Odjeljak elektronički novac ili sustavi plaćanja. Elektronički novac i sustavi plaćanja. Načela funkcioniranja sustava elektroničkog novca

Termin elektronički novac(i elektronička gotovina, ili digitalna gotovina) odnosi se na transakcije novčanih sredstava izvršene korištenjem elektroničkih komunikacija. Elektronički novac može biti debitni ili kreditni. Digitalna gotovina može biti neka vrsta valute, a da biste je počeli koristiti, trebate neku količinu običnog novca pretvoriti u digitalnu. Ova konverzija je slična kupnji strane valute.

elektronički novac:

nisu novac, već su to čekovi, poklon bonovi ili druga slična sredstva plaćanja (ovisno o pravnom modelu sustava i zakonskim ograničenjima).
mogu izdati banke, nevladine organizacije ili druge organizacije.

Temeljna razlika između elektroničkog novca i običnog bezgotovinskog novca: elektronički novac je sredstvo plaćanja koje izdaje bilo koja organizacija (monetarni surogat), dok obični novac (gotovinski ili bezgotovinski) izdaje središnja državna banka određene zemlja.

Pojam elektronički novac često se netočno koristi u odnosu na širok raspon instrumenata plaćanja koji se temelje na inovativnim tehničkim rješenjima u području maloprodajnog plaćanja.

Digitalna gotovina

Digitalna gotovina je elektronički novac koji će izdati same vlade.

Tržište sustava elektroničkog novca u Rusiji

2012: Yandex.Money vlada tržištem

2011: Zakon 161-FZ "O nacionalnom platnom sustavu"

Dana 29. rujna 2011., ključni za industriju bio je Savezni zakon br. 161-FZ "O nacionalnom platnom sustavu" od 27. lipnja 2011., koji sadrži definiciju elektroničkog novca (EMF), postavlja ključne zahtjeve za prijenos EMF-a, kao i za operatere elektroničkog novca. Ako su ranije aktivnosti bile regulirane brojnim zakonima i pojedinim člancima u raznim zakonima, onda je Zakon "O nacionalnom platnom sustavu" postao jedinstveni regulatorni dokument za cjelokupnu industriju elektroničkih plaćanja.

2012

Sustav za identifikaciju korisnika e-novčanika može biti pooštren. To je u studenom 2012. objavio šef Ureda za posebne tehničke događaje (BSTM) Ministarstva unutarnjih poslova Rusije Aleksej Moškov. Prema riječima Alekseja Moškova, korištenje anonimnih sustava plaćanja uvelike olakšava aktivnosti prevaranata, budući da je u nizu slučajeva personifikacija vlasnika virtualnog novčanika teška ili nemoguća.

"Kriminalci koriste anonimne sustave plaćanja za prikupljanje i isplatu sredstava, distribuciju i prikrivanje financijskih tokova. Osim toga, takvi virtualni novčanici koriste se za anonimnu kupnju zabranjene robe i interne nagodbe između članova kriminalnih skupina."

Pravni i ekonomski status elektroničkog novca

S pravnog stajališta, elektronički novac je trajna novčana obveza izdavatelja na nositelja u elektroničkom obliku, čiju izdavanje (izdanje) provodi izdavatelj i nakon primitka sredstava u visini najmanje količine preuzetih obveza, i to u obliku danog zajma. Promet elektroničkog novca ostvaruje se ustupanjem prava tražbine na izdavatelja i iz njega nastaju obveze ispunjavanja novčanih obveza u iznosu koji predstavlja elektronički novac. Obračun novčanih obveza provodi se u elektroničkom obliku na posebnom uređaju. Sa stanovišta svog materijalnog oblika, elektronički novac predstavlja informaciju u elektroničkom obliku koja je na raspolaganju vlasniku i pohranjena na posebnom uređaju, najčešće na tvrdom disku osobnog računala ili mikroprocesorskoj kartici, a koja se može prenijeti s jednog uređaja na drugi korištenjem telekomunikacijskih linija i drugih elektroničkih sredstava za prijenos informacija.

U ekonomskom smislu, elektronički novac je platni instrument koji, ovisno o provedbenoj shemi, ima svojstva i tradicionalnog novca i tradicionalnih instrumenata plaćanja (bankovne kartice, čekovi i sl.): bankovni sustav, s tradicionalnim instrumentima plaćanja - sposobnost obavljati namire u bezgotovinskom obliku preko računa otvorenih kod kreditnih institucija.

Vrste i klasifikacija elektroničkog novca

Postoje 2 vrste elektroničkog novca:

Elektronički izdani potvrde o plaćanju, odnosno čekovi. Ovi certifikati imaju određeni naziv, pohranjeni su u šifriranom obliku i potpisani su elektroničkim potpisom izdavatelja. Tijekom namire, certifikati se prenose s jednog sudionika sustava na drugog, a sam prijenos može ići izvan platnog sustava izdavatelja.
Unosi na tekući račun sudionika u sustavu. Obračun se vrši tako da se određeni broj platnih jedinica tereti s jednog računa i polaže na drugi račun u platnom sustavu izdavatelja e-novca.

Sheme elektroničkog novca:

u kojem je implementirana tehnologija prijenosa informacija u elektroničkom obliku novčane obveze izdavatelja s uređaja jednog posjednika na uređaj drugog posjednika. To uključuje Mondex (razvio Mondex International u vlasništvu 51% MasterCard i 49% najvećih banaka i financijskih institucija diljem svijeta) i eCash mrežni proizvod Digicash.

Od svjetski poznatih operatera elektroničkog novca tu su:

Za razliku od običnog negotovinskog novca, elektronički novac

Sve se na ovom svijetu stalno mijenja, a naravno i novac. Ljudi postupno prelaze na e-valutu. Ali ne znaju svi što je elektronički novac i kako ga koristiti. Mnogi ljudi misle da je elektronički novac običan papirni novac, koji se koristi za jednostavno plaćanje internetskih usluga. Zapravo, elektronički novac su virtualne, konvencionalno izmišljene novčanice koje imaju moć pravog papirnatog novca.

Odakle dolazi elektronički novac?
Kao i svaki novac, elektronički novac treba zaraditi. Internet je neograničen izvor elektroničke zarade stvarnog novca. Svatko zarađuje na svoj način, netko piše članke po narudžbi, netko igra poker, netko prodaje šampon ili svijeće, netko igra na burzi.

Što možete kupiti elektroničkim novcem?
Skoro sve. Na internetu možete kupiti kuću, stan, auto ili samo pakiranje tjestenine uz kućnu dostavu. Ako govorimo o ruskom govornom području, onda uglavnom kupujemo elektroničku opremu, mobitele, knjige, bižuteriju i kozmetiku uz pomoć elektroničkog novca. Na zapadu su mnogi ljudi uopće prestali ići u redovite trgovine. Budući da je prikladnije kupovati u virtualnim trgovinama nego u običnim. Osoba jednostavno posjeti web stranicu trgovine koja mu je potrebna, traži potreban proizvod, uspoređuje cijene s drugim trgovinama, a zatim naruči dostavu na kućnu adresu. Pogodnost je u tome što, prvo, osoba štedi svoje vrijeme. Na primjer, možete odabrati kauč u vrijeme ručka, nakon posla, do tog vremena, kauč će biti već isporučen u dom kupca, već se možete opustiti na novom namještaju.
Drugo, nitko ne vrši pritisak na kupca i ne pokušava mu nametnuti nepotrebnu robu. Odnosno, nijedan konzultant-prodavač neće im ići na živce svojim pokušajima prodaje ustajale robe. Treće, bilo koji proizvod, čak i rupčić, može se naručiti uz kućnu dostavu. U Sjedinjenim Državama, na primjer, u mnogim elektroničkim trgovinama dostava unutar zemlje je besplatna. U našim elektroničkim trgovinama, vrlo skupo. Trošak dostave se sastoji od težine robe, provizije za rad i udaljenosti do kupca. Tako, na primjer, ako kupite najjeftiniji šampon na OZON.RU za 100 rubalja, tada će njegova dostava, na primjer, u Nižnji Novgorod, koštati 250 rubalja. To jest, 2, 5 puta skuplje od samog proizvoda. Naravno, ako vlasnici internetskih trgovina ne shvate kako smanjiti troškove dostave, malo je vjerojatno da će online kupnje biti u velikoj potražnji u Rusiji.

Kako koristiti elektronički novac?
Postoje posebni računalni programi za rad s elektroničkim novcem. Program je vrlo popularan u Rusiji WEB NOVAC... Takozvani elektronički novčanik preuzima se s istoimene stranice, instalira se na vaše kućno računalo, kreiraju se novčanici u željenoj valuti (rublja, dolari, euri itd.), a zatim možete koristiti svoj novac. Program je jednostavan za korištenje, iako ima nedostataka u pogledu sigurnosti novca.

Kako prenijeti elektronički novac u prave rublje.
Kako biste elektroničku valutu pretvorili u papirnatu valutu, potrebno je u mjenjačnicu doći s putovnicom, nakon što ste prethodno poslali elektroničko plaćanje i svoju tajnu lozinku u novčanik mjenjačnice. U mjenjačnici, nakon što pokažete svoju putovnicu i navedete svoju tajnu zaporku (smislite ovu lozinku i samo vi to znate) blagajnica će vam dati vaš legitimni pravi papirnati novac, uzmite samo proviziju za usluge, oko 4% količina.

Prednosti elektroničkog novca.
S elektroničkim novcem možete nadoplatiti stanje svog stotog telefona bez napuštanja doma i bez ikakve provizije. Elektroničkim novcem moguće je platiti internet, račune za komunalne usluge, bilo koju robu koja se prodaje u internetskim trgovinama. Elektronički novac štedi vrijeme, a ponekad neke internetske trgovine nude popuste pri plaćanju elektroničkim novcem.

Ekonomisti vjeruju da je elektronički novac budućnost. Budući da su oni ti koji vam omogućuju da izbjegnete redove u banci, pošti, u trgovini i time uštedite ono najdragocjenije - naše vrijeme.

Dvije su glavne skupine elektroničkog novca koje su podijeljene prema vrsti nositelja (slika 8.).

Riža. osam

Pametne kartice su višenamjenske plastične kartice s ugrađenim čipovima (mikroprocesori).

Na njihovom čipu je ispisana novčanica - ekvivalent novca, prethodno prenesenog izdavatelju ovih kartica. Klijenti banaka prenose novac sa svojih računa na pametne kartice, transakcije na kojima se provode unutar limita koji su im odobreni. Način vođenja osobnog računa pametne kartice razlikuje se od načina vođenja osobnog računa tradicionalnih kartica. Sama obična kartica ne sadrži podatke o stanju računa, ona je samo alat za pristup tekućem računu. U trenutku kada banka upisuje sredstva na račun kartice na koji je vezana obična platna kartica, na samoj bankovnoj kartici se ne pripisuje. U trenutku nadopune sredstava pametne kartice stanje na osobnom računu umanjuje se za iznos za koji je kartica dopunjena. Na kartici se pojavljuje elektronička gotovina, zbog čega postaje moguće i sigurno (sa stajališta prekoračenja na računu) autorizirati izvanmrežne transakcije. Primjeri takvih kartica prikazani su na slici 9.

Riža. devet elektronički novac na temelju pametnih kartica

Pametne kartice imaju svoje prednosti i nedostatke (slika 10).

Riža. deset

ASSIST je primjer uspješnog platnog sustava u Rusiji. Prošla je fazu formiranja zajedno s poznatom i najpopularnijom internet trgovinom u našoj zemlji OZON.ru. Njegova jedinstvenost je u tome što nudi module za e-trgovine koji pomažu u prihvaćanju svih vrsta sredstava plaćanja - plastičnih kartica, Yandex.Money i WebMoney, kao i vlastitih kartica na temelju pomoćnog broja. Dakle, elektronički novac na temelju pametnih kartica je novčana vrijednost pohranjena na višenamjenskim bankovnim karticama u virtualnom obliku. Ovaj trošak se može koristiti za plaćanja u korist izdavatelja kartice, fizičke ili pravne osobe. Pametne kartice koje izdaju nebankarske organizacije, kao što su telefonske, medicinske ili tranzitne kartice, sada su u širokoj upotrebi. Obično se te kartice koriste za plaćanje usluga samo jedne tvrtke.

Na temelju mreža (temeljen na mreži) - to je elektronički novac koji djeluje na temelju softverskog sustava predstavljenog u obliku programa ili mrežnog resursa. Podatkovni sustav uvelike koristi šifriranje podataka i elektronički digitalni potpis. Ova vrsta plaćanja naširoko se koristi za plaćanje robe internetskih trgovina, usluga radnika na daljinskom radu ili igranja u online igricama. Primjer ovih sustava je WebMoney, Yandex.Money, RUpay, E-gold, E-port, PayCash, MoneyMail, CyberPlat, Rapida, QIWI, Money @ Mail.Ru, itd.

Taj je novac trenutno najraširenije, najprikladnije i najsigurnije sredstvo plaćanja.

Na temelju mreža razlikuje se fiat i nefiat elektronički novac (slika 11.).

Riža. jedanaest

Pogledajmo sada fiat elektronički novac koristeći PayPal kao primjer.

PayPal sustav plaćanja je prilično poznat u Rusiji, iako ne radi s ruskim klijentima. To je debitni sustav koji koristi koncept elektroničkog novca.

PayPal ima dvije glavne vrste računa: za državljane SAD-a i međunarodne (za ne-državljane SAD-a). Račun za građane SAD-a pruža više mogućnosti, ali zahtijeva otkrivanje podataka o klijentu, sve do registracijskog broja poreznog obveznika. Na PayPal je povezano dosta stranih internetskih trgovina i uslužnih tvrtki. Stoga se neki građani Rusije povezuju sa sustavom iskrivljavanjem podataka o registraciji (zamjenom nepostojećih adresa u Europi, SAD-u itd.). Ova metoda nije sigurna i ne preporučuje se za korištenje. Sustav plaćanja ima više od 100 milijuna korisnika diljem svijeta i prihvaća plaćanja kreditnim karticama "VISA", "MasterCard" i nužno osigurava plaćanje. PayPal je najveći online sustav plaćanja. Preko njega trguje ogroman broj internetskih trgovina i online aukcija. Kupac koji je platio kupnju putem PayPala, a prodavatelj ga je prevario, može otvoriti spor i zatražiti povrat novca od PayPala. Zato su slučajevi prijevare pri radu putem ovog platnog sustava vrlo rijetki. Veliki broj stranica prihvaća plaćanja putem PayPal-a i kreditnom karticom.

Također, fiat elektronički novac uključuje: afrički platni sustav "M-Pesa" - ovaj sustav djeluje u Keniji i Tanzaniji i pružatelj je usluga plaćanja te ukrajinski sustav elektroničkog plaćanja GlobalMoney (GlobalMoney).

Sada prijeđimo na promatranje nefiat novca koji se temelji na mreži. Elektronički nefiat novac je elektronička jedinica vrijednosti nedržavnih platnih sustava, odnosno emisija, optjecaj i otkup se odvija prema pravilima nedržavnih platnih sustava.

U Rusiji djeluju takvi sustavi elektroničkog plaćanja kao što su WebMoney, Yandex.Money, Qiwi, RUpay, E-gold, E-port, PayCash, MoneyMail, CyberPlat, Rapida itd. Većina sustava nije anonimna ili djelomično anonimna. Gotovo svaka internetska trgovina nudi plaćanje robe putem ovih sustava.

Svaki korisnik odabire najprikladniju opciju.

To se može usporediti, na primjer, s mobilnim operaterom. Kako biste odabrali željenu kampanju, preporuča se da se upoznate sa svim predloženim vrstama mobilnih operatera, s njihovim pravilima, s veličinom provizije koju naplaćuju za operaciju, zauzvrat, neke kampanje imaju bonuse za korištenje njihov sustav.

Naravno, često korisnici biraju svoj najpopularniji sustav i vjeruju da je bolji od ostalih, najoptimalniji. Budući da će u ovakvom sustavu biti manje problema s unosom/izlazom sredstava, podržavaju ga brojni internetski resursi. Takav se sustav može pripisati WebMoneyju. Ovaj sustav je danas najpopularniji na Internetu i ima vrlo visok stupanj zaštite, te stoga korisnici praktički ne brinu o sigurnosti svog novca. Postupno se spaja s financijskim tržištem - uz sudjelovanje WebMoneya već održavaju aukcije, prodaju dionica, plemenite metale i mnoge druge operacije.

Druga najpopularnija vrsta elektroničkog novca je dobro poznati sustav Yandex.Money. Njegova glavna razlika od sustava WebMoney je u tome što ima jedan univerzalni račun, koji se mjeri u rubljama.

Sljedeći sustav QIWI Wallet je sustav plaćanja koji omogućuje plaćanje usluga i prijenosa novca s mobilnog telefona koji radi u GSM standardu.Sustav omogućuje plaćanje mobitela, pristupa internetu, Pay TV i mnogih drugih usluga bez kamata i provizije bilo gdje gdje rade GSM telefoni.

Pravni prostor sustava QIWI Wallet je Ruska Federacija. Za namirenja sustav koristi elektroničku valutu Mobile Wallet RUB, protuvrijednost ruskih rubalja.

Razmotrimo gore navedene najpoznatije sustave plaćanja ("Webmoney", "QIWI", "Yandex.Money"): na kojem principu djeluju, koje funkcije obavljaju u usporedbi (tablica 7).

Tablica 7. Usporedba najpoznatijih sustava plaćanja u Ruskoj Federaciji

	Yandex novac
Ograničenja na lokaciji klijenta	Bez ograničenja, otvoren za korištenje, prekogranični	Trenutna plaćanja bez obzira na lokaciju	Bez ograničenja
Anonimnost	Ne anonimno	Ograničeno anonimno i identificirano	Anonimno, osim unosa mobitela
Povjerljivost	Ugrađeni algoritam za šifriranje poruka. Uz njegovu pomoć svi korisnici sustava imaju mogućnost obavljanja korespondencije sigurnim kanalima.	Prisutna je povjerljivost, postoji i zaštita za sva plaćanja	Napredni softver omogućuje vam kontrolu nad svakom uplatom i osigurava sigurnost financijskih sredstava u sustavu
Novčanici	WMZ - novčanici u dolarima; WMR - novčanici od rublja; WME - novčanici za spremanje eura; WMU - novčanici za pohranu ukrajinske grivne.	Ista vrsta novčanika: Yandex.Wallet i Internet.Wallet	Jednostruki multivalutni novčanici - podrška za različite načine plaćanja (gotovina, bezgotovinska, elektroničke valute, bankovne kartice).
Naplaćene kamate	Transfer unutar sustava - 0,8% (maksimalno 50 konvencionalnih jedinica za WMZ, i WME, 1500 - za WMR, 250 za WMU, 100000 za WMB, 55000 za WMY i 2 za WMG,% naplaćuju banke, terminali itd.	Transfer unutar sustava - 0,5% Zamjena elektroničkog novca - 3% Nadopuna novčanika -% naplaćuje banke, terminali itd.	Prijenos unutar sustava - 0% Prijenos s QIWI kartice - 0% Nadopuna novčanika - 0% (za depozite> 500 rubalja),% naplaćuju banke, terminali itd. Provizija za plaćanje i prijenos iznosi 3%
Osobitosti	Razne vrste novčanika: lagani, klasični i drugi, prisutnost poznate mjenjačnice RoboxChange	Klijentski terminal-Java-aplikacija; bankarski sustav Kontakt	Sustav bankovnog prijenosa Kontakt, upravljanje internetskim novčanikom s računala pomoću specijaliziranog softvera

Dakle, uz pomoć elektroničkog novca možete kupovati u internetskim trgovinama, plaćati račune, mobilnu i gradsku komunikaciju, programe, polagati novac na račun na društvenim mrežama, online igrice, kupovati kupone, zrakoplovne i željezničke karte, zarađivati transferi i još mnogo toga.

Za to postoje dvije vrste elektroničkog novca (temeljen na pametnim karticama i na mreži). Korištenje postojećih vrsta elektroničkog novca nije teško. Dovoljno je da se prijavite na svoj račun, odaberete željenu operaciju, unesete traženi iznos i izvršite uplatu

Kao rezultat toga, možemo reći da izbor sustava u potpunosti ovisi o korisniku, stoga biste trebali dati prednost kampanji koja vam se sviđa, plaćati elektroničkim novcem i ne brinuti o njihovoj sigurnosti. Pažljivim stavom neće nestati nigdje!

S razvojem kreditnog optjecaja pojavljuje se elektronički novac koji ima izvjesno prednosti u odnosu na papir:

povećanje brzine prijenosa platnih dokumenata;
pojednostavljenje obrade bankovne korespondencije;
smanjenje troškova obrade platnih dokumenata.

U ekonomskoj literaturi elektronički novac definiran je kao:

novac na računima računalne memorije banaka, čije se raspolaganje provodi pomoću posebnog elektroničkog uređaja;
elektronička pohrana novčane vrijednosti pomoću tehničkog uređaja;
novo sredstvo plaćanja koje omogućuje obavljanje platnih transakcija i ne zahtijeva pristup depozitnim računima;
neodređena novčana obveza financijske i kreditne institucije, izražena u elektroničkom obliku, ovjerena elektroničkim digitalnim potpisom i otkupljena u trenutku predstavljanja običnim novcem i sl.

U međunarodnoj praksi Jesu li unaprijed plaćeni financijski proizvodi ili financijski proizvodi s pohranjivanjem vrijednosti u kojima su podaci o fondu ili vrijednosti pohranjeni na elektroničkom uređaju.

Elektronski novac - u širem smislu riječi se smatraju skupom podsustava gotovine (emisija se provodi bez otvaranja osobnih računa) i bezgotovinskog novca (emisija se provodi otvaranjem osobnih računa) ili kao sustav gotovinskog obračuna korištenjem elektroničke tehnologije .

Elektronski novac - u užem smislu predstavljaju podsustav gotovine koju u optjecaj izdaju banke ili specijalizirane kreditne institucije. Glavna razlika ovdje je izborna upotreba bankovnog računa prilikom plaćanja, kada se operacija obavlja od platitelja do primatelja bez sudjelovanja banke.

Svojstva elektroničkog novca

Glavne karakteristike elektroničkog novca:

novčana vrijednost se bilježi na elektroničkom uređaju;
može se koristiti za razna plaćanja;
isplata je konačna.

Ipak, pitanje neovisne alokacije elektroničkog novca u zasebnom obliku ostaje kontroverzno, kao i njihova definicija, uloga i funkcija.

U moderno doba, elektronički novac je fiat novac, imaju kreditnu bazu, obavljaju funkcije sredstva plaćanja, prometa, akumulacije, imaju jamstvo. Osnova za puštanje elektroničkog novca u optjecaj je gotovinski i bezgotovinski novac. Elektronički novac djeluje kao novčana obveza izdavatelja pri opsluživanju bezgotovinskog prometa kao uvjet za to. Oni se mogu promatrati kao element monetarnog agregata. Automatsko održavanje bankovnih računa (priznavanje i terećenje sredstava, prijenosi s jednog računa na drugi, obračun kamata, praćenje stanja namirenja) obavlja se elektroničkim putem (elektronički prijenosi). Alati za elektronički pristup računu stalno se razvijaju, no novac se i dalje prikazuje u obliku unosa računa.

Svojstva elektroničkog novca temelje se kako na tradicionalnim monetarnim svojstvima (likvidnost, prenosivost, svestranost, djeljivost, praktičnost) tako i na relativno novim (sigurnost, anonimnost, trajnost). Međutim, ne ispunjavaju svi u postupku primjene zahtjeve visoke likvidnosti i stabilne kupovne moći, zbog čega izdavanje i korištenje u optjecaju zahtijevaju poseban red regulacije i kontrole. Elektronički instrumenti pristupa su platne kartice, elektronički čekovi i daljinsko bankarstvo.

Izračuni na internetu. "mrežni" elektronički novac

Ovi se izračuni temelje na konceptu elektroničke gotovine. Elektronička gotovina je digitalna gotovina u elektroničkom obliku koja se koristi u mrežnim nagodbama, a to su elektronički računi u obliku skupa binarnih kodova koji postoje na određenom mediju koji se kreću u obliku digitalne omotnice preko mreže. Tehnologija elektroničke gotovine omogućuje plaćanje roba i usluga u virtualnom gospodarstvu prijenosom informacija s jednog računala na drugo. Elektronska gotovina, kao i prava gotovina, anonimna je i višekratna je, a brojevi digitalnih novčanica jedinstveni su. Mogu se prenijeti s jedne osobe na drugu, zaobilazeći banku, ali ih u isto vrijeme držati unutar mrežnih platnih sustava. Prilikom plaćanja proizvoda ili usluge, digitalni novac se prenosi trgovcu, koji ga ili prenosi banci koja sudjeluje u sustavu kako bi bio pripisan na njegov račun ili s njim plaća svojim partnerima. Trenutno su na Internetu rašireni različiti mrežni sustavi plaćanja.

Yandex novac. Sredinom 2002. Paycash je sklopio ugovor s Yandexom, najvećom tražilicom na Runetu, o pokretanju projekta Yandex. Novac (univerzalni sustav plaćanja, stvoren 2002.). Glavne značajke Yandexa. Novac:

bankovni transferi između korisničkih računa;
kupuju, prodaju i mijenjaju elektroničke valute:
platiti usluge (pristup internetu, mobilna komunikacija, hosting, stan, itd.);
prijenos sredstava na kreditnu ili debitnu karticu.

Provizija za transakcije iznosi 0,5% za svaku platnu transakciju. Kada se sredstva povlače na bankovni račun ili na drugi način, sustav Yandex.Money zadržava 3% iznosa povučenih sredstava, osim toga, dodatni postotak naplaćuje izravno agent za prijenos (banka, pošta itd.) .

WebmoneyPrijenos - platni sustav, koji se pojavio 25. studenog 1998., najrasprostranjeniji je i najpouzdaniji ruski sustav elektroničkog plaćanja za obavljanje financijskih transakcija u stvarnom vremenu, stvoren za korisnike ruskog govornog područja World Wide Weba. Bilo koja osoba može postati korisnik sustava. Sredstva za obračun u sustavu su naslovne jedinice koje se nazivaju WebMoney ili skraćeno WM. Svi WM pohranjeni su u takozvanim elektroničkim novčanicima. Najčešći novčanici su četiri vrste:

WMZ - novčanici u dolarima;
WMR - novčanici od rublja;
WME - novčanici za spremanje eura;
WMU - novčanici za pohranu ukrajinske grivne.

Sustav plaćanja WebMoney Transfer omogućuje vam:

obavljati financijske transakcije i plaćati robu (usluge) na Internetu;
plaćati usluge mobilnih operatera, internetskih i TV pružatelja usluga, plaćati pretplatu na medije;
zamijeniti WebMoney naslovne jedinice za druge elektroničke valute po povoljnoj stopi;
plaćati e-mailom, koristiti mobitel kao novčanik;
vlasnici internetskih trgovina prihvaćaju plaćanje robe na svojoj web stranici.

WM je globalni informacijski sustav za prijenos prava vlasništva, otvoren za slobodno korištenje svima. Koristeći WebMoney Transfer, možete izvršiti trenutne transakcije vezane za prijenos vlasničkih prava na bilo koju online robu i usluge, kreirati vlastite web usluge i mrežna poduzeća, obavljati transakcije s drugim sudionicima, izdavati i održavati vlastite instrumente.

Postoji nekoliko načina za dopunu WM torbice:

bankovnim prijenosom (uključujući putem Sberbanke Ruske Federacije);
poštanskom uputnicom;
korištenje sustava Western Union;
zamjenom rubalja ili valute za WM u ovlaštenoj banci ili mjenjačnici;
primanjem WM-a od bilo kojeg od sudionika sustava u zamjenu za usluge, robu ili u zamjenu za gotovinu;
korištenje prepaid WM kartice;
putem E-Gold sustava.

RUpay- platni sustav, koji djeluje od 7. listopada 2002. godine, integrator je platnih sustava, gdje su platni sustavi i mjenjačnice programski spojeni u jedan sustav.

Glavne značajke RUpay sustava plaćanja:

obavljanje elektroničkih prijenosa između korisničkih računa;
kupovati, prodavati i mijenjati elektroničke valute uz minimalnu proviziju;
izvršiti plaćanja na druge sustave elektroničkog plaćanja: WebMoney, PayPal, E-gold, itd .;
prihvaćajte plaćanja na svojoj web stranici na više od 20 načina;
primati sredstva s računa sustava na najbližem bankomatu;
upravljajte svojim računom s bilo kojeg računala spojenog na internet."

Plaćanje gotovinom- sustav elektroničkog plaćanja. Svoj rad na ruskom tržištu započeo je početkom 1998. godine, a pozicioniran je prvenstveno kao pristupačno sredstvo za brzo, učinkovito i sigurno gotovinsko plaćanje na internetu.

Glavna prednost ovog platnog sustava je korištenje vlastitih jedinstvenih razvoja u području financijske kriptografije, koje zapadni stručnjaci vrlo cijene. PayCash sustav plaćanja ima niz prestižnih nagrada i patenata, među kojima je i "Certificate of Special Recognition of the US Congress". Trenutno su poznati platni sustavi kao što je Yandex. Money (Rusija), Cyphermint PayCash (SAD), DramCash (Armenija), PayCash (Ukrajina).

PayCash se temelji na tehnologiji digitalne gotovine. Sa stajališta korisnika (prodavača ili kupca), PayCash tehnologija je skup "elektronskih novčanika", od kojih svaki ima svog vlasnika. Svi novčanici povezani su s jednim procesnim centrom, gdje se obrađuju informacije vlasnika. Zahvaljujući modernim tehnologijama, korisnici mogu obavljati transakcije svojim novcem bez napuštanja računala. Tehnologija vam omogućuje prijenos digitalne gotovine iz jednog novčanika u drugi, pohranjivanje u internetsku banku, pretvaranje, podizanje iz sustava na tradicionalne bankovne račune ili druge sustave plaćanja.

E- gold- sustav elektroničkog plaćanja koji je 1996. godine stvorila Gold & Silver Reserve (G&SR). E-gold je američki sustav namire elektroničkog novca čija su glavna valuta plemeniti metali – zlato, platina, srebro itd., a ta valuta je fizički podržana odgovarajućim metalom. Sustav je potpuno internacionalan, radi sa svim svjetskim valutama i svatko mu može pristupiti. Banke SAD-a i Švicarske jamci su pouzdanosti ovog platnog sustava. Glavna razlika između e-gold sustava plaćanja je u tome što su sva sredstva fizički zaštićena plemenitim metalima pohranjenim u banci Nova Scotia (Toronto). Broj korisnika platnog sustava c-gold u 2006. godini iznosio je oko 3 milijuna ljudi. Glavne prednosti e-gold sustava plaćanja su sljedeće:

međunarodnost - bez obzira na mjesto stanovanja, svaki korisnik ima mogućnost otvoriti račun u e-gold-u:
anonimnost - prilikom otvaranja računa ne postoje obvezni uvjeti za navođenje stvarnih osobnih podataka korisnika;
lakoća i intuitivnost - sučelje je intuitivno i jednostavno za korištenje;
nije potrebna dodatna instalacija softvera;
univerzalnost - široka upotreba ovog platnog sustava omogućuje njegovu upotrebu u gotovo svim financijskim transakcijama.

Novac u sustav možete unijeti na dva načina: primiti prijenos od drugog sudionika ili prenijeti novac u bilo kojoj valuti u sustav E-gold, koristeći mehanizam opisan na web stranici, bankovnim prijenosom.

Novac možete primiti ili unovčiti naručivanjem bankovnog prijenosa na web stranici E-gold, prijenosom na druge sustave (PayPal, WebMoney, Western Union) ili na bilo koju kreditnu ili debitnu karticu.

Stormpay- platni sustav, otvoren 2002. godine. U ovaj sustav se može registrirati svaki korisnik, bez obzira na državu svog prebivališta. Jedna od prednosti sustava je njegova svestranost i nedostatak reference na određenu geografsku regiju, budući da sustav funkcionira sa svim zemljama bez iznimke. Broj računa u platnom sustavu Stormpay je adresa e-pošte. Njegov glavni nedostatak je nemogućnost pretvaranja sredstava sa Stormpay računa u E-gold, WebMoney ili Rupay. Ovaj sustav plaćanja omogućuje prijenos sredstava na kreditne kartice.

PayPal- sustav elektroničkog plaćanja, jedan od najpopularnijih i najpouzdanijih među inozemnim platnim sustavima. Do početka 2006. opsluživao je korisnike u 55 zemalja. PayPal su osnovali Peter Thiel i Max Levchin 1998. godine kao privatnu tvrtku. PayPal svojim korisnicima pruža mogućnost primanja i slanja plaćanja putem e-pošte ili mobilnog telefona s pristupom Internetu, ali uz to korisnici PayPal-a imaju mogućnost:

slanje plaćanja (Send Money): prebacite bilo koji iznos sa svog osobnog računa. U tom slučaju primatelj uplate može biti ili drugi korisnik PayPal-a ili neovlaštena osoba;
izvršiti zahtjev za primanje uplate (Money Request). Koristeći ovu vrstu usluge, korisnik može slati dopise svojim dužnicima sa zahtjevom za plaćanje (izdavanje računa za plaćanje);

objaviti na web stranici posebne alate za prihvaćanje plaćanja (Web Tools). Ova je usluga dostupna samo vlasnicima Prime i Business računa i preporuča se za korištenje vlasnicima internetskih trgovina. U tom slučaju korisnik može postaviti gumb na svoju web stranicu, pritiskom na koji platitelj odlazi na web stranicu platnog sustava, gdje može izvršiti postupak plaćanja (možete koristiti kreditnu karticu), nakon čega se vraća na stranicu platnog sustava. web stranica korisnika;

koristite alate za dražbe. Platni sustav nudi dvije vrste usluga: 1) automatsku distribuciju zahtjeva za primanje plaćanja (Automatic Payment Request); 2) Pobjednici aukcije mogu platiti izravno s web stranice na kojoj se aukcija održava (Instant Purchase for Auctions);
obavljati financijske transakcije putem mobilnog telefona (Mobilna plaćanja);
obavljati istodobna plaćanja velikom broju korisnika (Batch Pay);
izvršiti dnevni prijenos sredstava na bankovni račun (Auto-Sweep).

U budućnosti se razmatra mogućnost dobivanja kamata za držanje novca na računu.

Moneybookers- sustav elektroničkog plaćanja, otvoren 2003. godine. Unatoč relativnoj mladosti, uspješno se natječe na mnogim područjima s takvim divom kao što je PayPal. Glavna prednost ovog sustava plaćanja je njegova svestranost. Moneybookers je jednostavan za korištenje i pojedincima i vlasnicima internetskih trgovina i banaka. Za razliku od PayPala, sustav plaćanja Moneybookers opslužuje korisnike u više od 170 zemalja, uključujući Rusiju, Ukrajinu i Bjelorusiju. Značajke Moneybookersa:

za rad nije potrebna dodatna instalacija softvera;
broj Moneybookers računa korisnika je njegova adresa e-pošte;
minimalni iznos prijenosa na Moneybookers je 1 eurocent (ili njegova protuvrijednost u drugoj valuti);
mogućnost automatskog slanja sredstava prema rasporedu bez intervencije korisnika;
provizija sustava iznosi 1% iznosa uplate i odbija se od pošiljatelja.

Da smo prije nekoliko desetljeća bili obaviješteni da će čovječanstvo u budućnosti moći koristiti za izračune ne samo "stvarno", već i elektronički novac, najvjerojatnije bi bio skeptičan prema ovoj prognozi. U međuvremenu, danas korištenje elektroničkog novca percipira se kao sasvim uobičajena činjenica - uz njihovu pomoć možete plaćati robu i usluge, primati plaće ili, naprotiv, plaćati naknadu zaposleniku, baviti se dobrotvornim aktivnostima i obavljati mnoge druge financijske transakcije. Danas sustavi elektroničkog novca raznolik. Svaki od njih ima svoje karakteristike, prednosti i nedostatke. A kako suvremeni čovjek definitivno ne može bez korištenja elektroničkog novca, važno je znati kako funkcioniraju platni sustavi ovog tipa, kada i kako nam mogu olakšati život, te kakve vrste elektroničkog novca danas postoje...

Za termin kao što je "elektronički novac" saznali smo relativno nedavno.

Njihov nagli razvoj započeo je 1993. godine, a nakon 10 godina, prema istraživanjima, elektronički se novac počeo koristiti u 37 zemalja svijeta.

To nije iznenađujuće, jer vam omogućuju da brzo izvršite međusobna poravnanja s dopisnicima koji se mogu nalaziti gotovo bilo gdje u svijetu. Elektronski novac u Rusiji brzo stekao popularnost, jer uz njihovu pomoć možete značajno smanjiti vrijeme i trud utrošen na prijenose i plaćanja. Tako je relativno nedavno postalo moguće kupiti robu za elektronički novac u internetskim trgovinama, platiti telefonske ili internetske račune. Sada ta sredstva plaćanja ni na koji način nisu inferiorna u odnosu na svoje "prave" kolege - takav novac ima sličnu vrijednost, iako u određenoj fazi namirenja nemaju nikakav materijalni izraz.

Elektronička i bezgotovinska sredstva: postoji li razlika?

Vrlo česta zabluda je identifikacija elektroničkog i bezgotovinskog novca. Zapravo, to nije tako. Elektronički novac ne djeluje kao zamjena za konvencionalna sredstva. Izdaju se na isti način kao i bezgotovinski novac. Jedina razlika je u tome što u tom procesu sudjeluje specijalizirana organizacija, a u slučaju bezgotovinskog novca kao izdavatelj djeluje središnja državna banka.

Također, elektronički novac ne treba miješati s kreditnim karticama. Kartice same po sebi djeluju kao način korištenja bankovnog računa klijenta, a sve transakcije u ovom slučaju se obavljaju običnim novcem. Što se tiče elektroničkog novca, oni djeluju kao zasebno sredstvo plaćanja.

Prednosti i nedostaci elektroničkog novca

Naravno, mnoge će zanimati zašto je to uopće potrebno sustavi elektroničkog plaćanja i elektronički novac, ako su s gotovinom ili bezgotovinskim sredstvima povezani samo posredno i na prvi pogled se ni po čemu ne razlikuju od njih? U međuvremenu, elektronički novac ima veliki broj neospornih prednosti:

1. Jedinstvo i djeljivost – korištenje elektroničkog novca omogućuje odustajanje od pitanja promjene.
2. Niska cijena izdavanja - nema potrebe za kovanjem kovanica, izdavanjem novčanica i troškovima boje, papira, metala i drugih materijala u tom smislu.
3. Visoka razina prenosivosti – za razliku od novčanih sredstava, količina elektroničkog novca nije povezana s njegovom težinom ili dimenzijama.
4. Lakoća u procesu namirenja - nema potrebe za ponovnim prebrojavanjem elektroničkog novca, jer se ovaj proces automatski provodi pomoću platnog instrumenta.
5. Jednostavnost u organizaciji fizičke sigurnosti elektroničkih sredstava plaćanja.
6. Smanjenje utjecaja ljudskog faktora - trenutak plaćanja uvijek bilježi elektronički sustav.
7. Ušteda prostora i vremena - elektronički novac ne treba pakirati, transportirati, brojati ili ostavljati u skladištu.
8. Nemogućnost sakrivanja sredstava od oporezivanja – riječ je o plaćanjima putem fiskaliziranih akvizicijskih uređaja.
9. Kvalitativna homogenost – elektronički novac se ne može oštetiti, poput novčanica ili kovanica.
10. Idealno očuvanje - elektronički novac može sačuvati svoje kvalitete kroz dugo vremensko razdoblje.
11. Visoka razina sigurnosti - elektronički novac je zaštićen od denominacije, krivotvorenja ili krađe, što se osigurava elektroničkim i kriptografskim sredstvima.
12. Zamjena elektroničkog novca za gotovinu je jednostavna - danas se elektronički novac može povući na bankovnu karticu ili račun, kao i primiti u gotovini koristeći usluge specijaliziranih organizacija.

No, kao i svaka druga vrsta sredstva plaćanja, elektronički novac također ima niz nedostataka:

1. Nedostatak stabilne zakonske regulative - danas mnoge zemlje još uvijek nisu u potpunosti utvrdile status elektroničkog novca te stoga nisu razvile niz zakona koji bi mogli regulirati proces međusobnih nagodbi koje se odvijaju korištenjem sustava elektroničkog plaćanja.
2. Potreba za korištenjem posebnih alata za rukovanje i skladištenje.
3. Nemogućnost povrata novčane vrijednosti u slučaju fizičkog uništenja nosača elektroničkog novca – međutim, gotovina nije bez ovog nedostatka.
4. Nedostatak prepoznavanja - iznos elektroničkog novca ne može se utvrditi bez posebnih tehničkih sredstava.
5. Velika je vjerojatnost da osobne podatke uplatitelja mogu pratiti prevaranti.
6. Niska razina sigurnosti - u nedostatku potrebnih sigurnosnih mjera, prilično je lako ukrasti elektronički novac izravno s računa vlasnika

Oblici elektroničkog novca

Vjeruje se da moderni elektronički novac može postojati u dva glavna oblika: na temelju mreža i na temelju pametnih kartica. Postoje i takvi oblici elektroničkog novca kao što su fiat i non-fiat novac. Prvi su vrsta novca određenog platnog sustava i izraženi su u obliku jedne od državnih valuta.

Budući da država svojim zakonima obvezuje građane da primaju fiat novac za plaćanje, njihova emisija, otkup i optjecaj se odvija u skladu s pravilima važećeg zakonodavstva i središnje banke.

Što se tiče nefiat novca, on djeluje kao jedinica vrijednosti za nedržavne platne sustave. Takav elektronički novac je vrsta kreditnog financijskog sredstva i reguliran je pravilima nedržavnih platnih sustava, koja su različita u svakoj zemlji.

Vrste elektroničkog novca

Vrste elektroničkog novca prilično su raznolike. Prije nekoliko godina u svijetu je postojao ograničen broj platnih sustava. Danas njihov broj stalno raste. Radi praktičnosti, sav elektronički novac i sustave treba podijeliti na domaće i strane.

Elektronski novac u Rusiji predstavljen je sljedećim sustavima:

1. Webmoney - možda je danas jedan od najpopularnijih sustava plaćanja koji rade s elektroničkim novcem.
Sustav ne nameće nikakva ograničenja, omogućuje trenutne prijenose novca, a za dovršetak transakcije uopće nije potrebno otvoriti bankovni račun niti dati potpune podatke o sebi. Korisnici sustava mogu obavljati korespondenciju i obavljati transakcije sigurnim kanalima stvaranjem elektroničkih novčanika WMZ (dolari), WMR (rubalji), WME (euri) i tako dalje. Razina sigurnosti prilikom obavljanja transakcija pomoću Webmoneya je prilično visoka. Međutim, hakeri često hakuju novčanike korisnika. Kasnije je vrlo teško vratiti sredstva - osim u slučajevima kada vlasnik računa ili uprava sustava traga za kriminalcem. Nepotrebno je reći da nije lako? No, u isto vrijeme, Webmoney stalno obavještava korisnike o mjerama koje mogu poduzeti kako bi se zaštitili. I stvarno “rade”.

2. Yandex novac je još jedan popularan sustav plaćanja, koji je u mnogočemu sličan Webmoneyju.
Yandex novac omogućuje vam trenutna plaćanja u okviru sustava. Mogućnost upravljanja novčanikom izravno sa službene web stranice, visok stupanj zaštite i povjerljivosti, brzina obračuna između korisnika sustava - to su glavne prednosti zahvaljujući kojima je Yandex novac stekao popularnost u Rusiji.

3. RBK Money je svojevrsni prototip Rupay platnog sustava.
Elektronički prijenos novca u ovom slučaju se provodi odmah. Sva sredstva su ekvivalentna rublji, a možete ih povući na bankovnu karticu ili račun. Za izvršenje transakcije koristi se mobitel, računalo, komunikator. Glavna prednost RBK Moneya je mogućnost brzog i jednostavnog plaćanja komunalnih usluga, telefona, interneta.

4. ASSIST je sustav kreiran od strane Reksofta, koji je lider u području integracije sustava i savjetovanja u razvoju softverskih rješenja i implementaciji informacijskih tehnologija.
Jedan od glavnih zadataka ovog sustava je omogućiti plaćanje kreditnom karticom prilikom kupnje u Ozon online trgovini. Istina, razvoj elektroničkog novca naknadno je doveo do činjenice da se ASSIST počeo koristiti za plaćanje roba i usluga drugačije prirode.

Manje poznatim, ali ne manje popularnim u Rusiji također se smatraju:

5. CG PAY
6. CHRONOPAY
7. CYBERPLAT
8. E-PORT
9. MONYMAIL
10. RUNET
11. SimMP
12. Z-PLAĆANJE
13. PILOT
14. TELEBANK
15. BRZO
16. RAMBLER

Što se tiče stranih vrsta elektroničkog novca i platnih sustava koji rade s njima, njihov je izbor također velik:

1. PayPal je veliki debitni elektronički sustav plaćanja koji vam omogućuje rad s 18 nacionalnih valuta. PayPal je od 2002. godine dio poznate tvrtke eBay.

PayPal plaćanja se vrše putem sigurne veze. Postupak registracije predviđa prijenos manjeg iznosa novca s kartice korisnika na račun. Nakon što se potvrdi identitet vlasnika računa i kartice, sredstva će biti vraćena. Registracija i prijenos sredstava putem PayPal-a su besplatni. Proviziju plaća samo primatelj uplate, a njezin iznos ovisi o njegovoj zemlji prebivališta i statusu u PayPal sustavu.

2. Mondex – ovaj sustav su razvile britanske banke i djeluje uglavnom u Europi i Aziji.
Mondex preuzima klijentu izdavanje posebne pametne kartice na kojoj se nalazi čip - svojevrsni analog elektroničkog novčanika. Na njemu se pohranjuje elektronička gotovina - gotovina, koja u sustavu djeluje kao novčani ekvivalent. Prednosti elektroničke gotovine su mogućnost kupnje putem interneta, pohranjivanje elektroničkog novca u pet valuta odjednom, prijenos sredstava dopisniku bez posrednika. Mondex novac prihvaćaju mnogi restorani, trgovine, zrakoplovne tvrtke, hoteli, benzinske postaje - 32 milijuna poduzeća diljem svijeta koja posluju u području trgovine i usluga.

3. Visa Cash je prepaid pametna kartica koja vam omogućuje brzo i jednostavno plaćanje manjih troškova. Uz Visa Cash možete platiti ulaznice za kino ili kazalište, telefonske pozive, novine, robu i usluge. Pogodnost korištenja Visa Cash-a je u tome što na njega možete brzo prenijeti prilično velik iznos sa svog osobnog bankovnog računa.

4. E-gold je međunarodni platni sustav koji uključuje ulaganje novca u plemenite metale.
Igrajući na zlatnim tečajevima, možete primati elektronički novac i uz njihovu pomoć obavljati razne financijske transakcije. Glavne prednosti E-gold sustava su anonimnost, transnacionalnost i isplativ affiliate program. Pritom se svaki mjesec naplaćuje provizija za držanje novca u sustavu. Isto vrijedi i za transfere – za svaku transakciju morat ćete platiti određeni postotak. Uvijek možete nadopuniti svoj račun prijenosima s Yandex-moneya, Webmoneya itd. Također, izmjenjivači elektroničkog novca mogu se nositi s ovom funkcijom.

Osim toga, među poznatim inozemnim internetskim sustavima plaćanja su:
5. CASHKASSA
6. ALERTPAY
7. LAKO PLAĆANJE
8. NOVAC
9. SLOBODA
10. MONEYBOOKERS
11. BESPLATNA PROVJERA
12. CYBERMINT
13. GOTOVINA PODATAKA
14. DIGITCASH
15. EPASPORTE
16. FETHAND
17. ZLATNI NOVAC
18. GOOGLE-CHECK
19. NETCASH
20. PLATITELJ
21. PEKUNIKS

Ako se odlučite koristiti e-novac: nekoliko savjeta za početnike

Prva stvar koju trebate zapamtiti je da je elektronički novac prilično "stvaran" i da ga gubitak može biti vrlo štetan za vas.

Zato nemojte biti lijeni proučiti upute određenog sustava plaćanja, posvetite najveću pozornost osiguranju sigurnosti vašeg računa ili računa. Ponekad je lakše kupiti poseban antivirusni program ili uslužni program za otkrivanje hakerskih napada nego kasnije izgubiti veliku količinu novca koji će jednostavno biti ukraden s računa.

Drugo, proučite uvjete za podizanje, polaganje i razmjenu elektroničkog novca.

Svaki platni sustav nudi korisniku svoje uvjete. Danas je razmjenu elektroničkog novca unutar dva sustava ili valuta sasvim moguće izvršiti po povoljnim uvjetima. Isto vrijedi i za polog i povlačenje elektroničkih sredstava plaćanja. U prvom slučaju možete koristiti terminale, au drugom možete prenijeti novac na karticu, bankovni račun ili ga primiti u gotovini kontaktiranjem specijaliziranih organizacija.

I na kraju, treće - nemojte odustati od mogućnosti korištenja elektroničkog novca.

Danas se uspješno koriste u raznim zemljama svijeta kao sredstvo plaćanja za robu, radove, usluge. Stručnjaci već kažu da će u narednim godinama broj ljudi koji koriste elektronički novac za plaćanja stalno rasti. To nije iznenađujuće, jer samo jednom morate pokušati izvršiti bilo koju financijsku transakciju pomoću elektroničkog novca, a također ćete shvatiti da je to zgodno i jednostavno!

Elektronički novac danas: novosti o zakonodavstvu

Do prije nekoliko godina elektronički novac nije bio poistovjećen s papirnatim. No, u vezi s proširenjem opsega njihove uporabe, pojavile su se nove ideje o sredstvima plaćanja, te je postalo potrebno takve odnose regulirati zakonom. Tako je 27. lipnja 2011. ruski predsjednik Dmitrij Medvedev potpisao novi, koji će omogućiti reguliranje postupka plaćanja elektroničkim novcem.

Ovaj je prijedlog zakona usvojen u prosincu prošle godine, ali je zbog izmjena koje su se na njega donosile kroz dulje vrijeme, dokument potpisan tek u lipnju 2011. godine. Osnovna svrha Zakona "O nacionalnom platnom prometu" je utvrđivanje zahtjeva za platne sustave u području njihova funkcioniranja i organizacije.

Nacrt zakona opisuje pravila prijenosa sredstava, a uvodi i pojam "klirinškog centra". U ovom statusu djeluje organizacija koja osigurava prihvat za izvršenje zahtjeva sudionika platnog sustava u trenutku kada prenose svoja sredstva elektroničkim oblicima plaćanja. Osim toga, kroz zakon se uvode 3 vrste sredstava plaćanja koja se mogu koristiti u procesu elektroničkih obračuna (svojstva sustava su također navedena u nastavku):
1. Nepersonalizirano elektroničko sredstvo plaćanja:
- korisnik nije identificiran;
- maksimalno stanje u bilo kojem trenutku je 15 tisuća rubalja;
- ograničenje mjesečnog prometa sredstava jednako je 40 tisuća rubalja;
- koristiti za mini plaćanja.

2. Personalizirana elektronička sredstva plaćanja:
- provodi se identifikacija klijenta;
- maksimalni iznos sredstava na računu je 100 tisuća rubalja mjesečno.

3. Korporativno elektroničko sredstvo plaćanja:
- mogu koristiti pravne osobe uz njihovu preliminarnu identifikaciju;
- maksimalno stanje sredstava na kraju radnog dana je 100 tisuća rubalja;
- omogućit će prihvaćanje elektroničkog novca kao plaćanja za usluge i robu.

Treba napomenuti da će zakon "O nacionalnom platnom sustavu" imati utjecaja na regulaciju mobilnog plaćanja. Operater sustava elektroničkog plaćanja moći će sklopiti ugovor s mobilnim operaterom. Na temelju toga stječe pravo na povećanje stanja elektroničkih sredstava pojedinca koji je pretplatnik ovog operatera, na teret sredstava uplaćenih operatoru unaprijed. Možemo čak reći da su novim prijedlogom zakona stvoreni svi uvjeti za korištenje mobitela kao uređaja za plaćanje raznih vrsta.

Općenito, može se primijetiti da svake godine elektronički sustavi plaćanja i elektronički novac postaju sve popularniji. Ne propustite priliku da osjetite udobnost njihovog korištenja, jer elektroničko plaćanje zaista može učiniti proces plaćanja praktičnijim!