на ручек, после работа, до тоа време, софата веќе ќе биде доставена до домот на купувачот, веќе можете да се опуштите на нов мебел.
Како второ, никој не врши притисок врз купувачот и не се обидува да ја форсира стоката што не му треба. Односно, ниту еден консултант-продавач нема да му се нервира со обидите да продава застоена роба. Трето, секој производ, дури и марамче, може да се нарача со достава до дома. Во САД, на пример, во многу електронски продавници, испораката во земјата е бесплатна. Во нашите електронски продавници, многу скапо. Трошоците за испорака се состојат од тежината на стоката, провизијата за работа и растојанието до купувачот. Така, на пример, ако го купите најевтиниот шампон на OZON.RU за 100 рубли, тогаш неговата испорака, на пример, до Нижни Новгород, ќе чини 250 рубли. Тоа е 2,5 пати поскапо од самиот производ. Се разбира, ако сопствениците на онлајн продавниците не сфатат како да ги намалат трошоците за испорака, тогаш малку е веројатно дека онлајн купувањето ќе биде во голема побарувачка во Русија.

Како да користите електронски пари?
Постојат специјални компјутерски програми за работа со електронски пари. Програмата е многу популарна во Русија ВЕБ ПАРИ. Таканаречениот електронски паричник се презема од истоимената страница, инсталирана на вашиот домашен компјутер, креирајте паричници во саканата валута (рубли, долари, евра итн.), а потоа можете да ги искористите вашите пари. Програмата е лесна за употреба, иако има недостатоци во однос на безбедноста на парите.

Како да конвертирате електронски пари во вистински рубли.
За да ја претворите електронската валута во хартиена валута, потребно е да дојдете во менувачницата со пасош, откако претходно ќе ја испратите електронската наплата и вашата тајна лозинка на паричникот на менувачницата. Во менувачница, откако ќе го покажеш пасошот и ќе ја наречеш тајната лозинка (ќе ја смислиш оваа лозинка и само ти ја знаеш), касиерот ќе ти ги даде легалните вистински книжни пари, земај само провизија за услуги, околу 4 % од износот.

Предности на електронските пари.
Со електронски пари можете да го надополните салдото на вашиот мобилен телефон без да излезете од дома и без никаква провизија. Со електронски пари, можете да платите за Интернет, сметки за комунални услуги, каква било стока што се продава во онлајн продавници. Електронските пари заштедуваат време, а понекогаш при плаќање со електронски пари, некои онлајн продавници прават попусти.

Економистите веруваат дека електронските пари се иднината. Бидејќи тие ви дозволуваат да избегнете редици во банка, во пошта, во продавница и затоа заштедите на најскапоценото нешто - нашето време.

Постојат две главни групи на електронски пари, кои се поделени според видот на медиумот (Слика 8).

Ориз. 8

Паметните картички се повеќенаменски пластични картичкисо вградени чипови (микропроцесори).

На нивниот чип се запишува датотека со пари - еквивалент на пари, претходно пренесени на издавачот на овие картички. Клиентите на банката префрлаат пари од нивните сметки на паметни картички, трансакции на кои се вршат во границите на износите што им се кредитираат. Начинот на одржување лична сметка на паметна картичка се разликува од начинот на одржување лична сметка на традиционални картички. Обична картичка сама по себе не содржи информации за состојбата на сметката, таа е само алатка за пристап до тековната сметка. Во моментот банката кредитира средства на сметката на картичката на која е поврзана редовна платежна картичка, на банкарска картичкане се врши упис. Во моментот на надополнување на средствата од смарт картичката, салдото на личната сметка се намалува за износот за кој е надополнета картичката. На картичката се појавува електронска готовина, како резултат на што станува возможно и безбедно (во смисла на појава на пречекорување на сметката) да се овластат трансакции офлајн. Примери за такви мапи се прикажани на Слика 9.

Ориз. девет електронски пари базирани на паметни картички

Паметните картички имаат свои предности и недостатоци (слика 10).

Ориз. 10

ASSIST може да послужи како пример за успешен платен систем во Русија. Ја помина фазата на формирање заедно со познатата и најпопуларна онлајн продавница во нашата земја OZON.ru. Неговата уникатност лежи во фактот што обезбедува модули за електронски продавници кои помагаат да се прифатат сите видови средства за плаќање - тоа се пластични картички, Yandex.Money и WebMoney, како и сопствени картички засновани на помошен број. Така, електронските пари засновани на паметни картички се парична вредност складирана на повеќенаменските картички на банките во виртуелна форма. Оваа вредност може да се користи за плаќање на издавачот на картичката, физичко или правно лице. Во моментов, паметните картички издадени од небанкарски организации, како што се телефонски, медицински или транспортни картички, станаа широко распространети. Вообичаено, овие картички се користат за плаќање на услугите на само една компанија.

Врз основа на мрежи (врз основа на мрежа) - ова се електронски пари кои работат врз основа на софтверски систем претставен во форма на програма или мрежен ресурс. Овие системи широко користат енкрипција на податоци и дигитален потпис. Овој тип на плаќање е широко користен за плаќање на стоки во онлајн продавници, услуги на работници од далечина или време на игра во онлајн игри. Пример за овие системи се WebMoney, Yandex.Money, RUpay, E-gold, E-port, PayCash, MoneyMail, CyberPlat, Rapida, QIWI, [email protected] итн.

Овие пари во моментов се највообичаеното, најзгодно и најбезбедно средство за плаќање.

Врз основа на мрежите, се разликуваат фиат и нефиат електронски пари (Слика 11).

Ориз. единаесет

Сега разгледајте ги фиат електронските пари на примерот на „PayPal“.

Платниот систем „PayPal“ е доста добро познат во Русија, иако не работи со руски клиенти. Тоа е дебитен систем кој го користи концептот на електронски пари.

Постојат два главни типа на сметки во PayPal: за американски државјани и меѓународни (за државјани кои не се американски). Сметката за американски државјани дава повеќе можности, но бара откривање на информации за клиентот, до даночниот регистарски број. Доста странски онлајн продавници и услужни компании се поврзани со PayPal. Затоа, некои руски граѓани се поврзуваат со системот со искривување на податоците за регистрација (замена на непостоечки адреси во Европа, САД итн.). Овој метод не е безбеден и не се препорачува. Платниот систем има повеќе од 100 милиони клиенти ширум светот и прифаќа плаќања од кредитни картички VISA, MasterCard и го осигурува плаќањето. PayPal е најголемиот систем за плаќање преку Интернет. Преку него тргуваат огромен број онлајн продавници и онлајн аукции. Купувачот кој платил за купување преку PayPal и бил измамен од продавачот може да отвори спор и да бара враќање на средствата од PayPal. Затоа случаите на измама при работа преку овој платен систем се многу ретки. Огромен број на сајтови прифаќаат плаќање преку „PayPal“ и со кредитна картичка.

Исто така, фиат електронските пари вклучуваат: африкански платен систем „М-Песа“ - овој систем работи во Кенија и Танзанија и е давател на платежни услуги и украинскиот електронски систем за плаќање GlobalMoney (GlobalMoney).

Сега се свртуваме кон разгледување на не-фиат пари врз основа на мрежи. Електронските не-фиат пари се електронска единица на вредност на недржавните платежни системи, соодветно, емисијата, циркулацијата и откупот се случуваат според правилата на недржавните платни системи.

Во Русија има електронски системи за плаќање како WebMoney, Yandex.Money, Qiwi, RUpay, E-gold, E-port, PayCash, MoneyMail, CyberPlat, Rapida итн. Повеќето од системите не се анонимни или делумно анонимни. Речиси секоја онлајн продавница нуди плаќање за стоки преку овие системи.

Секој корисник ја избира најсоодветната опција.

Ова може да се спореди, на пример, со мобилен оператор. За да ја изберете вистинската кампања, се препорачува да се запознаете со сите предложени типови мобилни оператори, со нивните правила, со големината на провизијата што ја наплаќаат за трансакцијата, а некои кампањи обезбедуваат бонуси за користење на нивните систем.

Се разбира, често, корисниците го избираат својот најпопуларен систем и веруваат дека тој е подобар од останатите, најоптимален. Бидејќи ќе има помалку проблеми со депонирање/повлекување средства во овој вид на систем, тој е поддржан од многу интернет ресурси. WebMoney може да се припише на таков систем. Овој систем е најпопуларен на Интернет денес и има многу висок степен на заштита, во врска со што корисниците практично не се грижат за безбедноста на своите пари. Постепено се спојува на финансискиот пазар - со вклучување на WebMoney веќе спроведуваат аукции, продаваат акции, благородни метали и многу други операции.

Вториот најпопуларен вид електронски пари е добро познатиот систем Yandex.Money. Неговата главна разлика од системот WebMoney е тоа што има една универзална сметка, која се мери во рубли.

Следниот систем QIWI Wallet е платен систем кој ви овозможува да вршите плаќања за услуги и трансфери на пари од мобилен телефон кој работи во GSM стандардот.Системот ви овозможува да плаќате мобилен телефон, Интернет пристап, платена телевизија и многу други услуги без камата и провизии на кое било место каде што работат GSM телефоните.

Правниот простор на системот QIWI Wallet е Руската Федерација. За порамнувања во системот се користи електронската валута Mobile Wallet RUB, еквивалент на руски рубли.

Размислете за горенаведените најпознати платежни системи („Webmoney“, „QIWI“, „Yandex.Money“): на кој принцип работат, кои функции ги извршуваат во споредба (Табела 7).

Табела 7 Споредба на најпознатите платежни системи во Руската Федерација

	Пари од Yandex
Ограничувања за локација на клиентот	Без ограничувања, отворен за употреба, прекуграничен	Инстант плаќања без разлика на локацијата	Нема ограничувања
Анонимност	Не анонимно	Анонимни со ограничувања и идентификувани	Анонимни, освен за влез на мобилен телефон
Доверливост	Вграден алгоритам за шифрирање на пораки. Со негова помош, сите корисници на системот имаат можност да вршат кореспонденција преку безбедни канали.	Присутна е доверливоста, има и заштита за сите плаќања	напредни софтверви овозможува да вршите контрола над секое плаќање и да ја осигурате безбедноста финансиски средстваво системот
Паричници	WMZ - паричници од долари; WMR - паричници од рубља; WME - евра паричници; WMU - паричници за складирање на украинската гривни.	Паричници од ист тип: Yandex.Wallet и Internet.Wallet	Паричници од еден тип со повеќевалути - поддршка за различни начини на плаќање (готовина, безготовина, електронски валути, банкарски картички).
Се наплаќа камата	Трансфер во системот - 0,8% (максимум 50 конвенционални единици за WMZ, и WME, 1500 за WMR, 250 за WMU, 100000 за WMB, 55000 за WMY и 2 за WMG, % наплаќаат од банки, терминали итн.	Трансфер во системот - 0,5% Електронска размена на пари - 3% Надополнување на паричник - % наплаќаат од банки, терминали итн.	Трансфер во системот - 0% Трансфер од QIWI картичка - 0% Надополнување на паричник - 0% (при депонирање> 500 рубли),% наплатено од банки, терминали итн. Провизија за плаќање и трансфер е 3%
Особености	Различни видови паричници: лесни, класични и други, присуство на добро позната менувачница RoboxChange	Клиент терминал-Јава-апликација; банкарски систем Контакт	Систем за банкарски трансфери Контакт, управување со интернет паричник од компјутер со помош на специјализиран софтвер

Така, со помош на електронски пари, можете да купувате во онлајн продавници, да плаќате сметки, мобилни и градски комуникации, програми, да депонирате пари на вашата сметка на социјалните мрежи, онлајн игри, да купувате купони, авионски и железнички билети, да вршите трансфер на пари и многу повеќе.друго.

За да го направите ова, постојат два вида електронски пари (врз основа на паметни картички и базирани на мрежи). Користете постоечки видовиелектронските пари не се тешки. Доволно е да се најавите на вашата сметка, да ја изберете саканата операција, да ја внесете потребната сума и да извршите плаќање.

Како резултат на тоа, можеме да кажеме дека изборот на системот целосно зависи од корисникот, затоа, треба да и дадете предност на кампањата што ја сакате, да платите со електронски пари и да не се грижите за нивната безбедност. Со грижа, тие нема да одат никаде!

Со развојот на кредитната циркулација се појавуваат и електронските пари, што има одредени предности во однос на хартијата:

зголемување на брзината на пренос на платежни документи;
поедноставување на обработката на банкарска кореспонденција;
намалување на трошоците за обработка на платежна документација.

Во економската литератураелектронските пари се дефинираат како:

пари на сметките за компјутерска меморија на банките, чие отуѓување се врши со помош на специјален електронски уред;
електронско складирање парична вредностсо помош на технички уред;
ново платежно средство кое ви овозможува да вршите платежни трансакции и не бара пристап до депозитни сметки;
трајна парична обврска на финансиска и кредитна институција, изразена во електронска форма, заверена со електронски дигитален потпис и откупена во моментот на прикажување во обични пари и сл.

ВО меѓународна практика се припејд или продавница вредност финансиски производи, во кој информациите за средствата или трошоците се зачувани на електронски уред.

Електронски пари - во широка смислазборовите се сметаат како збир на потсистеми на готовина (издавањето се врши без отворање лични сметки) и безготовински пари (издавањето се врши со отворање на лични сметки) или како систем на парични порамнувања преку употреба на електронска технологија. .

Електронски пари - во потесна смислапретставуваат потсистем на готовина издадена во оптек од банки или специјализирани кредитни институции. Овде, главната разлика е опционалното користење на банкарска сметка при плаќање, кога операцијата се врши од исплатувачот до примачот без учество на банката.

Својства на електронските пари

Главните карактеристики на електронските пари:

паричната вредност се евидентира на електронски уред;
може да се користи за различни плаќања;
исплатата е конечна.

Сепак, прашањето за самораспределба на електронските пари во посебен погледостанува дискутабилна, како и нивната дефиниција, улога и функција.

Во современите електронски пари се фиат пари, имаат кредитна основа, ги извршуваат функциите на платежно средство, циркулација, акумулација, имаат гаранција. Основа за пуштање во оптек електронски пари се готовинските и безготовинските пари. Електронските пари делуваат како финансиски обврски на издавачот при сервисирање на безготовинскиот промет како услов за нив. Тие може да се сметаат како елемент на монетарниот агрегат. Автоматското одржување на банкарските сметки (кредитирање и задолжување средства, трансфери од сметка на сметка, пресметување на камата, контрола на статусот на порамнувања) се врши по електронски пат (електронски трансфери). Алатките за електронски пристап до сметките постојано се развиваат, но парите сè уште се претставени во форма на евиденција на сметки.

Својства на електронските парисе засноваат и на традиционалните парични својства (ликвидност, преносливост, универзалност, деливост, практичност) и релативно нови (безбедност, анонимност, издржливост). Но, не сите од нив во процесот на примена ги исполнуваат барањата за висока ликвидност и стабилна куповна моќ и затоа издавањето и користењето во оптек бараат посебна процедура за регулирање и контрола. Алатки за електронски пристап се платежни картички, електронски чекови, далечинско банкарство.

Населби на Интернет. „Мрежни“ електронски пари

Овие пресметки се засноваат на концептот на електронска готовина. Електронската готовина е дигитална готовина во електронска форма која се користи во мрежните порамнувања, а тоа се електронски банкноти во форма на збир на бинарни кодови кои постојат на одреден медиум, преместени во форма на дигитален плик преку мрежата. Технологијата за електронска готовина ви овозможува да плаќате за стоки и услуги во виртуелна економија со пренесување информации од еден на друг компјутер. Електронската готовина, како и вистинската готовина, е анонимна и повторно употреблива, а броевите на дигиталните банкноти се единствени. Тие можат да се префрлаат од едно на друго лице, заобиколувајќи ја банката, но во исто време задржувајќи ги во мрежните платежни системи. При плаќање за производ или услуга, дигиталните пари се префрлаат на продавачот, кој или ги префрла на банката што учествува во системот за кредитирање на неговата сметка, или ги плаќа со своите партнери. Во моментов, на Интернет се широко распространети различни мрежни системи за плаќање.

Пари од Yandex.Во средината на 2002 година, Paycash склучи договор со Yandex, најголемиот пребарувач на Runet, за лансирање на проектот Yandex. Пари (универзален платен систем создаден во 2002 година). Главните карактеристики на системот за плаќање Yandex. Пари:

електронски трансфери помеѓу кориснички сметки;
купуваат, продаваат и менуваат електронски валути:
плаќаат за услуги (пристап до Интернет, мобилна комуникација, хостинг, стан итн.);
пренос на средства на кредитна или дебитна картичка.

Провизијата на трансакцијата е 0,5% за секоја трансакција за плаќање. При повлекување средства на банкарска сметка или на друг начин, системот Yandex.Money задржува 3% од износот на повлечените средства, дополнително, дополнителен процент се наплаќа директно од агентот за трансфер (банка, пошта, итн.).

веб париТрансфер - платежниот систем, кој се појави на 25 ноември 1998 година, е најчестиот и најсигурен руски електронски систем за плаќање за извршување на финансиски трансакции во реално време, создаден за корисниците на делот на World Wide Web, кој зборува руски. Секој може да стане корисник на системот. Средствата за плаќање во системот се насловни единици наречени WebMoney, или скратено како WM. Сите WM се чуваат во таканаречените електронски паричници. Постојат четири типа на најчести паричници:

WMZ - паричници од долари;
WMR - паричници од рубља;
WME - паричници за чување евра;
WMU - паричници за складирање на украинската гривни.

Системот за плаќање WebMoney Transfer ви овозможува:

врши финансиски трансакции и плаќа за стоки (услуги) на Интернет;
плаќаат за услугите на мобилните оператори, интернет и телевизиски провајдери, плаќаат за претплата на медиумите;
размена на насловни единици на WebMoney за други електронски валути по поволна стапка;
плаќајте преку е-пошта, користете мобилен телефон како паричник;
Сопствениците на онлајн продавници да прифатат плаќање за стоки на нивната веб-страница.

WM е глобален Систем за информациипренос на правата на сопственост, отворен за бесплатно користење од сите дојденци. Користејќи WebMoney Transfer, можете да правите инстант трансакции поврзани со пренос на права на сопственост на која било онлајн стока и услуга, да креирате сопствени веб-услуги и мрежни претпријатија, да вршите трансакции со други учесници, да издавате и одржувате сопствени инструменти.

Постојат неколку начини за надополнување на WM-паричник:

банкарски трансфер (вклучително и преку Сбербанк на Руската Федерација);
поштенски трансфер;
користење на системот Western Union;
со размена на рубли или валута за WM во овластена банка или менувачница;
со примање WM од некој од учесниците во системот во замена за услуги, стоки или во замена за готовина;
користење на припејд WM-картичка;
преку системот E-Gold.

РУПплати- платниот систем, кој работи од 7 октомври 2002 година, е интегратор на платните системи, каде платните системи и менувачниците програмски се комбинираат во еден систем.

Главните карактеристики на системот за плаќање RUpay:

правење електронски трансфери помеѓу кориснички сметки;
купува, продава и менува електронски валути со минимална провизија;
вршат плаќања на други електронски системи за плаќање: WebMoney, PayPal, E-gold итн.;
прифаќајте плаќања на вашата страница на повеќе од 20 начини;
примајте средства од системската сметка на најблискиот банкомат;
управувајте со вашата сметка од кој било компјутер поврзан на Интернет“.

готовина- електронски систем за плаќање. Ја започна својата работа на рускиот пазар во почетокот на 1998 година и е позиционирана првенствено како достапно средство за брзо, ефикасно и сигурно плаќање во готовина на Интернет.

Главната предност на овој платен систем е користењето на сопствените уникатни случувања во областа на финансиската криптографија, високо ценети од западните експерти. Системот за плаќање PayCash има голем број престижни награди и патенти, меѓу кои е и „Сертификат за специјално признание од Конгресот на САД“. Во моментов, технологијата PayCash се користи од такви добро познати платежни системи како Yandex. Пари (Русија), Cyphermint PayCash (САД), DramCash (Ерменија), PayCash (Украина).

PayCash се заснова на технологија за дигитална готовина. Од гледна точка на корисникот (продавачот или купувачот), технологијата PayCash е збир на „електронски паричници“, од кои секоја има свој сопственик. Сите паричници се поврзани со еден центар за обработка, кој ги обработува информациите добиени од сопствениците. Благодарение на современите технологии, корисниците можат да вршат трансакции со своите пари без да го напуштат својот компјутер. Технологијата ви овозможува да пренесувате дигитална готовина од еден паричник во друг, да ја складирате во Интернет банката, да ја конвертирате, да ја повлечете од системот на традиционални банкарски сметки или други платежни системи.

Е- целг- систем за електронско плаќање создаден во 1996 година од Gold&Silver Reserve (G&SR). Е-голд е американски систем за порамнување на електронски пари, чија главна валута се благородни метали - злато, платина, сребро итн., а оваа валута е физички поддржана од соодветниот метал. Системот е целосно меѓународен, работи со сите валути во светот и секој може да добие пристап до него. Банките на САД и Швајцарија делуваат како гаранти на доверливоста на овој платен систем. Главната разлика на системот за плаќање е-злато е тоа што сите средства се физички поддржани со благородни метали складирани во Нова Шкотска банка (Торонто). Бројот на корисници на платниот систем c-gold во 2006 година изнесуваше околу 3 милиони луѓе. Главните предности на системот за плаќање е-злато се следните:

меѓународност - без оглед на местото на живеење, секој корисник има можност да отвори е-златна сметка:
анонимност - при отворање на сметка, нема задолжителни барања за наведување на вистинските лични податоци на корисникот;
леснотија и интуитивност - интерфејсот е интуитивен и лесен за користење;
не е потребна дополнителна инсталација на софтвер;
разноврсност - широката дистрибуција на овој платен систем ви овозможува да го користите во речиси секоја финансиска трансакција.

Постојат два начина да внесете пари во системот: да добиете трансфер од друг учесник или да префрлите пари во која било валута во системот E-gold користејќи го механизмот опишан на страницата, преку банкарски трансфер.

Можете да примате или подигнете пари со нарачување банкарски трансфер на веб-страницата на E-gold, со префрлање на други системи (PayPal, WebMoney, Western Union) или на која било кредитна или дебитна картичка.

Бура- платен систем, отворен во 2002 година. Секој корисник може да се регистрира во овој систем, без оглед на земјата на живеење. Една од предностите на системот е неговата универзалност и недостатокот на врзување за одреден географски регион, бидејќи системот работи со сите земји без исклучок. Бројот на сметката на Stormpay е адресата Е-пошта. Нејзиниот главен недостаток е неможноста да се конвертираат средства од сметката на Stormpay во E-gold, WebMoney или Rupay. Овој платежен систем ви овозможува да префрлувате средства на кредитни картички.

PayPal- електронски систем за плаќање, еден од најпопуларните и најсигурни меѓу странските платежни системи. До почетокот на 2006 година, опслужуваше корисници од 55 земји. PayPal е основан од Питер Тиел и Макс Левчин во 1998 година како приватна компанија. PayPal им овозможува на своите корисници можност да примаат и испраќаат плаќања користејќи е-пошта или мобилен телефон со пристап до Интернет, но дополнително, корисниците на платежниот систем PayPal имаат можност:

испрати плаќања (Испрати пари): префрлете било која сума од вашата лична сметка. Во овој случај, примачот на плаќањето може да биде или друг корисник на PayPal или аутсајдер;
исполни барање за примање исплата (Барање пари). Користејќи го овој тип на услуга, корисникот може да испрати писма до своите должници со барање за плаќање (издавање фактура за плаќање);

поставете специјални алатки за прифаќање плаќања (Web Tools) на веб-локацијата. Оваа услуга е достапна само за сопствениците на сметки во Premier и Business и се препорачува за користење од сопствениците на онлајн продавници. Во исто време, корисникот може да постави копче на својата веб-страница, со кликнување на кое исплатувачот доаѓа до веб-страницата на платниот систем, каде што може да ја заврши постапката за плаќање (можете да користите кредитна картичка), по што се враќа на веб-страница на корисникот;

користете алатки за аукција. Платниот систем нуди два вида услуги: 1) автоматско испраќање барања за примање плаќање (Автоматско барање за плаќање); 2) победниците на аукцијата можат да платат директно од веб-локацијата на која се одржува аукцијата (Инстант купување за аукции);
врши финансиски трансакции со помош на мобилен телефон (Mobile Payments);
врши симултани плаќања на голем број корисници (Batch Pay);
врши дневен трансфер на средства на банкарска сметка (Автоматско чистење).

Во иднина се разгледува можноста за добивање камата за чување средства на сметката.

moneybookers- електронски систем за плаќање, отворен во 2003 година. И покрај неговата релативна младост, тој успешно се натпреварува во многу области со таков гигант како PayPal. Главната предност на овој платен систем може да се смета за неговата разноврсност. Moneybookers е лесен за користење и за поединци и за сопственици на онлајн продавници и банки. За разлика од PayPal, системот за плаќање Moneybookers опслужува корисници во повеќе од 170 земји, вклучувајќи ги Русија, Украина и Белорусија. Moneybookers карактеристики:

не е потребен дополнителен софтвер за работа;
бројот на сметката на корисникот на Moneybookers е адреса на е-пошта;
минималниот износ на трансфер во Moneybookers е 1 евроцент (или еквивалент во друга валута);
можност автоматско испраќањесредства на распоред без учество на корисниците;
Системската провизија е 1% од износот на плаќањето и се задржува од испраќачот.

Ако пред неколку децении ќе бевме информирани дека во иднина човештвото ќе може да користи за пресметки не само „вистински“, туку и електронски пари, сигурно повеќето би биле скептични во врска со оваа прогноза. Во меѓувреме, денес користење на електронски парисе перцепира како доста вообичаен факт - со нивна помош можете да платите за стоки и услуги, да добивате платитеили, напротив, да му исплати надомест на вработен, да се вклучи во добротворни активности и да спроведе многу други финансиски трансакции. Денеска системи за електронски париразновидна. Секој од нив има свои карактеристики, предности и недостатоци. И бидејќи современата личност дефинитивно не може без употреба на електронски пари, важно е да се знае како функционираат платните системи од овој тип, кога и како можат да ни го олеснат животот и какви видови електронски пари постојат денес ...

Релативно неодамна дознавме за таков термин како „електронски пари“.

Нивниот брз развој започна во 1993 година, а по 10 години, според студиите, електронските пари почнаа да се користат во 37 земји во светот.

Ова не е изненадувачки, бидејќи тие ви дозволуваат брзо да направите населби со дописници кои можат да се лоцираат речиси насекаде во светот. Електронски пари во Русијабрзо стекна популарност, бидејќи со нивна помош можете значително да го намалите времето и напорот потрошени за трансфери и плаќања. Така, релативно неодамна, стана можно да се купат стоки за електронски пари во онлајн продавници, да се плаќаат сметки за телефон или Интернет. Сега овие средства за плаќање на никаков начин не се инфериорни во однос на нивните „вистински“ колеги - таквите пари имаат слична вредност, иако во одредена фаза од населбите тие немаат материјален израз.

Електронски и безготовински пари: има ли разлика?

Многу честа заблуда е идентификацијата на електронските и безготовинските пари. Всушност, тоа не е. Електронските пари не делуваат како замена за конвенционалните финансиски средства. Тие се издаваат на ист начин како и безготовинските пари. Единствената разлика е во тоа што во овој процес учествува специјализирана организација, а во случај на безготовински пари, централната државна банка дејствува како издавач.

Исто така, не мешајте електронски пари со кредитни картички. Самите картички делуваат како начини за користење на банкарската сметка на клиентот, а сите трансакции во овој случај се прават со обични пари. Што се однесува до електронските пари, тие делуваат како посебно платежно средство.

Предности и недостатоци на електронските пари

Се разбира, многумина ќе бидат заинтересирани зошто воопшто се потребни. системи за електронско плаќањеа електронските пари, доколку се поврзани со готовински или безготовински средства само индиректно и на прв поглед не се разликуваат од нив? Во меѓувреме, електронските пари имаат голем број непобитни предности:

1. Комбинираност и деливост - употребата на електронски пари овозможува да се откаже од издавањето кусур.
2. Ниска цена на издавање - нема потреба од ковање монети, издавање банкноти и трошоци за боја, хартија, метали и други материјали во врска со ова.
3. Високо ниво на преносливост - за разлика од готовината, вредноста на износот на електронските пари не е поврзана со нивната тежина или целокупните димензии.
4. Леснотија во процесот на порамнување - нема потреба од пребројување на електронските пари, бидејќи овој процес автоматски се спроведува со помош на платен инструмент.
5. Едноставност во организацијата на физичката заштита на електронските платежни средства.
6. Намалување на влијанието на човечкиот фактор - моментот на плаќање секогаш се евидентира со електронски систем.
7. Заштедете простор и време - електронските пари не треба да се пакуваат, транспортираат, пребројуваат или оставаат во трезори.
8. Неможност за криење средства од оданочување - ние зборувамеза плаќања извршени преку фискализирани уреди за аквириринг.
9. Квалитативна униформност - електронските пари не можат да се оштетат, како, на пример, банкноти или монети.
10. Идеална упорност - електронските пари можат да ги задржат своите квалитети на долг временски период.
11. Високо ниво на безбедност - електронските пари се заштитени од промена на деноминација, фалсификување или кражба, што се обезбедува со електронски и криптографски средства.
12. Размената на електронски пари за готовина е едноставна - денес електронските пари може да се подигнат на банкарска картичка или сметка, како и да се добијат во готовина користејќи ги услугите на специјализирани организации.

Но, како и секој друг вид на платежно средство, електронските пари имаат голем број на недостатоци:

1. Недостаток на стабилна законска регулатива- Денес, многу земји сè уште не го имаат целосно дефинирано статусот на електронските пари и, според тоа, немаат развиено голем број закони кои би можеле да го регулираат процесот на меѓусебно порамнување што се врши преку користење на електронските системи за плаќање.
2. Потребата да се користат специјални алатки за ракување и складирање.
3. Неможноста за враќање на паричната вредност во случај на физичко уништување на носител на електронски пари - сепак, паричните средства не се без овој недостаток.
4. Непрепознавање - износот на електронските пари не може да се определи без посебни технички средства.
5. Голема веројатност дека личните податоци на плаќачите можат да бидат следени од измамници.
6. Ниско ниво на безбедност - во отсуство на потребните безбедносни мерки, електронските пари лесно може да се украдат директно од сметката на сопственикот

Форми на електронски пари

Се верува дека модерните електронски пари можат да постојат во две главни форми: врз основа на мрежи и врз основа на паметни картички. Постојат и такви форми на електронски пари како фиат и нефиат пари. Првите се еден вид пари на одреден платен систем и се изразуваат во форма на една од државните валути.

Бидејќи државата во своите закони ги обврзува граѓаните да примаат фиат пари за плаќање, нивната емисија, откуп и оптек се врши во согласност со правилата на постојното законодавство и централната банка.

Што се однесува до не-фиат парите, тие дејствуваат како единица вредност на недржавните платежни системи. Ваквите електронски пари се еден вид кредитни финансиски средства и се регулирани со правилата на недржавните платни системи, кои се различни во секоја земја.

Видови електронски пари

Видовите на електронски пари се доста разновидни. Пред неколку години, во светот имаше ограничен број платежни системи. Денес нивниот број постојано расте. За погодност, сите електронски пари и системи треба да се поделат на домашни и странски.

Електронските пари во Русија се претставени со следниве системи:

1. Webmoney - можеби денес е еден од најпопуларните платежни системи кои работат со електронски пари.
Системот не поставува никакви ограничувања, ви овозможува да вршите инстант трансфер на пари, а за да направите трансакција воопшто не е неопходно да отворите банкарска сметка или да давате целосни информации за себе. Корисниците на системот можат да кореспондираат и да вршат трансакции преку безбедни канали со создавање електронски паричници WMZ (долари), WMR (рубли), WME (евра) и така натаму. Нивото на безбедност при правење трансакции со помош на Webmoney е доста високо. Сепак, паричниците на корисниците често се хакирани од хакери. Многу е тешко да се вратат средствата потоа - исклучок се случаите кога сопственикот на сметката или раководството на системот бара криминалец во жешка потера. Непотребно е да се каже, не е лесно? Но, во исто време, Webmoney постојано ги информира корисниците за мерките што можат да ги преземат за да се заштитат. И тие навистина работат.

2. Парите на Yandex се уште еден популарен платен систем кој на многу начини е сличен на Webmoney.
Парите на Yandex ви овозможуваат да вршите инстант плаќања во рамките на границите на системот. Способноста за управување со паричникот директно од официјалната веб-страница, високиот степен на заштита и доверливост и брзината на порамнување меѓу корисниците на системот се главните предности што ги направија парите на Yandex популарни во Русија.

3. RBK Money е еден вид прототип на системот за плаќање Rupay.
Електронскиот трансфер на пари во овој случај се врши веднаш. Сите средства се еквивалентни на рубљата, а можете да ги повлечете на банкарска картичка или сметка. За да се изврши трансакција се користи мобилен телефон, компјутер, комуникатор. Главната предност на RBK Money е можноста за плаќање за јавните комунални претпријатија, телефон, Интернет брзо и лесно.

4. ASSIST - систем создаден од Reksoft, кој е лидер во областа на системска интеграција и консалтинг во развојот на софтверски решенија и имплементација на информатичка технологија.
Една од главните задачи на овој систем е да обезбеди плаќање со кредитна картичка при купување во онлајн продавницата Ozon. Точно, развојот на електронски пари последователно доведе до фактот дека ASSIST почна да се користи за плаќање на стоки и услуги од различна природа.

Помалку познати, но не помалку популарни во Русија исто така се сметаат:

5. CG PAY
6.ХРОНОПЛАТА
7. САЈБЕРПЛАТ
8. Е-ПОРТАН
9 MONYMAIL
10.РУНЕТА
11. SimMP
12. З-ПЛАЌАЊЕ
13. ПИЛОТ
14. ТЕЛЕБАНКА
15. РАПИД
16. РАМБЛЕР

Што се однесува до странските видови електронски пари и платните системи што работат со нив, нивниот избор е исто така одличен:

1. PayPal е голем дебитен електронски систем за плаќање кој ви овозможува да работите со 18 национални валути. Од 2002 година, PayPal е поделба на добро познатата компанија eBay.

Плаќањата со PayPal се вршат преку безбедна врска. Постапката за регистрација вклучува пренос на мала сума пари од картичката на корисникот на сметката. Откако ќе се потврди идентитетот на сметката и сопственикот на картичката, средствата ќе бидат вратени. Регистрирањето и преносот на средства преку PayPal е бесплатно. Провизијата ја плаќа само примачот на уплатата, а нејзиниот износ зависи од земјата на живеење и статусот во системот PayPal.

2. Mondex - овој систем е развиен од британски банки и работи, во најголем дел, во Европа и Азија.
Mondex вклучува издавање на специјална паметна картичка на клиентот, на која има чип - еден вид аналог на електронски паричник. На него се чува електронската готовина - готовина, која дејствува во системот во статус на паричен еквивалент. Предностите на електронската готовина се можноста за купување преку Интернет, складирање електронски пари во пет валути одеднаш и префрлање средства на дописник без посредници. Готовината на Mondex ја прифаќаат многу ресторани, продавници, авиокомпании, хотели, бензински пумпи– 32 милиони бизниси ширум светот кои работат во трговијата и услугите.

3. Visa Cash е припејд смарт картичка која ви овозможува брзо и лесно плаќање на мали трошоци. Со Visa Cash, можете да платите за билети за кино или театар, телефонски разговори, весници, стоки и услуги. Погодноста за користење на Visa Cash е тоа што можете брзо да префрлите прилично голема сума од вашата лична банкарска сметка на неа.

4. Е-злато е меѓународен платен систем кој вклучува инвестирање во благородни метали.
Играјќи по златни стапки, можете да добивате електронски пари и да вршите разни финансиски трансакции со нивна помош. Главните предности на системот Е-злато се анонимноста, транснационалноста и достапноста на профитабилна придружна програма. Во исто време, секој месец се наплаќа надоместок за складирање пари во системот. Истото важи и за трансферите - за секоја трансакција ќе треба да платите одреден процент. Секогаш можете да ја надополнувате вашата сметка користејќи трансфери од системите Yandex-money, Webmoney итн. Исто така, разменувачите на електронски пари можат доста добро да се справат со оваа функција.

Покрај тоа, меѓу добро познатите странски платежни интернет системи се:
5. КАШКАСА
6.АЛЕРТПЕЈ
7. EASYPAY
8. ПАРИ
9. СЛОБОДА
10. ПАРИЧНИЦИ
11. БЕСПЛАТНО
12. Сајберминт
13. ПОДАТОЦИ КЕШ
14. DIGITCASH
15. EPAPORTE
16. FETHAND
17. ЗЛАТНИ ПАРИ
18. ГУГЛ-ПРОВЕРКА
19.NETCASH
20. ПЛАЌАч
21.ПЕКУНИКС

Ако одлучите да користите електронски пари: неколку совети за почетници

Првото нешто што треба да го запомните е дека електронските пари се прилично „реални“ и нивното губење може многу да ве повреди.

Затоа, немојте да бидете мрзливи да ги проучувате упатствата на одреден платен систем, посветете големо внимание на обезбедувањето на безбедноста на вашата сметка или сметка. Понекогаш е полесно да купите специјална антивирусна програма или алатка за откривање хакерски напади отколку подоцна да изгубите голема сума пари, која едноставно ќе биде украдена од вашата сметка.

Второ, проучете ги условите за повлекување, депонирање и размена на електронски пари.

Секој платен систем му нуди на корисникот свои услови. Денес, сосема е можно да се разменуваат електронски пари во два системи или валути на поволни услови. Истото се однесува и на влезот и излезот на електронските платежни средства. Во првиот случај, можете да користите терминали, а во вториот, можете да префрлите пари на картичка, банкарска сметка или да ги добивате во готово со контактирање на специјализирани организации.

И, конечно, третото - не се откажувајте од можноста да користите електронски пари.

Денес тие успешно се користат во различни земји во светот како средство за плаќање на стоки, работи, услуги. Експертите веќе велат дека во наредните години бројот на луѓе кои користат електронски пари за населби постојано ќе расте. Ова не е изненадувачки, бидејќи само еднаш треба да се обидете да извршите каква било финансиска трансакција користејќи електронски пари, а исто така ќе разберете дека е погодно и едноставно!

Електронски пари денес: законодавни вести

Пред неколку години, електронските пари не беа изедначени со нивниот хартиен колега. Меѓутоа, во врска со проширувањето на опсегот на нивната употреба, се појавија нови идеи за платежните средства и стана неопходно да се регулираат таквите односи во законодавен поредок. Така, на 27 јуни 2011 година, рускиот претседател Дмитриј Медведев потпиша нов, со кој ќе се овозможи регулирање на постапката за плаќање со помош на електронски пари.

Овој предлог-закон беше усвоен во декември минатата година, но поради измените што му беа направени во подолг временски период, документот беше потпишан дури во јуни 2011 година. Основната цел на законот „За националниот платен систем“ е да се воспостават барања за платните системи во делот на нивното функционирање и организација.

Предлог-законот ги опишува правилата за пренос на средства, а воедно го воведува и концептот на „клириншки центар“. Овој статус го игра организација која обезбедува прифаќање за извршување на барањата од учесниците во платниот систем во моментот кога тие ги префрлаат своите средства користејќи електронски облици на плаќање. Дополнително, законот воведува 3 типа на платежни средства кои можат да се користат во процесот на електронски плаќања (својствата на системите се наведени подолу):
1. Неперсонализирани електронски платежни средства:
- не е извршена идентификација на корисникот;
- максималниот биланс во секое време е 15 илјади рубли;
- ограничувањето на прометот на средства месечно е 40 илјади рубли;
- користете за мини-плаќања.

2. Персонализирани електронски средства за плаќање:
- се врши идентификација на клиентот;
- максимален износсредствата на сметката се 100 илјади рубли месечно.

3. Корпоративни електронски инструменти за плаќање:
- може да се користи правни лицасо нивна прелиминарна идентификација;
- максималниот биланс на средства на крајот на работниот ден е 100 илјади рубли;
- дозволи да се прифатат електронски пари како плаќање за услуги и стоки.

Треба да се напомене дека законот „За националниот платен систем“ ќе има влијание и врз регулирањето на мобилните плаќања. Операторот на системот за електронско плаќање ќе може да склучи договор со мобилен оператор. Врз основа на ова, тој ќе добие право да го зголеми салдото на електронските средства на физичко лице кое е претплатник даден оператор, на сметка на финансиски средства однапред платени на телекомуникацискиот оператор. Дури може да се каже дека со новиот предлог-закон се создадени сите услови за користење на мобилниот телефон како уред за извршување на разни видови плаќања.

Генерално, може да се види дека секоја година системите за електронско плаќање и електронските пари стануваат сè попопуларни. Не ја пропуштајте можноста да почувствувате удобност при нивното користење, бидејќи електронските плаќања навистина можат да го направат процесот на плаќање поудобен!