Distribuirea banilor în plicuri. Cum să planificați un buget familial - metoda plicului. Metoda celor patru plicuri: cum să economisiți cu înțelepciune

Salutare tuturor, vreau să vă împărtășesc un lucru într-un mod simplu planificarea unui buget personal este regula a 4 plicuri.

Această metodă nu necesită mult timp pentru a-ți urmări finanțele personale: doar câteva minute pe lună sunt suficiente pentru a o folosi. Să ne uităm la regula celor 4 plicuri pas cu pas.

Pasul 1.

De îndată ce se primește un anumit venit (de exemplu, un salariu), o anumită parte a venitului este redistribuită în rezerve sau economii. Trebuie să puneți cel puțin 10% din încasările de numerar în rezerve sau economii, dar cu cât mai mult, cu atât mai bine :)

Pasul 2.

Apoi trebuie să alocați fonduri pentru a plăti cheltuieli lunare fixe (de exemplu, facturi de utilități, plăți de împrumut, conexiune mobilă, internet, taxe de școlarizare, chirie etc.).

Pasul 3.

Întreaga cantitate rămasă după primii doi pași este împărțită în 4 părți egale și plasată în 4 plicuri. De aceea această metodă și-a primit numele. Fiecare parte (plic) reprezintă cheltuielile de funcționare maxime admise pentru 1 săptămână.

Este strict interzisă cheltuirea mai mult pe săptămână decât alocată în plicul corespunzător. În eventualitatea oricăror circumstanțe de forță majoră care necesită finanțare imediată, astfel de cheltuieli se plătesc din rezerve, pentru că pentru asta sunt destinate rezervele.

Cu toate acestea, dacă se cheltuiesc mai puțini bani pe săptămână decât au fost alocați în plic, atunci suma rămasă poate fi:

Adăugați la rezerve sau economii;
Adăugați la următorul plic (pentru săptămâna viitoare);
Cheltuiește cum vrei.

Desigur, aceste oportunități sunt aranjate în ordinea descrescătoare a priorității, dar dacă într-adevăr trebuie să cheltuiți bani pentru propria dvs. plăcere, atunci dacă sunt îndeplinite alte condiții, în acest caz este permis.

Apropo, nu este absolut necesar să împărțiți fondurile în 4 părți. Puteți, de exemplu, să faceți 3 părți (fiecare timp de 10 zile) sau 5 părți (fiecare timp de 6 zile). Esența metodei ar trebui să rămână neschimbată.

Astfel, cu toată simplitatea ei, metoda celor 4 plicuri garantează respectarea celor mai elementare reguli de planificare personală a bugetului:

Formarea de rezerve și economii.
Plata obligatorie a cheltuielilor fixe, care previne formarea datoriilor.
Oportunitatea de a te răsplăti cu cheltuieli neplanificate, cu condiția să cheltuiești bani economic pentru nevoile curente.

Pentru cine este potrivită această metodă?

Oameni al căror buget personal este mic.
Oameni care nu vor să se ocupe de calcule complexe.
Oameni cărora le este prea lene să dedice timp contabilizării veniturilor și cheltuielilor bugetului personal, dar care, în același timp, doresc să înceapă să planifice pentru a-și îmbunătăți situația financiară.

Controlul bugetului familiei nu este o sarcină ușoară, dar dacă poți face acest lucru fără probleme, atunci cel mai probabil trăiești cu un sentiment de stabilitate și încredere în Mâine. Îți cunoști dinainte toate veniturile și cheltuielile și îți poți gestiona fondurile cu înțelepciune.
Dar dacă dintr-o dată nu-ți controlezi flux de fonduri, atunci cel mai probabil va exista haos în bugetul dvs. Sub nicio formă nu trebuie să trăiești așa, pentru că mai devreme sau mai târziu te va duce la faliment. Banii trebuie să fie numărați întotdeauna.

Cea mai simplă și mai înțeleasă metodă de planificare a unui buget familial este așa-numita regulă a plicurilor. Numele dezvăluie pe deplin esența - adică folosim plicuri poștale obișnuite pentru a gestiona finanțele. Cu această metodă de contabilizare a banilor, nu trebuie să controlăm strict și să introducem raportarea, ca, de exemplu, în cazul metodei tabelare. Această metodă de contabilizare a fondurilor a apărut în anii sovietici - când nu existau conturi de depozit sau de economii care sunt familiare astăzi, iar banii erau ținuți în principal sub saltea, adică puteau simți fizic.

Să trecem de la cuvinte la fapte. Metoda include trei metode principale: regula celor patru, cinci și șapte plicuri pentru planificarea bugetului.

Abonează-te la site și vei învăța cum să câștigi online până la 24% pe lună cu doar 10 USD. Un raport lunar detaliat al portofoliului nostru de investiții, articole utile și trucuri de viață care vă vor face mai bogat!

Regula celor 4 plicuri

Calculăm venitul total agregat al familiei . Adunăm profiturile tuturor membrilor familiei în fond general. De regulă, acesta este salariul soțului, soției, pensiei părinților dacă locuiesc cu tine și sunt de acord să mențină un buget comun, bursă pentru copii, surse suplimentare de completare - orice venit, locuri de muncă cu fracțiune de normă etc. Totul intră în fondul comun.
Ne deducem plățile obligatorii . Obligatii financiare in curs - plata utilitati, locuinte si servicii comunale, comunicatii - Internet si telefonie celulara, credite, credite ipotecare, plati la gradinita etc. Este important de menționat că aici introducem exact acele obligații pe care suntem 100% obligați să le îndeplinim nu este nevoie să adăugăm lucruri inutile (divertisment, cadouri)!
Împărțim suma rămasă în 4 părți egale O punem în patru plicuri la rata: o săptămână - un plic. Ca urmare, rezultă că a fost creat un fond de finanțare periodică. Acum sarcina noastră este la fel de simplă ca trei copeici - să trăim 7 zile pe un singur plic. Adică vom avea o anumită sumă pe care o putem cheltui, dar nu vom putea depăși. Este strict interzisă deschiderea celui de-al doilea plic atunci când fondurile din primul s-au epuizat. Așa vom insufla disciplina financiară și calcul în noi înșine.
Economii . Dacă am trăit în siguranță șapte zile și mai avem bani nefolositi, nu îi cheltuim, ci îi punem în economii - îi punem în bancă, îi investim etc.

Exemplu: Să luăm o familie medie: soțul primește 35.000 de ruble, soția 20.000, există un copil mic. Se dovedește:

Suma totală a bugetului familiei este de 55.000 de ruble
Cheltuieli obligatorii aproximativ 30.000 de ruble
Împărțim restul de 25.000 de ruble în 4 părți și obținem 6.250 pentru săptămână. Cu acești bani mâncăm, ne îmbrăcăm, ne răsfățăm dacă este necesar, dar în niciun caz nu depășim limitele.
Restul, chiar dacă este de 250, 500 sau 1000 de ruble, îl punem într-un cont de economii. La sfârșitul lunii analizăm rezultatele obținute. Dacă în cartea noastră de economii au mai rămas fonduri, facem totul bine și acumulăm treptat bani, ceea ce ne oferă o garanție a stabilității financiare. Dacă nu există bani, atunci trebuie să încercăm să reducem cheltuielile săptămânale și obligatorii, chiar și de dragul confortului nostru și să găsim surse de venituri suplimentare.

Regula cu 5 plicuri

Această metodă este considerată mai avansată. La urma urmei, în viață se întâmplă să avem nevoie urgent de bani - reparații auto, tratamente stomatologice, operații, dar nu sunt suficiente fonduri. Trebuie să se îndatoreze. Această metodă vă va proteja de acest lucru.

Punctele 1-2 sunt complet identice cu regula anterioară.
Repartim suma ramasa in cinci plicuri. Patru este încă bugetul săptămânal, iar al cincilea este plicul de economii pe termen lung. Suntem în ea obligatoriu Economisim bani pentru cheltuieli neprevăzute, pentru achiziții scumpe - un apartament, o mașină, educația copiilor etc. Adică pentru un obiectiv financiar mare. În plus, este considerat optim distributie uniforma fonduri - 20% pentru fiecare plic.
Drept urmare, avem aceleași limite stricte ale bugetului familiei + o garanție de 100% a atingerii obiectivului stabilit și o rezervă de fonduri dacă este necesar.

Regula celor 7 plicuri

Această metodă este fundamental diferită de cele anterioare aici nu economisim bani pentru perioade temporare, ci efectuăm contabilitate pe categorii: șapte plicuri - șapte categorii. În acest caz, trebuie acordată o atenție deosebită ierarhiei, în primele poziții sunt cele mai costisitoare și obligatorii obligații financiare. O altă caracteristică este că lăsăm plicul pentru o lună - adică trebuie să fii foarte disciplinat pentru a nu cheltui totul la început. De asemenea, banii dintr-un plic nu pot fi folosiți pentru finanțarea altuia.

Plata pentru servicii. Utilitati, comunicatii, transport, întreținere asigurare auto.
Achiziționarea alimentelor - pregătirea unei alimentații corecte și echilibrate, fără excese, conform sumei alocate.
Cheltuieli pentru copii - plata pentru gradinita, sectii, cluburi, antrenament. Cumpărarea de haine, jucării, divertisment.
Pânză. Achiziționarea de îmbrăcăminte de sezon, aceasta include și achiziționarea de produse de igienă personală.
Economii. Încercăm să economisim cel puțin 10% din fondurile noastre totale.
Divertisment. Mersul la cinema, baruri, restaurante, întâlniri intime.
Prezent. Întâlniri, zile de naștere, aniversari, nunți. Desigur, acest punct, ca și precedentul, nu este în întregime necesar dacă stai tot timpul acasă și economisești. Dar nu ar strica să aloci măcar puțini bani pentru asta.

Concluzie: Metoda de „conversie” a contabilității financiare este potrivită pentru absolut toată lumea, este simplă și de înțeles. Puteți încerca toate cele 3 metode de contabilitate pentru dvs. și o puteți alege pe cea mai convenabilă. În orice caz, beneficiile vor fi enorme.

Mulți oameni se întreabă cum să formeze corect un buget și să scape de cheltuielile inutile? De fapt, aceasta nu este atât de dificilă regula celor 4 plicuri, despre care revista online pentru femei „Korolevnam.ru” vă poate ajuta în acest articol.

Cheia metodei cu patru plicuri este să vă alocați câteva minute pentru a vă aloca cheltuielile și să respectați cu strictețe aceste reguli.

De ce ne depășesc cheltuielile veniturile?

Pentru a distribui corect bugetul familiei, trebuie să înțelegeți una dintre cele mai importante cerințe - cheltuielile nu trebuie să depășească niciodată veniturile.

Să vedem de unde pot veni cheltuielile mari:

— oamenii nu își numără cheltuielile lunare obligatorii, cum ar fi facturile de locuință, utilități și transport. Aceasta include și banii cheltuiți pentru zile de naștere și alte sărbători;

- mulți își satisfac capriciile, cheltuind cu restaurante, cumpărături și cumpărături scumpe sume care depășesc veniturile de câteva luni, ajungând astfel la datorii;

- Mulți oameni se bazează pe „venitul viitor”, sperând să câștige mai mult în viitor decât în prezent. Adesea acestea sunt speranțe complet nefondate.

Scapă de cheltuielile inutile și aranjează bunăstare financiară familia este posibilă varianta simpla – planificare bugetară.

Un buget este o determinare a sumei care poate fi cheltuită per anumit timp fără a compromite finanțele și controlul asupra cheltuielilor dvs.

Metoda celor patru plicuri: cum să economisiți cu înțelepciune

Cum să înveți să planifici un buget:

2) asigurați-vă că puneți deoparte cel puțin 10% dobândă la economii sau în rezervă. Este mai bine să faceți acest lucru imediat, atunci este mai greu să vă despărțiți de bani;

3) stabiliți cuantumul cheltuielilor pentru cheltuieli obligatorii - facturi pentru apartament, utilități, internet, telefon, școală și grădiniță pentru copii;

4) decideți asupra cheltuielilor cu diverse sărbători - zile de naștere ale rudelor, prietenilor;

5) suma rămasă este împărțită în patru plicuri - fiecare plic conține suma care poate fi cheltuită cât mai mult pe săptămână.

Așa funcționează metoda cu patru plicuri.

În același timp, cheltuirea mai mult decât suma din plic pe săptămână este strict interzisă. In cazul unor cheltuieli neasteptate se pot lua bani din rezerva.

Dacă suma cheltuită pe săptămână este mai mică, atunci puteți face următoarele:

— pune bani deoparte în rezervă;

- plasati in plicul saptamanii viitoare;

- rasfata-te.

Pentru a economisi bani și a cheltui banii mai înțelept, primele două variante vor fi de preferat.

Regula celor 4 plicuri vă va permite să vă calculați în mod inteligent bugetul și să nu vă permiteți să cheltuiți fără gând și inutil. Pentru mai multă comoditate, în etapa inițială puteți înlocui numărul patru cu altul. De exemplu, este convenabil să împărțiți 30 de zile pe lună în 6 perioade de 5 zile.

Trecerea la o astfel de planificare bugetară poate fi foarte dureroasă și dificilă, dar rezultatul nu va întârzia să apară și starea dumneavoastră financiară va deveni stabilă.

Mulți oameni sunt interesați de ideea de a economisi bani și de a-și planifica bugetul propriu sau al familiei. Unii își păstrează propriile cărți, alții conturează cu meticulozitate cheltuielile viitoare. Toate acestea necesită perseverență și autodisciplină din partea unei persoane, pe care mulți nu o pot suporta și abandonează această chestiune în timp. În orice carte despre finanțe poți întâlni expresia că trebuie să cheltuiești mai puțin decât câștigi. Este un exces de cheltuieli inutile (uneori complet inutile) care „ucide” toate economiile și nu permite formarea bugetului. Pot exista mai multe motive pentru aceasta:

Menținerea dvs statut social(cumpărarea de bilete la cluburi scumpe, mașini scumpe la un împrumut auto, haine scumpe pentru a surprinde prietenii etc.). Oamenii cred că sunt demni de aceste bucurii, însă aceasta nu este o demonstrație starea financiara, ci doar o gaură în propria acumulare financiară.
Calculul veniturilor viitoare. Mulți cred că în curând vor câștiga mai mult decât cheltuiesc astăzi, „împartând astfel pielea iepurelui neprins”.

Cheia pentru un viitor de încredere și stabilitate financiară este metoda de planificare a bugetului. O metodă populară este „metoda cu patru plicuri”. Vă permite să vă planificați veniturile și cheltuielile fără pierderi inutile de timp și nervi, să aflați cum să economisiți și să distribuiți corect fondurile. Să aruncăm o privire mai atentă la ce este această metodă, ce avantaje oferă și vă permite cu adevărat să economisiți și să acumulați bani?

„Metoda cu patru plicuri”

Utilizatorii acestei metode și-au apreciat deja capacitățile, au uitat de cheltuielile excesive, au învățat să planifice corect cheltuielile viitoare și, în sfârșit, au început să-și realizeze obiectivele fără a depune niciun efort. efort deosebitși fără a număra fiecare mică achiziție.

Esența tehnologiei:

Determinați venitul personal (sau familial) pe lună. Adesea, venitul depinde de circumstanțe externe și poate varia în sus sau în jos. De exemplu, dacă salariul variază de la 25 la 40 de mii de ruble, atunci merită să luați valoarea medie și, pe baza acesteia, să începeți planificarea. În acest caz, să luăm 30 de mii de ruble.
Scădeți 10% din suma venitului pentru economii sau investiții. Este optim să deschideți un depozit reîncărcabil și să depuneți lunar această sumă. Important, asta bani gheata trebuie să-l salvezi imediat, astfel încât „un milion de motive necesare” să nu te oblige să-l cheltuiești aici și acum. Dacă venitul este stabil, atunci contribuțiile vor fi aproximativ aceleași. În cazul unor venituri diferite, trebuie să economisiți cel puțin 10% (dacă mai mult, este și bine). Mărimea acestui fond de rezervă ar trebui să fie egală cu 4-6 luni de venit. Aceasta va servi drept plasă de siguranță în situații neprevăzute (de exemplu, în timpul unei boli de lungă durată). Pe baza venitului nostru mediu de 30 de mii de ruble, vom economisi 3 mii de ruble fiecare. După aceasta, rămân 27 de mii de ruble.
Determinați suma cheltuielilor fixe (cele care apar în fiecare lună), de exemplu, pentru rambursările de împrumut, facturile de utilități, comunicare celulară, Internet. Desigur, numerele de aici pot fi diferite. Pentru calcule luăm și valoarea medie de 10 tr. (5 tr. pentru un împrumut, 1 tr. rub – servicii, 4 tr. – utilități). Rămâne în total 17 tr.
Determinați valoarea cheltuielilor pentru nevoile sociale. Fiecare om are nevoie de ceva comunicare socială, fie că mergi la o cafenea, te întâlnești cu prietenii, mergi la sală sau alte activități. Nu ar trebui să vă negați acest lucru doar pentru că ați început să economisiți, altfel nu veți fi în nicio dispoziție. Totul ar trebui să fie cu moderație. Prin urmare, stabilim că toate acestea nu ar trebui să coste mai mult de 5 mii de ruble pe lună. După aceasta, rămân 12 mii de ruble.
Distribuiți cantitatea rămasă pe parcursul a 4 săptămâni. Acesta va fi al patrulea plic. Aceste fonduri pot fi cheltuite în cursul lunii pentru alte nevoi (mâncare, cumpărături etc.). În mod ideal, ar trebui să fie împărțite în 4 plicuri (pentru fiecare săptămână) și să încerce să le încadreze în standard. Dacă până la urmă a mai rămas o sumă, atunci este mai bine să o puneți în primul plic. Dacă dintr-o dată fondurile puse deoparte nu sunt suficiente, atunci puteți tăia alte plicuri, ținând cont de completarea acestora pe măsură ce situația se îmbunătățește. Nu este nevoie să ascundeți că un astfel de autocontrol va fi inițial destul de dificil și va necesita sprijin (moral). Trecerea de la cheltuieli necugetate la cheltuieli rezonabile este dureroasă.

Caracteristicile metodei cu 4 plicuri.

Volumul plicurilor va varia din când în când. Dacă nu sunt suficienți bani într-unul, va trebui să-i iei de la celălalt.
Nu este întotdeauna posibil să economisiți într-un fond de rezervă financiară.
Costurile nu vor fi întotdeauna proporționale cu sumele amânate uneori va trebui să cheltuiți mai mult.

Avantajele metodei cu patru plicuri.

Ușurința distribuției financiare.
Nu este nevoie să pierdeți timpul cu analize.
Formarea unor obiceiuri financiare corecte.
Capacitatea de a atinge obiectivele și planurile viitoare.

Regula celor 4 plicuri- aceasta este o modalitate extrem de convenabilă de a construi un buget și de a nu te jignit.

În orice carte despre finanțele personale poți citi asta „Ar trebui să cheltuiești întotdeauna mai puțin decât câștigi”. Cheltuielile în exces sunt cele care ucid orice buget - indiferent de dimensiune: doar acordă-i timp. Există mai multe motive pentru care oamenii cheltuiesc mai mult decât câștigă:

1. oameni nu stiu cat platesc pentru lucruri de necesitate vitală (locuințe, utilități, vehicule etc.).

Mulți oameni consideră astfel de cheltuieli ca pe un rău necesar și cheltuiește bani fără a număra. La aceasta se adaugă și faptul că acești oameni nu știu cât de mult îi costă obligațiile sociale - cadouri de ziua de naștere, excursii la restaurante, abonamente la club etc.

În bugetul multor familii cu care am avut de-a face într-un fel sau altul, costul obligațiilor sociale poate depășește veniturile timp de 2 luni (!).

A nu ține cont de impactul financiar al unor astfel de obligații înseamnă să-ți săpi o gaură financiară.

2. Oamenii știu că cheltuielile în exces le depășesc oportunități financiare, dar ei cred asta „merită această mică bucurie în viață”(mărimea „micei bucurii” poate fi oricare), așa că pur și simplu își spun că „această risipă va fi cu siguranță ultima”.

Desigur, nici măcar o astfel de deșeu fără intervenție externă nu este ultima.
Desigur, cumpărarea unei mașini scumpe pe credit timp de 7 ani depășește capacitățile financiare persoană.
Desigur, mergi la un restaurant scump doar pentru că totul oameni de succes merg acolo sau pentru că prietenii i-au invitat acolo - nu o demonstrație a capacităților lor, ci o altă pereche de lopeți de pământ săpate din propria lor groapă financiară.

3. Oamenii cred că în curând o vor face cu siguranță va câștiga mai mulți bani pentru a achita datoriile anterioare.

Cât de des auziți expresii precum „nu cheltuiți mai puțin; Trebuie să câștig mai mult”, „cu cât cheltuiesc mai mult, cu atât câștig mai mult”? Orice persoană care este mai mult sau mai puțin versată planificare financiara, sau având al lui afacere de succes, va spune imediat că nu puteți împărți pielea unui urs neomocit și nu puteți conta pe profituri viitoare în timp ce cheltuiți bani astăzi.

O gaură financiară deja săpată poate fi îngropată înapoi, amintindu-ne următoarele:

Nu este greu să faci o persoană nefericită: este suficient să-i oferi un gust de un nivel de trai mai înalt și apoi să-i iei oportunitatea de a oferi un nou standard de trai Dacă veniturile tale au devenit mai mici din cauza căderii pieței, nu este nevoie să te agăți de el bucuriile vieții trecute: învață să trăiești în circumstanțe noi.
Cheia pentru o viață financiară calmă este să ai un buget. Cuvântul „buget” din creierul multor oameni este asociat cu pe termen lung, cu marile corporații și cu milioane de dolari. De fapt, un buget nu înseamnă nimic mai mult și nimic mai puțin decât stabilirea unei sume dincolo de care nu poți cheltui fără a-ți deteriora finanțele și procesul de control al cheltuielilor.

Cel mai simplu mod de a învăța cum să-ți sapi gaura financiară este Regula cu 4 plicuri.
Este simplu, rapid și foarte metoda eficienta creează un buget personal sau familial și plan financiar fără emoții negative.

Cel mai simplu plan financiar poate fi construit pentru 0 USD și în 5-10 minute.

Iată pașii pe care trebuie să-i faceți pentru a vă atinge obiectivele:

1. Stabilește-ți venitul lunar(personale sau familiale).

Dacă veniturile depind de factori externi, încerca estimați dimensiunea medie a acestuia(de exemplu, dacă venitul dvs. variază între 20 și 30 de mii de ruble pe lună, notați 25 de mii de ruble).

De exemplu, venitul va fi de 2.500 USD pe lună.

2 . Pe loc deduceți 10% din economii și/sau investiții.

Avem nevoie de acești bani amână imediat, pentru că altfel vei avea un milion de motive să nu le amâni.

Conceptul nostru de fond de rezervă spune asta mai întâi trebuie să-ți pui toți banii în fondul de rezervă(la un cont bancar cu dobândă la depozit aproximativ egală cu inflația) - suma ar trebui să fie aproximativ aceeași cu 3 luni de venit familial (6 luni dacă profesia principalului susținător este exotică, de exemplu, geolog).
După ce fondul de rezervă este plin, banii trebuie puși deoparte pentru investitii(depinde de fondul mutual pe care îl alegeți, dar vă recomandăm fonduri indexate).

În cazul nostru, este de 250 USD. Soldul este de 2.250 USD.

3. Defini suma de plată costuri fixe - apartamente, utilitati, plati la creditele curente.

Aveți încredere în cineva care știe - aceste costuri sunt mai mari decât credeați anterior.

Să presupunem că în cazul nostru este de 1.000 USD. Soldul este de 1.250 USD.

4 . Defini valoarea cheltuielilor sociale(zi de naștere, întâlniri regulate la un bar etc.)

Să zicem că este 150 USD. Soldul este de 1.100 USD.

5 . Rest 1.100 USD este împărțit la 4,3 (pentru că într-o lună sunt mai mult de 28 de zile) iar suma este de 255 USD.

Această sumă este dimensiunea plicului dvs. săptămânal: Puneți această sumă într-un plic și faceți toate eforturile pentru a nu cheltui mai mult decât această sumă.

Te asteptai la ceva complicat? Nu este nimic complicat în acest sistem - desigur, cu excepția controlului cheltuielilor.

Dar există un punct care probabil te va interesa: „Ce ar trebui să fac dacă am cheltuit mai puțin decât suma planificată?”
Dar iată problema - poți cheltui banii economisiți pe divertisment și, în general, orice îți dorește inima.
De asemenea, le puteți pune într-un fond de rezervă (pentru a începe să investiți mai repede) sau le puteți pune plicul de săptămâna viitoare, astfel încât să puteți beneficia de divertisment mai bun sau să îl petreceți pentru plăcerea personală.

Să nu ne ascundem trecerea de la cheltuielile necontrolate la cheltuielile conștiente și planificate este întotdeauna ușor dureroasă.

Este posibil să aveți nevoie de sprijin din partea membrilor familiei pentru a vă răzgândi în direcția corectă. Dar gândește-te: ce este mai bine - să-ți irosești viața fără gânduri sau să planifici și să atingi obiective rezonabile? obiective financiare(cumpărând ceva sau mergând undeva) pentru plăcerea tuturor?