Elektronikus pénz vagy fizetési rendszerek szakasz. Elektronikus pénz és fizetési rendszerek. Az elektronikus pénzrendszerek működési elvei

Term elektronikus pénz(valamint elektronikus készpénz, vagy digitális készpénz) az elektronikus kommunikáció útján végrehajtott pénzforgalmi tranzakciókra vonatkozik. Az elektronikus pénz lehet betéti vagy hitel. A digitális készpénz lehet valamilyen fizetőeszköz, és a használat megkezdéséhez át kell váltania egy bizonyos mennyiségű szokásos pénzt digitálisra. Ez az átváltás hasonló a devizavásárláshoz.

Elektronikus pénz:

nem pénz, hanem vagy csekk, vagy ajándékutalvány, vagy más hasonló fizetőeszköz (a rendszer jogi modelljétől és a jogi korlátozásoktól függően).
bankok, altisztek vagy más szervezetek bocsáthatják ki.

Az alapvető különbség az elektronikus pénz és a hagyományos nem készpénzes pénz között: az elektronikus pénz egy szervezet által kibocsátott fizetőeszköz (monetáris helyettesítő), míg a közönséges pénzt (készpénzt vagy nem készpénzt) egy ország központi állami bankja bocsátja ki.

Az elektronikus pénz kifejezést gyakran pontatlanul használják a lakossági fizetések terén innovatív technikai megoldásokon alapuló fizetési eszközök széles skálájával kapcsolatban.

Digitális készpénz (digitális készpénz)

Digitális készpénz – elektronikus pénz, amelyet maguk az államok bocsátanak ki.

Az elektronikus pénzrendszerek piaca Oroszországban

2012: A Yandex.Money uralja a piacot

2011: 161-FZ törvény "A nemzeti fizetési rendszerről"

2011. szeptember 29-én a 2011. június 27-én kelt, a nemzeti fizetési rendszerről szóló 161-FZ szövetségi törvény lett az iparág kulcsfontosságú törvénye, amely rögzíti az elektronikus pénz (EMF) meghatározását, rögzíti a pénzforgalmi szolgáltatásokra vonatkozó legfontosabb követelményeket. az EMF átutalása, valamint az elektronikuspénz-szolgáltatók. Ha a korábbi tevékenységeket számos törvény és különböző törvények külön cikkelyei szabályozták, akkor a „Nemzeti Fizetési Rendszerről” szóló törvény a teljes elektronikus fizetési ágazat egységes szabályozó dokumentumává vált.

2012

Szigorítható az elektronikus pénztárcákat használók azonosítására szolgáló rendszer. Ezt 2012 novemberében jelentette be Alekszej Moshkov, az orosz belügyminisztérium Különleges Műszaki Intézkedések Irodájának (BSTM) vezetője. Alekszej Moshkov szerint az anonim fizetési rendszerek használata nagyban megkönnyíti a csalók tevékenységét, mivel bizonyos esetekben nehéz vagy lehetetlen a virtuális pénztárca birtokosának megszemélyesítése.

"A bûnözõk anonim fizetési rendszereket használnak pénzeszközök beszedésére és kiváltására, a pénzmozgások elosztására és elhomályosítására. Ezen túlmenõen az ilyen virtuális pénztárcákat a forgalomra tiltott áruk névtelen megvásárlására és a bûncsoportok tagjai közötti belsõ elszámolásokra használják."

Az elektronikus pénz jogi és gazdasági helyzete

Jogi szempontból az elektronikus pénz a kibocsátónak a bemutatóra szóló elektronikus formában fennálló állandó pénzbeli kötelezettsége, amelynek kibocsátását (kibocsátását) a kibocsátó mindkét esetben az általa átvállalt összegnél nem kisebb összegű pénzeszköz átvétele után hajtja végre. kötelezettségek, valamint kölcsön formájában. Az elektronikus pénz forgalomba hozatala a követelés jogának a kibocsátóra történő átruházásával valósul meg, és ez utóbbinak az elektronikus pénz által bemutatott összegű monetáris kötelezettségek teljesítésére vonatkozó kötelezettsége keletkezik. A pénzbeli kötelezettségek elszámolása elektronikus formában, speciális eszközön történik. Az elektronikus pénz anyagi formáját tekintve olyan elektronikus formában lévő információt jelent, amely a tulajdonos rendelkezésére áll, és egy speciális eszközön, rendszerint a személyi számítógép merevlemezén vagy mikroprocesszoros kártyán van tárolva, ill. amelyek távközlési vonalak segítségével átvihetők egyik eszközről a másikra.és egyéb elektronikus információtovábbítási eszközök.

Az elektronikus pénz közgazdasági értelemben olyan fizetési eszköz, amely a megvalósítási konstrukciótól függően mind a hagyományos készpénz, mind a hagyományos fizetési eszközök (bankkártya, csekk stb.) tulajdonságaival rendelkezik: bankrendszer, hagyományos fizetési eszközökkel - a képesség készpénz nélküli elszámolások lebonyolítása hitelintézeteknél nyitott számlákon keresztül.

Az elektronikus pénz típusai és osztályozása

Kétféle elektronikus pénz létezik:

Elektronikusan kiállított fizetési igazolások vagy csekkek. Ezek a tanúsítványok meghatározott elnevezéssel rendelkeznek, titkosított formában tárolódnak, és a kibocsátó elektronikus aláírásával vannak aláírva. Az elszámolások során az igazolások az egyik rendszerrésztvevőtől a másikhoz kerülnek átadásra, míg maga az átutalás túlléphet a kibocsátó fizetési rendszerén.
Bejegyzések a rendszerrésztvevő elszámolási számláján. Az elszámolások az elektronikuspénz-kibocsátó fizetési rendszerén belül meghatározott számú fizetési egység egyik számláról történő levezetésével és egy másik számlára történő átvezetésével történnek.

Elektronikus pénzrendszerek:

amelyben az információ elektronikus formában történő továbbításának technológiája kb pénzbeli kötelezettségek kibocsátó az egyik tartó eszközéről egy másik tartó eszközére. Ezek közé tartozik a Mondex (fejlesztője Mondex International, 51%-ban a MasterCard, 49%-ban pedig a világ legnagyobb bankjai és pénzintézetei) és a Digicash eCash hálózati terméke.

A világ jól ismert elektronikuspénz-szolgáltatói közül a következők találhatók:

A közönséges nem készpénzzel ellentétben, elektronikus pénz

Ezen a világon minden folyamatosan változik, és persze a pénz is változik. Az emberek fokozatosan áttérnek az elektronikus valutára. De nem mindenki tudja, mi az az elektronikus pénz, és hogyan kell használni. Sokan azt hiszik, hogy az elektronikus pénz közönséges papírpénz, amivel egyszerűen csak internetes szolgáltatásokért fizetnek. Valójában az elektronikus pénz virtuális, feltételesen feltalált bankjegyek, amelyek valódi papírpénz erejével bírnak.

Honnan származik az elektronikus pénz?
Mint minden pénzt, az elektronikus pénzt is keresni kell. Az internet korlátlan forrása az elektronikus valódi pénzkeresetnek. Mindenki a maga módján keresi a pénzét, valaki rendelésre cikkeket ír, valaki pókerez, valaki sampont vagy gyertyát árul, valaki a tőzsdén játszik.

Mit lehet vásárolni elektronikus pénzzel?
Majdnem minden. Az interneten házhoz szállítással vásárolhat házat, lakást, autót, vagy éppen egy csomag tésztát. Ha már az orosz nyelvű internetről beszélünk, akkor elsősorban elektronikus pénzzel vásárolunk elektronikus berendezéseket, mobiltelefonokat, könyveket, ékszereket és kozmetikumokat. Nyugaton sokan teljesen felhagytak a hagyományos üzletek látogatásával. Mivel a virtuális üzletekben kényelmesebb vásárolni, mint a hagyományos üzletekben. Az ember egyszerűen felkeresi a számára szükséges üzlet weboldalát, megkeresi a szükséges terméket, összehasonlítja az árakat más üzletekkel, majd házhozszállítást rendel. A kényelem az, hogy először is az ember időt takarít meg. Például ebédidőben, munka után választhatsz ülőgarnitúrát, ekkorra már házhoz szállítják a vevőnek az ülőgarnitúrát, már új bútorokon lehet pihenni.
Másodszor, senki sem gyakorol nyomást a vevőre, és nem próbál meg olyan árukat elszállítani, amelyekre nincs szüksége. Azaz egyetlen tanácsadó-eladó sem fog az idegeire menni az elhasználódott áruk eladási kísérleteivel. Harmadrészt bármilyen termék, akár zsebkendő is megrendelhető házhozszállítással. Az USA-ban például számos elektronikai üzletben ingyenes az országon belüli kiszállítás. Elektronikus üzleteinkben nagyon drága. A szállítási költség az áru súlyából, a munkadíjból és a vevőtől való távolságból tevődik össze. Például, ha a legolcsóbb sampont vásárolja meg az OZON.RU oldalon 100 rubelért, akkor annak szállítása, például Nyizsnyij Novgorodba, 250 rubelbe kerül. Ez 2,5-szer drágább, mint maga a termék. Természetesen, ha az online áruházak tulajdonosai nem találják ki, hogyan csökkentsék a szállítási költségeket, akkor nem valószínű, hogy Oroszországban nagy kereslet lesz az online vásárlásra.

Hogyan használjuk az elektronikus pénzt?
Vannak speciális számítógépes programok az elektronikus pénzzel való munkavégzéshez. A program nagyon népszerű Oroszországban WEBPÉNZ. Az úgynevezett elektronikus pénztárcát letöltik az azonos nevű webhelyről, telepítik az otthoni számítógépére, létrehozzák a pénztárcákat a kívánt pénznemben (rubel, dollár, euró stb.), majd használhatja a pénzét. A program könnyen használható, bár pénzbiztonsági hibái vannak.

Hogyan lehet az elektronikus pénzt valódi rubelre váltani.
Az elektronikus valuta papírpénzre váltásához útlevéllel kell a pénzváltóhoz jönnie, miután korábban elküldte az elektronikus fizetést és titkos jelszavát a pénzváltó pénztárcájába. A pénzváltóban, miután felmutatja az útlevelét és megnevezi titkos jelszavát (ezt a jelszót te találod ki, és azt is csak te tudod), a pénztáros megadja a legális valódi papírpénzedet, csak szolgáltatási jutalékot vesz fel, kb. 4 az összeg %-a.

Az elektronikus pénz előnyei.
Az elektronikus pénzzel anélkül töltheti fel mobiltelefonja egyenlegét, hogy elhagyná otthonát, és jutalék nélkül. Elektronikus pénzzel fizethet az internetért, a közüzemi számlákért, minden olyan áruért, amelyet az online áruházakban értékesítenek. Az elektronikus pénz időt takarít meg, és néha az elektronikus pénzzel történő fizetéskor egyes webáruházak engedményeket adnak.

A közgazdászok úgy vélik, hogy az elektronikus pénz a jövő. Mivel lehetővé teszik, hogy elkerülje a sorban állást a bankban, a postán, az üzletben, és ezzel megtakaríthatja a legértékesebb dolgot - az időnket.

Az elektronikus pénznek két fő csoportja van, amelyeket a médiumok típusa szerint osztanak fel (8. ábra).

Rizs. nyolc

Az intelligens kártyák többcélú műanyag kártyák beépített chipekkel (mikroprocesszorokkal).

A chipjükön egy pénzfájl kerül rögzítésre - a pénz egyenértéke, amelyet korábban átutaltak a kártyák kibocsátójának. A banki ügyfelek a számlájukról intelligens kártyákra utalnak pénzt, amelyeken a tranzakciókat a jóváírt összeg keretein belül hajtják végre. Az intelligens kártya személyes fiókjának kezelési módja eltér a hagyományos kártyák személyes fiókjának kezelési módjától. Egy közönséges kártya önmagában nem tartalmaz információt a számla állapotáról, csak egy eszköz a folyószámla eléréséhez. Jelenleg a bank azon a kártyaszámlán ír jóvá, amelyhez normál fizetési kártya kapcsolódik, magán a bankkártyán nem történik jóváírás. Az intelligens kártya összegének feltöltésekor a személyes számla egyenlege a kártya feltöltésének összegével csökken. A kártyán megjelenik az elektronikus készpénz, aminek eredményeként lehetséges és biztonságossá válik (a számlán folyószámlahitel előfordulása szempontjából) az offline tranzakciók engedélyezése. Ilyen térképek példái a 9. ábrán láthatók.

Rizs. 9 intelligens kártyákon alapuló elektronikus pénz

Az intelligens kártyáknak megvannak a maga előnyei és hátrányai (10. ábra).

Rizs. 10

Az ASSIST példaként szolgálhat egy sikeres fizetési rendszerre Oroszországban. Túljutott a formáció szakaszán hazánk híres és legnépszerűbb online áruházával, az OZON.ru-val együtt. Különlegessége abban rejlik, hogy az elektronikus üzletek számára olyan modulokat biztosít, amelyek minden típusú fizetési mód elfogadását segítik - ezek a plasztikkártyák, a Yandex.Money és a WebMoney, valamint a saját kártyák, amelyek segítőszámon alapulnak. Így az intelligens kártya alapú elektronikus pénz a banki többcélú kártyákon virtuális formában tárolt pénzbeli érték. Ez az érték használható a kártyakibocsátó, természetes vagy jogi személy felé történő fizetéshez. Jelenleg elterjedtek a nem banki szervezetek által kibocsátott intelligens kártyák, mint például a telefon-, egészségügyi vagy közlekedési kártyák. Általában ezekkel a kártyákkal csak egy cég szolgáltatásait fizetik.

Hálózaton alapuló (hálózati alapú) - ez az elektronikus pénz, amely egy program vagy hálózati erőforrás formájában bemutatott szoftverrendszer alapján működik. Ezek a rendszerek széles körben alkalmazzák az adattitkosítást és a digitális aláírást. Ezt a fizetési módot széles körben használják áruk fizetésére az online áruházakban, távoli dolgozók szolgáltatásaiért vagy az online játékok játékidejéért. Ilyen rendszerek például a WebMoney, Yandex.Money, RUpay, E-gold, E-port, PayCash, MoneyMail, CyberPlat, Rapida, QIWI, [email protected] stb.

Ez a pénz jelenleg a legelterjedtebb, legkényelmesebb és legbiztonságosabb fizetési mód.

A hálózatok alapján megkülönböztetünk fiat és nem fiat elektronikus pénzt (11. ábra).

Rizs. tizenegy

Most nézzük meg a fiat elektronikus pénzt a „PayPal” példáján.

A "PayPal" fizetési rendszer meglehetősen jól ismert Oroszországban, bár nem működik orosz ügyfelekkel. Ez egy terhelési rendszer, amely az elektronikus pénz fogalmát használja.

A PayPalban két fő fióktípus létezik: amerikai állampolgárok és nemzetközi (nem amerikai állampolgárok) számlák. Az amerikai állampolgárok fiókja több lehetőséget biztosít, de megköveteli az ügyfél adatainak közzétételét, egészen az adószámig. Elég sok külföldi webáruház és szolgáltató cég kapcsolódik a PayPalhoz. Ezért egyes orosz állampolgárok regisztrációs adataik eltorzításával csatlakoznak a rendszerhez (nem létező címeket helyettesítenek Európában, USA-ban stb.). Ez a módszer nem biztonságos és nem ajánlott. A fizetési rendszernek világszerte több mint 100 millió ügyfele van, és elfogadja a VISA, MasterCard hitelkártyák fizetését és biztosítja a fizetést. A PayPal a legnagyobb online fizetési rendszer. Rengeteg online áruház és online aukció kereskedik rajta. Az a vásárló, aki a PayPal-on keresztül fizetett a vásárlásért, és az eladó megtévesztette, vitát kezdeményezhet, és visszatérítést követelhet a PayPaltól. Éppen ezért nagyon ritkák a csalási esetek ezen a fizetési rendszeren keresztül. Számos webhely fogadja el a "PayPal"-on és hitelkártyával történő fizetést.

Ezenkívül a fiat elektronikus pénz magában foglalja: az "M-Pesa" afrikai fizetési rendszert - ez a rendszer Kenyában és Tanzániában működik, és fizetési szolgáltatásokat nyújt, valamint az ukrán elektronikus fizetési rendszert, a GlobalMoney-t (GlobalMoney).

Most rátérünk a nem fiat pénzek hálózatokon alapuló mérlegelésére. Az elektronikus nem fiat pénz a nem állami fizetési rendszerek elektronikus értékegysége, a kibocsátás, a forgalomba hozatal és a visszaváltás a nem állami fizetési rendszerek szabályai szerint történik.

Oroszországban léteznek olyan elektronikus fizetési rendszerek, mint a WebMoney, Yandex.Money, Qiwi, RUpay, E-gold, E-port, PayCash, MoneyMail, CyberPlat, Rapida stb. A legtöbb rendszer nem anonim vagy részben névtelen. Szinte minden online áruház kínál fizetést az árukért ezeken a rendszereken keresztül.

Minden felhasználó kiválasztja a legmegfelelőbb lehetőséget.

Ezt össze lehet hasonlítani például egy mobilszolgáltatóval. A megfelelő kampány kiválasztásához javasoljuk, hogy ismerkedjen meg az összes javasolt mobilszolgáltató típussal, azok szabályaival, a tranzakcióért felszámított jutalék nagyságával, egyes kampányok viszont bónuszt biztosítanak a mobilszolgáltatók használatáért. rendszer.

Természetesen gyakran a felhasználók a legnépszerűbb rendszerüket választják, és úgy vélik, hogy az jobb, mint a többi, a legoptimálisabb. Mivel ebben a fajta rendszerben kevesebb probléma lesz az alapok befizetésével/kivételével, számos internetes forrás támogatja. A WebMoney egy ilyen rendszerhez köthető. Ez a rendszer ma a legnépszerűbb az interneten, és nagyon magas fokú védelemmel rendelkezik, amellyel kapcsolatban a felhasználók gyakorlatilag nem aggódnak pénzük biztonsága miatt. Fokozatosan beolvad a pénzpiacba - a WebMoney bevonásával már aukciókat is folytatnak, részvényeket, nemesfémeket árulnak, és sok egyéb műveletet is folytatnak.

Az elektronikus pénz második legnépszerűbb típusa a jól ismert Yandex.Money rendszer. Fő különbsége a WebMoney rendszertől az, hogy egyetlen univerzális számlával rendelkezik, amelyet rubelben mérnek.

A következő rendszer a QIWI Wallet egy olyan fizetési rendszer, amely lehetővé teszi a szolgáltatásokért való fizetést és a pénzátutalást GSM szabványban működő mobiltelefonról. kamat és jutalék nélkül bárhol, ahol GSM telefonok működnek.

A QIWI Wallet rendszer jogi tere az Orosz Föderáció. A rendszerben történő elszámolásokhoz a Mobile Wallet RUB elektronikus fizetőeszközt használják, amely az orosz rubelnek felel meg.

Tekintsük a fent említett leghíresebb fizetési rendszereket ("Webmoney", "QIWI", "Yandex.Money"): milyen elven működnek, milyen funkciókat látnak el összehasonlítva (7. táblázat).

7. táblázat Az Orosz Föderáció leghíresebb fizetési rendszereinek összehasonlítása

	Yandex pénz
Az ügyfél helyére vonatkozó korlátozások	Nincs korlátozás, használatra nyitott, határon átnyúló	Azonnali fizetés helytől függetlenül	Korlátozások nélkül
Névtelenség	Nem névtelen	Névtelen korlátozásokkal és azonosított	Névtelen, kivéve a mobiltelefonos bemenetet
Titoktartás	Beépített üzenettitkosítási algoritmus. Segítségével a rendszer minden felhasználójának lehetősége van biztonságos csatornákon keresztül folytatni a levelezést.	A titoktartás megvan, minden fizetésnél védelem is van	A fejlett szoftver lehetővé teszi az egyes kifizetések vezérlését és a pénzügyi források biztonságának biztosítását a rendszerben
Pénztárcák	WMZ - dollár pénztárcák; WMR - rubel pénztárcák; WME - euró pénztárcák; WMU - pénztárcák az ukrán hrivnya tárolására.	Azonos típusú pénztárcák: Yandex.Wallet és Internet.Wallet	Egy típusú pénztárcák több valutával - különböző fizetési módok támogatása (készpénzes, nem készpénzes, elektronikus valuták, bankkártyák).
Felszámított kamat	A rendszeren belüli átutalás - 0,8% (maximum 50 hagyományos egység WMZ és WME esetén, 1500 WMR, 250 WMU, 100 000 WMB, 55 000 WMY és 2 WMG, % bankok, terminálok stb.	Rendszeren belüli átutalás - 0,5% Elektronikus pénzváltás - 3% Pénztárca feltöltése - % bankok, terminálok stb.	Átutalás a rendszeren belül - 0% Átutalás QIWI kártyáról - 0% Pénztárca feltöltése - 0% (befizetéskor> 500 rubel),% bankok, terminálok stb. Fizetési és átutalási jutalék 3%
Sajátosságok	Különféle típusú pénztárcák: könnyű, klasszikus és mások, egy jól ismert RoboxChange pénzváltó jelenléte	Kliens terminál-Java-alkalmazás; bankrendszer Kapcsolat	Banki átutalás rendszer Kapcsolattartás, Internetes pénztárca kezelése számítógépről speciális szoftverrel

Tehát az elektronikus pénz segítségével vásárolhat online áruházakban, fizetési nyugtákat, mobil- és városi kommunikációt, programokat, pénzt utalhat be számlájára közösségi hálózatokon, online játékokban, vásárolhat kuponokat, repülő- és vasúti jegyeket, pénzátutalásokat hajthat végre. és még sok más.egyéb.

Ehhez kétféle elektronikus pénz létezik (intelligens kártyákon és hálózatokon). A meglévő elektronikus pénztípusok használata nem nehéz. Elég bejelentkezni fiókjába, kiválasztani a kívánt műveletet, beírni a kívánt összeget és befizetni.

Ennek eredményeként elmondhatjuk, hogy a rendszer kiválasztása teljes mértékben a felhasználótól függ, ezért érdemes előnyben részesíteni az Önnek tetsző kampányt, fizessen elektronikus pénzzel, és ne aggódjon a biztonságuk miatt. Vigyázattal nem mennek sehova!

A hitelforgalom fejlődésével megjelenik az elektronikus pénz, amely bizonyos előnyei a papírral szemben:

a fizetési dokumentumok átviteli sebességének növelése;
a banki levelezés feldolgozásának egyszerűsítése;
a fizetési dokumentáció feldolgozási költségeinek csökkentése.

A közgazdasági irodalomban Az elektronikus pénz meghatározása:

pénz a bankok számítógépes memóriaszámláin, amelyek selejtezése speciális elektronikus eszközzel történik;
Pénzbeli érték elektronikus tárolása műszaki eszköz segítségével;
új fizetőeszköz, amely lehetővé teszi fizetési műveletek végrehajtását, és nem igényel betétszámlákhoz való hozzáférést;
a pénzügyi és hitelintézet elektronikus formában kifejezett, elektronikus digitális aláírással hitelesített, a bemutatáskor rendes pénzben beváltott örökös pénzbeli kötelezettsége stb.

A nemzetközi gyakorlatban előre fizetett vagy értéktároló pénzügyi termékek, amelyekben a pénzeszközöket vagy értékinformációkat elektronikus eszközön tárolják.

Elektronikus pénz - tág értelemben a szavakat a készpénz (személyes számla nyitása nélkül történő kibocsátás) és a nem készpénzes pénz (a kibocsátás személyes számlák nyitásával történik) alrendszereinek összességének tekintik, vagy az elektronikus technológia segítségével történő monetáris elszámolások rendszerének. .

Elektronikus pénz - szűkebb értelemben a bankok vagy szakosodott hitelintézetek által forgalomba hozott készpénz alrendszerét képviselik. Itt a fő különbség a bankszámla opcionális használata fizetéskor, amikor a művelet a fizetőtől a címzettig a bank közreműködése nélkül történik.

Az elektronikus pénz tulajdonságai

Az elektronikus pénz főbb jellemzői:

a pénzbeli értéket elektronikus eszközön rögzítik;
különféle fizetésekre használható;
a fizetés végleges.

Mindazonáltal továbbra is vitatható az elektronikus pénz önálló típusba sorolásának kérdése, valamint ezek meghatározása, szerepe és funkciója.

A modern elektronikus pénzben a fiat pénz, hitelalapjuk van, fizetőeszköz funkcióit látja el, forgalom, felhalmozás, garanciával rendelkezik. Az elektronikus pénz forgalomba hozatalának alapja a készpénz és a nem készpénz. Az elektronikus pénz a kibocsátó pénzügyi kötelezettségeként szerepel a nem készpénzes forgalom kiszolgálása során. A monetáris aggregátum elemeinek tekinthetők. A bankszámlák automatikus karbantartása (pénz jóváírása, terhelése, átutalások számláról számlára, kamatfelhalmozás, elszámolások állapotának ellenőrzése) elektronikusan történik (elektronikus átutalások). A számlákhoz való elektronikus hozzáférés eszközei folyamatosan fejlődnek, azonban a pénz továbbra is számlakönyvelés formájában jelenik meg.

Az elektronikus pénz tulajdonságai Mind a hagyományos monetáris tulajdonságokon (likviditás, hordozhatóság, egyetemesség, oszthatóság, kényelem), mind pedig viszonylag újdonságokon (biztonság, anonimitás, tartósság) alapulnak. Az alkalmazás folyamatában azonban nem mindegyik felel meg a magas likviditás és a stabil vásárlóerő követelményeinek, ezért a forgalomba hozatal és felhasználás speciális szabályozási és ellenőrzési eljárást igényel. Elektronikus hozzáférési eszközök a fizetési kártyák, elektronikus csekk, távoli banki ügyintézés.

Elszámolások az interneten. "Hálózati" elektronikus pénz

Ezek a számítások az elektronikus készpénz fogalmán alapulnak. Az elektronikus készpénz a hálózati elszámolásokban használt, elektronikus formában lévő digitális készpénz, amely egy adott adathordozón létező bináris kódkészlet formájában lévő elektronikus bankjegy, amelyet digitális boríték formájában mozgatnak a hálózaton keresztül. Az elektronikus készpénzes technológia lehetővé teszi, hogy a virtuális gazdaságban árukért és szolgáltatásokért fizessen azáltal, hogy információkat visz át egyik számítógépről a másikra. Az elektronikus készpénz a valódi készpénzhez hasonlóan anonim és újrafelhasználható, a digitális bankjegyszámok pedig egyediek. A bank megkerülésével, de a hálózati fizetési rendszereken belül tartva átvihetők egyik személytől a másikhoz. Egy termék vagy szolgáltatás fizetésekor a digitális pénz az eladóhoz kerül, aki vagy átutalja a rendszerben részt vevő banknak a számláján történő jóváírásra, vagy kifizeti partnereivel. Jelenleg a különféle hálózati fizetési rendszerek széles körben elterjedtek az interneten.

Yandex pénz. 2002 közepén a Paycash megállapodást kötött a Yandex legnagyobb Runet keresőmotorral a Yandex projekt elindítására. Pénz (2002-ben létrehozott univerzális fizetési rendszer). A Yandex fizetési rendszer főbb jellemzői. Pénz:

Elektronikus átutalások felhasználói fiókok között;
elektronikus valutákat vásárolni, eladni és váltani:
fizetni a szolgáltatásokért (internet-hozzáférés, mobil kommunikáció, tárhely, lakás stb.);
utaljon át pénzt hitel- vagy betéti kártyára.

A tranzakciós díj fizetési műveletenként 0,5%. Ha pénzeszközöket vesz fel bankszámlára vagy más módon, a Yandex.Money rendszer a felvett pénzeszközök összegének 3% -át visszatartja, emellett további százalékot számít fel közvetlenül az átutalási ügynök (bank, posta stb.).

webpénzÁtruházás - Az 1998. november 25-én megjelent fizetési rendszer a legelterjedtebb és legmegbízhatóbb orosz elektronikus fizetési rendszer a pénzügyi tranzakciók valós idejű lebonyolításához, amelyet a világháló orosz nyelvű részének felhasználói számára hoztak létre. A rendszer felhasználója lehet bárki. A rendszerben a fizetőeszközök a WebMoney néven vagy rövidítve WM-nek nevezett jogcímegységek. Az összes WM-et úgynevezett elektronikus pénztárcákban tárolják. A legelterjedtebb négyféle pénztárca létezik:

WMZ - dollár pénztárcák;
WMR - rubel pénztárcák;
WME - pénztárcák euró tárolására;
WMU - pénztárcák az ukrán hrivnya tárolására.

A WebMoney Transfer fizetési rendszer lehetővé teszi, hogy:

pénzügyi tranzakciókat végezni és árukért (szolgáltatásokért) fizetni az interneten;
fizetni a mobilszolgáltatók, internet- és televíziószolgáltatók szolgáltatásaiért, fizetni a média előfizetéséért;
a WebMoney jogcímegységeket kedvező árfolyamon cserélje más elektronikus pénznemekre;
fizetés e-mailben, mobiltelefon használata pénztárcaként;
az online áruház tulajdonosai, hogy elfogadják a webhelyükön található árukért fizetett fizetést.

A WM egy globális információs rendszer a tulajdonjogok átruházására, mindenki számára ingyenesen használható. A WebMoney Transfer segítségével azonnali tranzakciókat bonyolíthat le bármely online áru és szolgáltatás tulajdonjogának átruházásával kapcsolatban, saját webszolgáltatást és hálózati vállalkozást hozhat létre, tranzakciókat bonyolíthat le más résztvevőkkel, saját eszközeit bocsáthatja ki és karbantarthatja.

Számos módja van a WM-pénztárca feltöltésének:

banki átutalás (beleértve az Orosz Föderáció Sberbankját is);
postai átutalás;
a Western Union rendszer használata;
rubelt vagy valutát WM-re váltva egy felhatalmazott bankban vagy pénzváltóban;
WM fogadásával a rendszer bármely résztvevőjétől szolgáltatásokért, árukért vagy készpénzért cserébe;
előre fizetett WM-kártya használata;
az E-Gold rendszeren keresztül.

RUpay- a 2002. október 7-e óta működő fizetési rendszer a fizetési rendszerek integrálója, ahol a fizetési rendszerek és pénzváltók programszerűen egy rendszerbe kerülnek.

A RUpay fizetési rendszer főbb jellemzői:

elektronikus átutalások végrehajtása felhasználói fiókok között;
elektronikus valutákat vásárolni, eladni és cserélni minimális jutalék mellett;
fizetés más elektronikus fizetési rendszerekkel: WebMoney, PayPal, E-gold stb.;
több mint 20 módon fogadhat el fizetéseket a webhelyén;
pénzeszközök fogadása a rendszerszámláról a legközelebbi ATM-ben;
kezelheti fiókját bármely, az internethez csatlakozó számítógépről."

fizetési készpénz- elektronikus fizetési rendszer. 1998 elején kezdte meg működését az orosz piacon, és elsősorban a gyors, hatékony és biztonságos internetes készpénzes fizetés megfizethető eszközeként pozicionálható.

Ennek a fizetési rendszernek a fő előnye a saját egyedi fejlesztéseinek alkalmazása a pénzügyi kriptográfia területén, amelyet a nyugati szakértők nagyra értékelnek. A PayCash fizetési rendszer számos rangos kitüntetéssel és szabadalommal rendelkezik, köztük a „Certificate of Special Recognition from the US Congress”. Jelenleg a PayCash technológiát olyan jól ismert fizetési rendszerek használják, mint a Yandex. Money (Oroszország), Cyphermint PayCash (USA), DramCash (Örményország), PayCash (Ukrajna).

A PayCash a digitális készpénzes technológián alapul. A felhasználó (eladó vagy vevő) szempontjából a PayCash technológia „elektronikus pénztárcák” halmaza, amelyek mindegyikének megvan a maga tulajdonosa. Minden pénztárca egyetlen feldolgozó központhoz kapcsolódik, amely a tulajdonosoktól kapott információkat dolgozza fel. A modern technológiáknak köszönhetően a felhasználók a számítógép elhagyása nélkül bonyolíthatnak tranzakciókat pénzükkel. A technológia lehetővé teszi digitális készpénz áthelyezését egyik pénztárcából a másikba, internetbankban történő tárolását, konvertálását, rendszerből történő kivonását hagyományos bankszámlákra vagy egyéb fizetési rendszerekre.

E- céld- a Gold&Silver Reserve (G&SR) által 1996-ban létrehozott elektronikus fizetési rendszer. Az E-gold az elektronikus pénz amerikai elszámolási rendszere, amelynek fő pénzneme a nemesfémek - arany, platina, ezüst stb., és ezt a pénznemet fizikailag a megfelelő fém fedezi. A rendszer teljesen nemzetközi, a világ összes pénznemével működik, és bárki hozzáférhet. Az USA és Svájc bankjai garantálják ennek a fizetési rendszernek a megbízhatóságát. Az e-gold fizetési rendszer fő különbsége az, hogy minden alap fizikailag a Nova Scotia Bankban (Toronto) tárolt nemesfémekkel van fedezve. A c-gold fizetési rendszer felhasználóinak száma 2006-ban mintegy 3 millió fő volt. Az e-gold fizetési rendszer fő előnyei a következők:

nemzetköziség – lakóhelytől függetlenül minden felhasználónak lehetősége van e-gold számlát nyitni:
anonimitás - számlanyitáskor nincs kötelező követelmény a felhasználó valós személyes adatainak megadására;
egyszerűség és intuitivitás - a felület intuitív és felhasználóbarát;
nincs szükség további szoftver telepítésére;
sokoldalúság - ennek a fizetési rendszernek a széles körű elterjedése lehetővé teszi, hogy szinte bármilyen pénzügyi tranzakcióban használja.

Kétféleképpen lehet pénzt bevinni a rendszerbe: átutalást fogadni egy másik résztvevőtől, vagy bármilyen pénznemben utalni pénzt az E-gold rendszerbe az oldalon leírt mechanizmus segítségével, banki átutalással.

Pénzt fogadhat vagy vehet fel az E-gold weboldalon banki átutalás megrendelésével, más rendszerekre (PayPal, WebMoney, Western Union) vagy bármely hitel- vagy betéti kártyára történő utalással.

Stormpay- 2002-ben megnyitott fizetési rendszer. Ebben a rendszerben bármely felhasználó regisztrálhat, tartózkodási országától függetlenül. A rendszer egyik előnye az univerzalitás és az adott földrajzi régióhoz való kötődés hiánya, mivel a rendszer kivétel nélkül minden országgal működik. A Stormpay számlaszám egy e-mail cím. Legfőbb hátránya, hogy a Stormpay számláról nem lehet pénzt E-aranyra, WebMoney-re vagy Rupayre konvertálni. Ez a fizetési rendszer lehetővé teszi a pénzeszközök átutalását hitelkártyákra.

PayPal- elektronikus fizetési rendszer, az egyik legnépszerűbb és legmegbízhatóbb a külföldi fizetési rendszerek között. 2006 elejére 55 ország felhasználóit szolgálta ki. A PayPal-t Peter Thiel és Max Levchin alapította 1998-ban magáncégként. A PayPal lehetőséget biztosít felhasználóinak fizetések fogadására és küldésére e-mailben vagy internet-hozzáféréssel rendelkező mobiltelefonon, de ezen felül a PayPal fizetési rendszer felhasználóinak lehetőségük van:

fizetés küldése (Pénzküldés): utaljon át bármilyen összeget személyes számlájáról. Ebben az esetben a fizetés címzettje egy másik PayPal felhasználó vagy egy kívülálló is lehet;
teljesítse a kifizetés fogadására vonatkozó kérést (Pénzigénylés). Ezzel a szolgáltatástípussal a felhasználó fizetési felszólítást tartalmazó leveleket küldhet adósainak (fizetésről számlát állíthat ki);

helyezzen el a weboldalon speciális fizetések fogadására szolgáló eszközöket (Web Tools). Ez a szolgáltatás csak a Premier és Business fiókok tulajdonosai számára érhető el, és az online boltok tulajdonosai számára ajánlott. Ezzel egyidejűleg a felhasználó elhelyezhet egy gombot a honlapján, amelyre kattintva a fizető a fizetési rendszer weboldalára jut, ahol elvégezheti a fizetési műveletet (hitelkártya használható), majd visszatér a felhasználó webhelye;

használja az Aukciós eszközöket. A fizetési rendszer kétféle szolgáltatást kínál: 1) fizetési kérelmek automatikus küldése (Automatic Payment Request); 2) az aukció nyertesei közvetlenül az aukciót lebonyolító webhelyről fizethetnek (Azonnali vásárlás aukciókra);
pénzügyi tranzakciók végrehajtása mobiltelefon segítségével (Mobil fizetés);
egyidejű kifizetések végrehajtása nagyszámú felhasználó számára (Batch Pay);
hajtson végre napi pénzátutalást bankszámlára (Auto-Sweep).

A jövőben fontolóra veszik a számlán lévő pénzeszközök kamatozásának lehetőségét.

moneybookers- 2003-ban megnyílt elektronikus fizetési rendszer. Viszonylagos fiatalsága ellenére számos területen sikeresen felveszi a versenyt egy olyan óriással, mint a PayPal. Ennek a fizetési rendszernek a fő előnye a sokoldalúság. A Moneybookers könnyen használható magánszemélyek és online áruházak és bankok tulajdonosai számára egyaránt. A PayPaltól eltérően a Moneybookers fizetési rendszer több mint 170 országban, köztük Oroszországban, Ukrajnában és Fehéroroszországban szolgálja ki a felhasználókat. A Moneybookers jellemzői:

a működéshez nincs szükség további szoftverre;
a Moneybookers felhasználó számlaszáma egy e-mail cím;
a minimális átutalási összeg a Moneybookersben 1 eurocent (vagy ennek megfelelő összeg más pénznemben);
az ütemezés szerinti automatikus pénzküldés képessége felhasználói beavatkozás nélkül;
A rendszerjutalék a fizetési összeg 1%-a, amelyet a feladótól visszatartanak.

Ha pár évtizeddel ezelőtt értesültünk volna arról, hogy a jövőben az emberiség nemcsak „valódit”, hanem elektronikus pénz, bizonyára a legtöbben szkeptikusak lennének ezzel az előrejelzéssel kapcsolatban. Közben ma elektronikus pénz használata elég gyakori ténynek tekintik - felhasználhatók áruk és szolgáltatások fizetésére, bérek fogadására, vagy éppen ellenkezőleg, munkavállalói javadalmazásra, jótékonysági tevékenységekre és sok egyéb pénzügyi tranzakcióra. Ma elektronikus pénzrendszerek változatos. Mindegyiknek megvannak a maga sajátosságai, előnyei és hátrányai. És mivel egy modern ember határozottan nem nélkülözheti az elektronikus pénz használatát, fontos tudni, hogyan működnek az ilyen típusú fizetési rendszerek, mikor és hogyan könnyíthetik meg az életünket, és milyen típusú elektronikus pénz létezik ma ...

Viszonylag nemrégiben ismerkedtünk meg az "elektronikus pénz" kifejezéssel.

Gyors fejlődésük 1993-ban kezdődött, és 10 év után a tanulmányok szerint a világ 37 országában kezdték el használni az elektronikus pénzt.

Ez nem meglepő, mert lehetővé teszik, hogy gyorsan elszámoljon olyan tudósítókkal, akik szinte bárhol megtalálhatók a világon. Elektronikus pénz Oroszországban gyorsan népszerűvé vált, mert segítségükkel jelentősen csökkentheti az átutalásra és fizetésre fordított időt és erőfeszítést. Így viszonylag nemrégiben lehetővé vált az áruk vásárlása elektronikus pénzért az online áruházakban, a telefon vagy az internet számláinak fizetése. Most ezek a fizetőeszközök semmivel sem rosszabbak „valódi” társaiknál - az ilyen pénzek hasonló értékkel bírnak, bár az elszámolások bizonyos szakaszában nincs anyagi kifejeződésük.

Elektronikus és nem készpénzes pénz: van különbség?

Nagyon gyakori tévhit az elektronikus és nem készpénzes pénz azonosítása. Valójában nem az. Az elektronikus pénz nem helyettesíti a hagyományos pénzügyi eszközöket. Kibocsátása ugyanúgy történik, mint a készpénz nélküli pénz. A különbség csupán annyi, hogy ebben a folyamatban egy erre szakosodott szervezet vesz részt, a készpénz nélküli pénz esetében pedig a jegybank jár el kibocsátóként.

Ezenkívül ne keverje össze az elektronikus pénzt a hitelkártyákkal. Maguk a kártyák szolgálnak az ügyfél bankszámlájának használatához, és ebben az esetben minden tranzakció közönséges pénz felhasználásával történik. Ami az elektronikus pénzt illeti, ezek külön fizetőeszközként működnek.

Az elektronikus pénz előnyei és hátrányai

Persze sokakat érdekel majd, hogy egyáltalán miért van rájuk szükség. elektronikus fizetési rendszerekés az elektronikus pénz, ha csak közvetve kapcsolódnak készpénzes vagy nem készpénzes alapokhoz, és első ránézésre nem különböznek tőlük? Eközben az elektronikus pénznek számos tagadhatatlan előnye van:

1. Kombinálhatóság és oszthatóság – az elektronikus pénz használata lehetővé teszi, hogy aprópénz kibocsátása nélkül végezze el.
2. Alacsony kibocsátási költség - ehhez kapcsolódóan nincs szükség érmék verésre, bankjegykibocsátásra és festék, papír, fém és egyéb anyagok költségére.
3. Magas szintű hordozhatóság – a készpénzzel ellentétben az elektronikus pénz mennyiségének értéke nincs összefüggésben a súlyukkal vagy a teljes méretükkel.
4. Könnyebb az elszámolási folyamat - nincs szükség az elektronikus pénz újraszámítására, mivel ez a folyamat automatikusan végrehajtódik egy fizetési eszköz segítségével.
5. Az elektronikus fizetőeszközök fizikai védelmének megszervezésének egyszerűsége.
6. Az emberi tényező hatásának csökkentése - a fizetés pillanatát mindig elektronikus rendszer rögzíti.
7. Takarítson meg helyet és időt – az elektronikus pénzt nem kell becsomagolni, szállítani, számolni vagy trezorokban hagyni.
8. A pénzeszközök adózás alóli eltitkolásának lehetetlensége - fiskalizált akvizíciós eszközökön keresztül történő kifizetésekről beszélünk.
9. Minőségi egységesség – az elektronikus pénz nem sérülhet meg, mint például a bankjegyek vagy érmék.
10. Ideális kitartás – az elektronikus pénz hosszú ideig megőrzi tulajdonságait.
11. Magas szintű biztonság - az elektronikus pénz védve van a címletváltoztatástól, hamisítástól vagy ellopástól, amelyet elektronikus és kriptográfiai eszközökkel biztosítanak.
12. Az elektronikus pénz készpénzre váltása egyszerű - ma az elektronikus pénz bankkártyára vagy számlára felvehető, valamint készpénzben is átvehető speciális szervezetek szolgáltatásaival.

De, mint minden más típusú fizetési mód, az elektronikus pénznek is számos hátránya van:

1. Stabil jogi szabályozás hiánya - ma sok országban még nem határozták meg teljesen az elektronikus pénz státuszát, és ezért nem dolgoztak ki számos olyan törvényt, amely szabályozhatná az elektronikus fizetési rendszerek használatával végzett kölcsönös elszámolások folyamatát. .
2. Különleges kezelési és tárolási eszközök használatának szükségessége.
3. A pénzbeli érték helyreállításának lehetetlensége az elektronikus pénzhordozó fizikai megsemmisülése esetén - azonban a készpénz nem nélkülözi ezt a hátrányt.
4. Az elismerés hiánya - az elektronikus pénz mennyisége nem határozható meg speciális technikai eszközök nélkül.
5. Nagy a valószínűsége annak, hogy a fizetők személyes adatait a csalók nyomon tudják követni.
6. Alacsony biztonsági szint - a szükséges biztonsági intézkedések hiányában az elektronikus pénz könnyen ellopható közvetlenül a tulajdonos számlájáról

Az elektronikus pénz formái

Úgy gondolják, hogy a modern elektronikus pénz két fő formában létezhet: hálózatokon és intelligens kártyákon alapulva. Az elektronikus pénznek vannak olyan formái is, mint a fiat és nem fiat pénz. Az előbbiek egy bizonyos fizetési rendszer pénze, és az egyik állami valuta formájában fejeződnek ki.

Mivel törvényeiben az állam kötelezi az állampolgárokat fiat pénz fizetésre történő elfogadására, ezek kibocsátása, visszaváltása és forgalomba hozatala a hatályos jogszabályok és a jegybank szabályai szerint történik.

Ami a nem fiat pénzeket illeti, ezek a nem állami fizetési rendszerek értékegységeként működnek. Az ilyen elektronikus pénz egyfajta hitelfinanszírozási eszköz, és a nem állami fizetési rendszerek szabályai szabályozzák, amelyek országonként eltérőek.

Az elektronikus pénz fajtái

Az elektronikus pénz fajtái meglehetősen változatosak. Néhány évvel ezelőtt korlátozott számú fizetési rendszer létezett a világon. Ma számuk folyamatosan növekszik. A kényelem érdekében az összes elektronikus pénzt és rendszert belföldi és külföldi rendszerekre kell osztani.

Az elektronikus pénzt Oroszországban a következő rendszerek képviselik:

1. Webmoney - talán ma az egyik legnépszerűbb fizetési rendszer, amely elektronikus pénzzel működik.
A rendszer nem szab semmilyen korlátozást, lehetővé teszi az azonnali pénzátutalásokat, és a tranzakció lebonyolításához egyáltalán nem szükséges bankszámlát nyitni vagy teljes körű adatokat megadni magáról. A rendszer felhasználói biztonságos csatornákon keresztül levelezhetnek és tranzakciókat bonyolíthatnak le WMZ (dollár), WMR (rubel), WME (euro) stb. elektronikus pénztárcák létrehozásával. A Webmoney használatával végzett tranzakciók biztonsági szintje meglehetősen magas. A felhasználók pénztárcáját azonban gyakran feltörik a hackerek. Nagyon nehéz utólag visszaadni a pénzeszközöket – kivételt képeznek azok az esetek, amikor a számlatulajdonos vagy a rendszerkezelő bûnözõt keres nyomorúságban. Mondanom sem kell, nem könnyű? Ugyanakkor a Webmoney folyamatosan tájékoztatja a felhasználókat azokról az intézkedésekről, amelyeket megtehetnek önmaguk védelmében. És tényleg működnek.

2. A Yandex pénz egy másik népszerű fizetési rendszer, amely sok tekintetben hasonlít a Webmoney-hoz.
A Yandex pénz lehetővé teszi, hogy azonnali fizetéseket hajtson végre a rendszer korlátain belül. A pénztárca közvetlenül a hivatalos webhelyről történő kezelésének képessége, a magas fokú védelem és titoktartás, valamint a rendszer felhasználói közötti elszámolások sebessége azok a fő előnyök, amelyek a Yandex pénzt népszerűvé tették Oroszországban.

3. Az RBK Money a Rupay fizetési rendszer egyfajta prototípusa.
Az elektronikus pénzátutalás ebben az esetben azonnal megtörténik. Minden pénzeszköz a rubelnek felel meg, és felveheti bankkártyára vagy számlára. A tranzakció lebonyolításához mobiltelefont, számítógépet, kommunikátort használnak. Az RBK Money fő előnye, hogy gyorsan és egyszerűen tud fizetni közművekért, telefonért, internetért.

4. ASSIST - a Reksoft által létrehozott rendszer, amely vezető szerepet tölt be a rendszerintegráció és tanácsadás területén a szoftvermegoldások fejlesztésében és az információs technológia megvalósításában.
Ennek a rendszernek az egyik fő feladata a bankkártyás fizetés biztosítása az Ozon webáruházban történő vásárlások során. Igaz, az elektronikus pénz fejlődése ezt követően oda vezetett, hogy az ASSIST-et más jellegű áruk és szolgáltatások fizetésére kezdték használni.

A kevésbé ismert, de nem kevésbé népszerű Oroszországban is figyelembe kell venni:

5. CG-FIZETÉS
6.CHRONOPAY
7. CYBERPLAT
8. E-PORT
9 MONYMAIL
10.RUNET
11. SimMP
12. Z-FIZETÉS
13. PILÓTA
14. TELEBANK
15. GYORS
16. RAMBER

Ami a külföldi típusú elektronikus pénzt és a velük együttműködő fizetési rendszereket illeti, választásuk is nagyszerű:

1. A PayPal egy nagy beszedési elektronikus fizetési rendszer, amely lehetővé teszi, hogy 18 nemzeti valutával dolgozzon. 2002 óta a PayPal a jól ismert eBay cég részlege.

A PayPal fizetés biztonságos kapcsolaton keresztül történik. A regisztrációs eljárás magában foglalja egy kis összeg átutalását a felhasználói kártyáról a számlára. A számla és a kártyabirtokos személyazonosságának megerősítése után az összeget visszautaljuk. A PayPal használatával történő regisztráció és pénzátutalás ingyenes. A jutalékot csak a kifizetés címzettje fizeti, összege a lakóhely országától és a PayPal rendszerben elfoglalt státuszától függ.

2. Mondex - ezt a rendszert brit bankok fejlesztették ki, és nagyrészt Európában és Ázsiában működik.
A Mondex egy speciális intelligens kártya kiadását foglalja magában az ügyfél számára, amelyen chip található - egyfajta analóg az elektronikus pénztárcához. Ezen tárolják az elektronikus készpénzt - készpénzt, amely készpénz-egyenértékes státuszban működik a rendszerben. Az elektronikus készpénz előnyei az interneten keresztül történő vásárlás lehetősége, az elektronikus pénz egyszerre öt pénznemben történő tárolása, valamint a pénzeszközök közvetítők nélküli átutalása a levelezőnek. A Mondex alapokat számos étterem, üzlet, légitársaság, szálloda, benzinkút fogadja el – világszerte 32 millió olyan vállalkozás, amely a kereskedelem és a szolgáltatások területén tevékenykedik.

3. A Visa Cash egy előre fizetett intelligens kártya, amellyel gyorsan és egyszerűen fizethet kisebb kiadásokat. A Visa Cash segítségével fizethet mozi- vagy színházjegyekért, telefonbeszélgetésekért, újságokért, árukért és szolgáltatásokért. A Visa Cash használatának kényelme, hogy személyes bankszámlájáról elég nagy összeget gyorsan átutalhat rá.

4. Az E-gold egy nemzetközi fizetési rendszer, amely nemesfémekbe történő befektetést foglal magában.
Aranyárfolyamon játszva elektronikus pénzt fogadhat, és segítségével különféle pénzügyi tranzakciókat hajthat végre. Az E-gold rendszer fő előnyei az anonimitás, a transznacionalitás és a nyereséges affiliate program elérhetősége. Ugyanakkor havonta díjat számítanak fel a rendszerben történő pénztárolásért. Ugyanez vonatkozik az átutalásokra is - minden tranzakcióért bizonyos százalékot kell fizetnie. Fiókját bármikor feltöltheti a Yandex-money, Webmoney stb. rendszerek átutalásával. Ezenkívül az elektronikus pénzváltók meglehetősen jól megbirkóznak ezzel a funkcióval.

Ezenkívül a jól ismert külföldi fizetési internetes rendszerek közé tartoznak:
5. KASHKASSA
6.ALERTPAY
7. EASYPAY
8. PÉNZ
9. SZABADSÁG
10. MONEYBOOKERS
11. INGYENES
12. Kibermenta
13. ADATOK KÉSZPÉNZ
14. DIGITCASH
15. EPASPORTE
16. FETHAND
17. ARANYPÉNZ
18. GOOGLE-CHECK
19.NETCASH
20. FIZETŐ
21.PECUNIX

Ha úgy dönt, hogy elektronikus pénzt használ: néhány tipp kezdőknek

Az első dolog, amit emlékezned kell, hogy az elektronikus pénz meglehetősen "valódi", és az elvesztése nagyon fájhat.

Éppen ezért ne lusta tanulmányozza egy adott fizetési rendszer utasításait, fordítson kiemelt figyelmet számlája vagy számlája biztonságának biztosítására. Néha könnyebb megvásárolni egy speciális víruskereső programot vagy a hackertámadások észlelésére szolgáló segédprogramot, mint később nagy mennyiségű pénzt elveszíteni, amelyet egyszerűen ellopnak a számlájáról.

Másodszor, tanulmányozza az elektronikus pénz felvételének, befizetésének és cseréjének feltételeit.

Minden fizetési rendszer saját feltételeket kínál a felhasználónak. Ma már nagyon is lehetséges az elektronikus pénz két rendszeren vagy valután belüli, kedvező feltételekkel történő cseréje. Ugyanez vonatkozik az elektronikus fizetőeszközök bevitelére és kiadására is. Az első esetben terminálokat használhat, a másodikban pedig pénzt utalhat kártyára, bankszámlára, vagy készpénzben fogadhatja, ha kapcsolatba lép a szakosodott szervezetekkel.

És végül, a harmadik - ne add fel az elektronikus pénz használatának lehetőségét.

Ma sikeresen használják a világ különböző országaiban áruk, munkák, szolgáltatások fizetési eszközeként. A szakemberek már most azt mondják, hogy a következő években folyamatosan nőni fog az elektronikus pénzt elszámolásra használók száma. Ez nem meglepő, mert csak egyszer kell megpróbálnia bármilyen pénzügyi tranzakciót elektronikus pénzzel végrehajtani, és azt is megérti, hogy ez kényelmes és egyszerű!

Elektronikus pénz ma: törvényhozási hírek

Néhány évvel ezelőtt az elektronikus pénz nem volt egyenlő a papír megfelelőjével. Alkalmazási körük bővülése kapcsán azonban új elképzelések jelentek meg a fizetőeszközökről, és szükségessé vált az ilyen kapcsolatok jogszabályi szabályozása. Így 2011. június 27-én Dmitrij Medvegyev orosz elnök aláírt egy újat, amely lehetővé teszi az elektronikus pénzzel történő fizetések eljárásának szabályozását.

Ezt a törvényjavaslatot tavaly decemberben fogadták el, de a hosszú időn át tartó módosítások miatt csak 2011 júniusában írták alá. A „Nemzeti Fizetési Rendszerről” szóló törvény fő célja a fizetési rendszerekre vonatkozó követelmények megállapítása azok működése és felépítése terén.

A törvényjavaslat ismerteti a pénzeszközök átutalásának szabályait, és bevezeti az „elszámolóközpont” fogalmát is. Ezt a státuszt egy olyan szervezet tölti be, amely biztosítja a fizetési rendszerben résztvevők kérelmének végrehajtásra történő elfogadását abban az időben, amikor az elektronikus fizetési módokon átutalják pénzeszközeiket. Ezen túlmenően a törvény 3 fajta fizetési módot vezet be, amelyek az elektronikus fizetések folyamatában használhatók (a rendszerek tulajdonságait az alábbiakban soroljuk fel):
1. Nem személyre szabott elektronikus fizetőeszközök:
- a felhasználó azonosítása nem történik meg;
- a maximális egyenleg bármikor 15 ezer rubel;
- az alapok havi forgalmának határa 40 ezer rubel;
- mini-fizetésekhez használható.

2. Személyre szabott elektronikus fizetőeszközök:
- az ügyfél azonosítása megtörténik;
- a számlán lévő pénzeszközök maximális összege havi 100 ezer rubel.

3. Vállalati elektronikus fizetési eszközök:
- jogi személyek előzetes azonosításukkal igénybe vehetik;
- a pénzeszközök maximális egyenlege a munkanap végén 100 ezer rubel;
- lehetővé teszik az elektronikus pénz elfogadását szolgáltatások és áruk fizetéseként.

Megjegyzendő, hogy a Nemzeti Fizetési Rendszerről szóló törvény a mobilfizetés szabályozására is hatással lesz. Az elektronikus fizetési rendszer üzemeltetője szerződést köthet egy mobilszolgáltatóval. Ennek alapján jogosult lesz az üzemeltető előfizetőjének számító magánszemély elektronikus pénzeszközeinek egyenlegének növelésére a távközlési szolgáltatónak előre kifizetett pénzügyi források terhére. Akár azt is mondhatjuk, hogy az új törvényjavaslat minden feltételt megteremtett ahhoz, hogy a mobiltelefont különféle fizetési eszközként lehessen használni.

Általánosságban elmondható, hogy az elektronikus fizetési rendszerek és az elektronikus pénz évről évre egyre népszerűbbek. Ne hagyja ki a lehetőséget, hogy érezze használatuk kényelmét, mert az elektronikus fizetés valóban kényelmesebbé teheti a fizetési folyamatot!