توزيع الأموال بالمغلفات. كيف تخطط ميزانية الأسرة - طريقة المغلف. طريقة الأظرف الأربعة: كيفية الحفظ بذكاء

مرحباً بالجميع ، أريد مشاركة واحدة بطريقة بسيطةتخطيط الميزانية الشخصية هو قاعدة المغلف 4.

لا تستغرق هذه الطريقة الكثير من الوقت لتتبع الموارد المالية الشخصية: يكفي بضع دقائق في الشهر لاستخدامها. لنلقِ نظرة على قاعدة المغلفات الأربعة خطوة بخطوة.

الخطوة 1.

بمجرد استلام دخل معين (على سبيل المثال ، راتب) ، يتم إعادة توزيع حصة معينة من الدخل في الاحتياطيات أو المدخرات. من الضروري ادخار ما لا يقل عن 10٪ من المتحصلات النقدية في الاحتياطيات أو للادخار ، ولكن كلما زادت ، كان ذلك أفضل.

الخطوة 2.

ثم تحتاج إلى تخصيص أموال لدفع التكاليف الثابتة الشهرية (على سبيل المثال ، فواتير الخدمات ، ومدفوعات القروض ، واتصالات الهاتف المحمول ، والإنترنت ، والرسوم الدراسية ، والإيجار ، وما إلى ذلك).

الخطوه 3.

كامل المبلغ المتبقي بعد الخطوتين الأوليين ينقسم إلى 4 أجزاء متساوية ويوضع في 4 أظرف. لهذا السبب حصلت هذه الطريقة على اسمها. تمثل كل قطعة (مغلف) الحد الأقصى لتكاليف التشغيل المسموح بها لمدة أسبوع واحد.

يُمنع منعًا باتًا إنفاق أسبوعيًا أكثر مما هو مسموح به في الظرف المقابل. في حالة وجود أي ظروف قاهرة تتطلب تمويلًا فوريًا ، يتم دفع هذه النفقات من الاحتياطيات ، لأن الاحتياطيات مخصصة لذلك.

ومع ذلك ، إذا تم إنفاق أموال أسبوعيًا أقل مما تم تخصيصه في الظرف ، فيمكن أن يكون الباقي:

• أضف إلى الاحتياطيات أو المدخرات ؛
• أضف إلى المغلف التالي (الأسبوع المقبل) ؛
• تنفق لوحدك.

بطبيعة الحال ، يتم ترتيب هذه الفرص بترتيب تنازلي من حيث الأولوية ، ولكن إذا كنت تحتاج حقًا إلى إنفاق الأموال من أجل المتعة الخاصة بك ، فعندئذٍ ، وفقًا لشروط أخرى ، في هذه الحالة مسموح به.

بالمناسبة ، ليس من الضروري على الإطلاق تقسيم الأموال إلى 4 أجزاء. يمكنك ، على سبيل المثال ، صنع 3 أجزاء (كل منها لمدة 10 أيام) ، أو 5 أجزاء (كل منها لمدة 6 أيام). في هذه الحالة ، يجب أن يظل جوهر الطريقة دون تغيير.

وبالتالي ، على الرغم من بساطتها ، تضمن طريقة 4-envelope الامتثال للقواعد الأساسية لتخطيط الميزانية الشخصية:

• تكوين الاحتياطيات والمدخرات.
• السداد الإجباري للتكاليف الثابتة ، مما يحول دون تكوين الديون.
• القدرة على مكافأة النفس بالإنفاق غير المخطط له ، بشرط أن يتم إنفاق الأموال اقتصاديًا على الاحتياجات الحالية.

لمن هذه الطريقة؟

• الأشخاص الذين تكون ميزانيتهم ​​الشخصية صغيرة.
• الأشخاص الذين لا يريدون التعامل مع الحسابات المعقدة.
• الأشخاص الكسالى جدًا بحيث لا يمكنهم تخصيص الوقت لتتبع الدخل والنفقات الخاصة بميزانيتهم ​​الشخصية ، ولكنهم ، في نفس الوقت ، يريدون البدء في التخطيط لتحسين حالتهم المالية.

إن التحكم في ميزانية الأسرة ليس بالمهمة السهلة ، إذا تم إعطاؤها لك دون أي مشاكل ، فعلى الأرجح أنك تعيش بشعور من الاستقرار والثقة في الغد... أنت تعرف مقدمًا جميع دخلك ونفقاتك ويمكنك إدارة أموالك بكفاءة.
ولكن إذا كنت فجأة لا تتحكم في تدفقات نقديةفمن المحتمل أن تكون ميزانيتك في حالة من الفوضى. لا يمكنك أن تعيش هكذا بأي حال من الأحوال ، لأنه عاجلاً أم آجلاً سيؤدي بك إلى الإفلاس. يجب دائمًا احتساب المال.

إن أبسط طريقة وأكثرها فهمًا لتخطيط ميزانية الأسرة هي ما يسمى بقاعدة المغلف. يكشف الاسم تمامًا عن الجوهر - أي أننا نستخدم مظاريف بريد عادية لإدارة الشؤون المالية. باستخدام طريقة المحاسبة هذه ، لا نحتاج إلى التحكم الصارم وتقديم التقارير ، على سبيل المثال ، مع الطريقة المجدولة. ظهرت طريقة المحاسبة هذه في السنوات السوفيتية - عندما لم تكن هناك حسابات إيداع أو توفير كما هو معتاد اليوم ، وكان يتم الاحتفاظ بالمال بشكل أساسي تحت مرتبة ، أي يمكنهم الشعور به جسديًا.

دعنا ننتقل من الأقوال إلى الأفعال. تتضمن الطريقة ثلاث طرق رئيسية: قاعدة أربعة وخمسة وسبعة مظاريف لتخطيط الميزانية.

اشترك في الموقع وستتعلم كيفية كسب ما يصل إلى 24٪ شهريًا عبر الإنترنت بمبلغ 10 دولارات فقط. تقرير شهري مفصل عن محفظتنا الاستثمارية ، ومقالات مفيدة ومخترقات حياتية ستجعلك أكثر ثراءً!

قاعدة 4 مغلفات

• نحسب إجمالي دخل الأسرة . نضيف ربح جميع أفراد العائلة إلى الصندوق العام. كقاعدة عامة ، هذا هو راتب الزوج أو الزوجة أو معاش الوالدين ، إذا كانوا يعيشون معك ووافقوا على الاحتفاظ بميزانية مشتركة ، ومنحة دراسية للأطفال ، ومصادر إضافية للتجديد - أي دخل ، أو عمل بدوام جزئي ، إلخ. . يذهب كل شيء إلى الصندوق المشترك.
• طرح مدفوعاتنا الإلزامية . الالتزامات المالية الثابتة - الدفع مقابل المرافق ، والإسكان والخدمات المجتمعية ، والاتصالات - الإنترنت والهواتف الخلوية ، والقروض ، والرهون العقارية ، ودفع رسوم رياض الأطفال ، إلخ. من المهم أن نلاحظ هنا أننا نقدم بالضبط تلك الالتزامات التي نحن ملزمون بنسبة 100٪ بالوفاء بها ، ولا داعي لإضافة الكثير (الترفيه ، الهدايا)!
• قسّم الكمية المتبقية إلى 4 أجزاء متساوية وضعها في أربعة أظرف على أساس أسبوع واحد - مغلف واحد. نتيجة لذلك ، اتضح أننا أنشأنا صندوقًا للتمويل الدوري. الآن مهمتنا بسيطة مثل ثلاثة كوبيك - نعيش 7 أيام على مظروف واحد. أي أنه سيكون لدينا مبلغ معين يمكننا إنفاقه ، لكن في نفس الوقت لن نتمكن من تجاوزه. من المستحيل بشكل قاطع فتح المغلف الثاني عندما تنفد الأموال في الأول. هذه هي الطريقة التي سنغرس بها في أنفسنا الانضباط المالي والحساب.
• تراكم . إذا عشنا بأمان لمدة سبعة أيام ولا يزال لدينا أموال غير مستخدمة ، فإننا لا ننفقها ، بل نوفرها في المدخرات - نضعها في بنك ، ونستثمر ، وما إلى ذلك.

مثال: لنأخذ الأسرة المتوسطة: الزوج يتلقى 35000 روبل ، والزوجة 20000 ، ولديه طفل واحد صغير. اتضح:

1. المبلغ الإجمالي لميزانية الأسرة 55000 روبل
2. المصاريف الإجبارية حوالي 30000 روبل
3. نقسم رصيد 25000 روبل إلى 4 أجزاء ونحصل على 6250 لمدة أسبوع. مع هذا المال ، نأكل ، نلبس ، ندلل أنفسنا إذا لزم الأمر ، لكننا لا نتجاوز الحدود بأي حال من الأحوال.
4. الباقي ، حتى لو كان 250 أو 500 أو 1000 روبل ، نضعه جانباً في حساب توفير. في نهاية الشهر ، نقوم بتحليل النتيجة. إذا كانت هناك أموال متبقية في بنك التوفير الخاص بنا ، فإننا نقوم بكل شيء بشكل صحيح ونراكم الأموال تدريجيًا ، مما يمنحنا ضمانًا للاستقرار المالي. إذا لم يكن هناك مال ، فنحن بحاجة إلى محاولة تقليل النفقات الأسبوعية والإلزامية ، حتى من أجل راحتنا ، وإيجاد مصادر دخل إضافي.

المادة 5 المغلفات

تعتبر هذه الطريقة أكثر تقدمًا. في الواقع ، في الحياة يحدث أننا بحاجة ماسة إلى المال - إصلاح السيارات ، علاج الأسنان ، العمليات ، لكن لا توجد أموال كافية. عليك أن تذهب إلى الديون. هذه الطريقة ستحميك من هذا.

• 1-2 نقاط متطابقة تمامًا مع القاعدة السابقة.
• نوزع المبلغ المتبقي على خمسة أظرف. أربعة لا تزال ميزانية أسبوعية ، والخامس هو مظروف توفير طويل الأجل. نحن فيه إلزامينحن نوفر المال لتغطية النفقات غير المتوقعة ، والمشتريات باهظة الثمن - شقة ، سيارة ، تعليم الأطفال ، إلخ. هذا هو ، من أجل هدف مالي عظيم. علاوة على ذلك ، يعتبر التوزيع المتساوي للأموال هو الأمثل - 20 ٪ لكل مغلف.
• نتيجة لذلك ، لدينا نفس الميزانية العائلية الصارمة + ضمان 100٪ أن الهدف المحدد سيتم تحقيقه وتوريد الأموال إذا لزم الأمر.

قاعدة 7 مغلفات

تختلف هذه الطريقة اختلافًا جوهريًا عن الطرق السابقة ، وهنا لا نقوم بتوفير المال لفترات مؤقتة ، ولكننا نقوم بالمحاسبة حسب الفئات: سبعة أظرف - سبع فئات. في هذه الحالة ، ينبغي إيلاء اهتمام وثيق للتسلسل الهرمي ، في المراكز الأولى الالتزامات المالية الأكثر تكلفة وإلزامية. ميزة أخرى هي أننا نضع المغلف لمدة شهر - أي ، يجب أن تكون منضبطًا للغاية حتى لا تضيع كل شيء في البداية. أيضًا ، لا يمكن استخدام الأموال من مظروف واحد لتمويل آخر.

1. الدفع مقابل الخدمات. فواتير المرافق والاتصالات والنقل ، صيانةتأمين السيارة.
2. شراء المنتجات الغذائية - وضع نظام غذائي سليم ومتوازن ، بدون رفاهيات ، حسب الكمية المخصصة.
3. مصاريف الأطفال - دفع رسوم رياض الأطفال ، الأقسام ، الحلقات ، التدريب. شراء الملابس والألعاب والترفيه.
4. ملابس. شراء الملابس الموسمية ، ويشمل ذلك أيضًا شراء منتجات النظافة الشخصية.
5. تراكم. نحاول توفير ما لا يقل عن 10٪ من إجمالي الأموال.
6. ترفيه. الذهاب إلى السينما والحانات والمطاعم والتجمعات الحميمة.
7. الهدايا. الاجتماعات وأعياد الميلاد واحتفالات الذكرى السنوية وحفلات الزفاف. النقطة ، بالطبع ، مثل النقطة السابقة ، ليست إلزامية تمامًا إذا كنت تجلس في المنزل طوال الوقت وتوفر. لكن تخصيص القليل من المال على الأقل لن يكون غير ضروري.

استنتاج:طريقة المحاسبة المالية "المغلف" مناسبة للجميع تمامًا ، فهي بسيطة ومباشرة. يمكنك تجربة جميع طرق المحاسبة الثلاثة بنفسك واختيار الطريقة الأكثر ملاءمة. على أي حال ، ستكون الفوائد هائلة.

كثير من الناس يسألون أنفسهم السؤال - كيف تصوغ الميزانية بشكل صحيح وتتخلص من المصاريف غير الضرورية؟ في الواقع ، هذا ليس بالأمر الصعب ، يمكن أن تساعد في ذلك قاعدة المظاريف الأربعة ، والتي ستتحدث عنها المجلة النسائية على الإنترنت "Korolevnam.ru" في هذا المقال.

مفتاح طريقة الأظرف الأربعة هو تخصيص بضع دقائق لتخصيص نفقاتك واتباع هذه القواعد بوضوح.

لماذا ننفق أكثر من دخلنا؟

من أجل توزيع ميزانية الأسرة بشكل صحيح ، تحتاج إلى معرفة أحد المتطلبات الأكثر أهمية - يجب ألا تتجاوز النفقات الدخل أبدًا.

دعنا نرى من أين يمكن أن تأتي النفقات الكبيرة:

- لا يحسب الناس نفقاتهم الشهرية الإجبارية ، مثل فواتير الإسكان والمرافق والنقل. وهذا يشمل أيضًا الأموال التي يتم إنفاقها في أعياد الميلاد والعطلات الأخرى ؛

- ينغمس الكثيرون في نزواتهم ، والإنفاق على المطاعم ، والتسوق ، والمشتريات باهظة الثمن ، والمبالغ التي تتجاوز الدخل لعدة أشهر ، وبالتالي الدخول في الديون ؛

- يعتمد الكثيرون على "دخلهم المستقبلي" ، على أمل أن يكسبوا في المستقبل أكثر مما يكسبونه اليوم. غالبًا ما تكون هذه آمال لا أساس لها على الإطلاق.

يمكنك التخلص من النفقات غير الضرورية وترتيب الرفاهية المالية للأسرة خيار بسيط – تخطيط الميزانية.

الميزانية هي تحديد المبلغ الذي يمكن إنفاقه وقت محدددون المساس بالأموال والتحكم في إنفاقك.

طريقة الأظرف الأربعة: كيفية الحفظ بذكاء

كيف تتعلم التخطيط للميزانية:

2) تأكد من تخصيص 10٪ على الأقل من الفائدة للادخار أو الاحتياطي. من الأفضل القيام بذلك على الفور ، حيث يصعب التخلي عن المال ؛

3) تحديد مقدار الإنفاق على المصاريف الإجبارية - فواتير الشقة والمرافق والإنترنت والهاتف والمدرسة ورياض الأطفال ؛

4) تحديد الإنفاق في أيام العطل المختلفة - أعياد ميلاد الأقارب والأصدقاء ؛

5) المبلغ المتبقي مقسم إلى أربعة أظرف - كل مغلف يحتوي على المبلغ الذي يمكن إنفاقه قدر الإمكان في الأسبوع.

هذه هي الطريقة التي تعمل بها طريقة الأظرف الأربعة.

في الوقت نفسه ، يُحظر تمامًا إنفاق أكثر من المبلغ في مظروف أسبوعيًا. في حالة وجود نفقات غير متوقعة ، يمكن أخذ الأموال من الاحتياطي.

إذا كان المبلغ الذي يتم إنفاقه في الأسبوع أقل ، فيمكنك المتابعة على النحو التالي:

- ادخار المال جانبا في الاحتياطي ؛

- ضع في مظروف الأسبوع المقبل ؛

- دلل نفسك.

من أجل توفير المال وإنفاق المزيد من الأموال بحكمة ، سيكون الخياران الأولان هو الأفضل.

ستسمح لك قاعدة المغلفات الأربعة بحساب ميزانيتك بشكل معقول وعدم السماح لنفسك بأن تكون طائشًا وغير ضروري. لمزيد من الراحة ، في المرحلة الأولية ، يمكنك استبدال الرقم أربعة بآخر. على سبيل المثال ، من المناسب تقسيم 30 يومًا في الشهر إلى 6 فترات من 5 أيام.

يمكن أن يكون الانتقال إلى تخطيط الميزانية هذا مؤلمًا وصعبًا للغاية ، لكن النتيجة لن تكون طويلة في المستقبل وسيكسب وضعك المالي الاستقرار.

ينخرط الكثير من الناس في فكرة توفير المال والتخطيط لميزانيتهم ​​الخاصة أو ميزانية الأسرة. يحتفظ البعض بدفاتره ، ويصف البعض الآخر بدقة النفقات المستقبلية. كل هذا يتطلب المثابرة والانضباط الذاتي من شخص ما ، والذي لا يقف الكثير ويتخلى عن هذا العمل لفترة من الوقت. في أي كتاب عن التمويل ، يمكنك أن تجد العبارة التي تحتاج إلى إنفاق أقل مما تكسب. إن الإنفاق المفرط الزائد (أحيانًا غير ضروري تمامًا) "يقتل" كل المدخرات ولا يسمح بتكوين الميزانية. قد يكون هناك عدة أسباب لذلك:

• الحفاظ على الحالة الاجتماعية(شراء تذاكر للأندية باهظة الثمن ، والسيارات باهظة الثمن بقرض السيارة ، والملابس باهظة الثمن لمفاجأة الأصدقاء ، وما إلى ذلك). يعتقد الناس أنهم يستحقون هذه الأفراح ، ولكن هذه ليست مظاهرة الوضع المالي، ولكن فقط حفرة في مدخراتهم المالية.
• حساب الأرباح المستقبلية. يعتقد الكثيرون أنهم سيكسبون قريبًا أكثر مما ينفقونه اليوم ، وبالتالي "يقسمون جلد أرنب غير مكتسب."

إن مفتاح مستقبل آمن واستقرار مالي هو طريقة التخطيط لميزانيتك. إحدى الطرق الشائعة هي "طريقة الأظرف الأربعة". يسمح لك بتخطيط الدخل والنفقات دون إهدار غير ضروري للوقت والأعصاب ، وتعلم كيفية توفير المال وتوزيع أموالك بشكل صحيح. دعنا نلقي نظرة فاحصة على ماهية هذه الطريقة ، ما هي المزايا التي توفرها ، هل تسمح لك حقًا بالادخار وتجميع الأموال؟

طريقة الأظرف الأربعة.

لقد قدر مستخدمو هذه الطريقة بالفعل قدراتها ، وتناسوا تجاوزات التكلفة ، وتعلموا كيفية التخطيط بشكل صحيح للنفقات المستقبلية وبدأوا أخيرًا في تحقيق أهدافهم دون التقديم جهود خاصةوعدم احتساب كل عملية شراء صغيرة.

جوهر التكنولوجيا:

• تحديد الدخل الشخصي (أو دخل الأسرة) شهريًا. غالبًا ما يعتمد الدخل على الظروف الخارجية ويمكن أن يختلف صعودًا أو هبوطًا. على سبيل المثال ، إذا تغير الراتب من 25 إلى 40 ألف روبل ، فإن الأمر يستحق أخذ متوسط ​​القيمة ، وبناءً عليه ، ابدأ التخطيط. في هذه الحالة ، لنأخذ 30 ألف روبل.
• اطرح 10٪ من مبلغ الدخل للادخار أو الاستثمارات. من الأفضل فتح وديعة تجديد وجعل هذا المبلغ شهريًا. هذا مهم السيولة النقديةمن الضروري تأجيلها على الفور ، حتى لا تجبرهم "الأسباب الضرورية المليون" على الإنفاق هنا والآن. إذا كان الدخل ثابتًا ، فستكون المساهمات متماثلة تقريبًا. في حالة الدخول المختلفة ، من الضروري توفير ما لا يقل عن 10 ٪ (إذا كان أكثر ، فهو جيد أيضًا). يجب أن يكون حجم هذا الصندوق الاحتياطي مساوياً لدخل 4-6 أشهر. سيكون هذا بمثابة وسادة هوائية في المواقف غير المتوقعة (على سبيل المثال ، أثناء مرض طويل). بناءً على متوسط ​​الدخل الذي نحصل عليه البالغ 30 ألف روبل ، سنوفر 3 آلاف روبل لكل منهما. بعد ذلك يوجد 27 طن متري.
• تحديد مقدار التكاليف الثابتة (تلك التي تظهر كل شهر) ، على سبيل المثال ، لسداد قرض ، وفواتير المرافق ، الاتصال الخلوي، الأنترنيت. بالطبع ، قد تكون الأرقام هنا مختلفة. بالنسبة للحسابات ، سنأخذ أيضًا متوسط ​​قيمة 10 تريليون. (5 روبلات للقرض ، 1 روبل للخدمات ، 4 روبل للمرافق). مجموع ما تبقى 17 طن.
• تحديد مقدار الإنفاق على الاحتياجات الاجتماعية. كل شخص يحتاج إلى بعض التواصل الاجتماعيسواء كانت رحلة إلى مقهى أو لقاء مع الأصدقاء أو صالة رياضية أو أنشطة أخرى. لا يجب أن تحرم نفسك من هذا لمجرد أنك بدأت في توفير المال ، وإلا فلن يكون هناك حالة مزاجية. كل شيء يجب أن يكون باعتدال. لذلك ، قررنا أن كل هذا يجب ألا يستغرق أكثر من 5 تريليون شهريًا. بعد ذلك ، بقي 12 طنًا.
• وزع الكمية المتبقية على 4 أسابيع. سيكون هذا هو المغلف الرابع. يمكن إنفاق هذه الأموال في غضون شهر على احتياجات أخرى (طعام ، تسوق ، إلخ). من المثالي توزيعها في 4 مظاريف (لكل أسبوع) ومحاولة إبقائها ضمن المعيار. إذا بقي المبلغ بعد كل شيء ، فمن الأفضل وضعه في المغلف الأول. إذا لم تكن الأموال المؤجلة كافية فجأة ، فيمكنك قطع مظاريف أخرى ، مع مراعاة تجديدها ، مع تحسن الموقف. لا ينبغي أن نخفي أن مثل هذا ضبط النفس سيكون في البداية صعبًا للغاية وستكون هناك حاجة إلى الدعم (المعنوي). إن الانتقال من الإنفاق الطائش إلى الإنفاق المعقول أمر مؤلم.

ميزات طريقة 4-envelope.

• ستختلف أحجام المغلفات من وقت لآخر. إذا لم يكن هناك أموال كافية في أحدهما ، فسيتعين عليك أن تأخذ من الآخر.
• لن يكون من الممكن دائمًا وضعه جانبًا في صندوق الاحتياطي المالي.
• لن تتناسب التكاليف دائمًا مع المبالغ المؤجلة ، وفي بعض الأحيان سيتعين عليك إنفاق المزيد.

مزايا طريقة الأظرف الأربعة.

• سهولة توزيع التمويل.
• لا داعي لإضاعة الوقت في التحليل.
• تكوين العادات المالية الصحيحة.
• القدرة على تحقيق الأهداف والخطط المستقبلية.

قاعدة 4 مغلفاتهي طريقة مريحة للغاية لبناء الميزانية ولا تسيء إلى نفسك.

في أي كتاب عن التمويل الشخصي ، يمكنك قراءة ذلك "تحتاج دائمًا إلى إنفاق أقل مما تكسب"... الإنفاق المفرط هو ما يقتل أي ميزانية - بغض النظر عن الحجم: فقط امنحها الوقت. هناك عدة أسباب تجعل الناس ينفقون أكثر مما يكسبونه:

1. اشخاص لا أعرف كم يدفعونللأشياء ذات الأهمية الحيوية (الإسكان ، المرافق ، المركبات ، إلخ).

كثير من الناس يعتبرون مثل هذه الهدر شرًا لا بد منه و تنفق المال دون احتساب... يضاف إلى ذلك حقيقة أن هؤلاء الأشخاص أنفسهم لا يعرفون كم تكلفهم التزاماتهم الاجتماعية - هدايا أعياد الميلاد ، والرحلات إلى المطاعم ، وعضوية النوادي ، وما إلى ذلك.

في ميزانيات العديد من العائلات التي اضطررت للتعامل معها بطريقة أو بأخرى ، قد تكون تكلفة الالتزامات الاجتماعية جيدة يتجاوز الدخل لمدة شهرين (!).

إن عدم مراعاة التأثير المالي لمثل هذه الالتزامات هو أن تحفر لنفسك ثغرة مالية بيديك.

2. يعرف الناس أن الإنفاق الزائد يتجاوز قدرتهم المالية ، لكنهم يعتقدون ذلك "إنهم يستحقون القليل من الفرح في الحياة"(حجم "القليل من الفرح" يمكن أن يكون أي شيء) ، لذلك يخبرون أنفسهم فقط أن "هذه الهدر ستكون بالتأكيد الأخيرة".

• بالطبع ، لا توجد مثل هذه النفايات هي الأخيرة دون تدخل خارجي.
• بالطبع شراء سيارة باهظة الثمن عن طريق الائتمان لمدة 7 سنوات يتجاوز القدرات الماليةشخص.
• بالطبع ، الذهاب إلى مطعم باهظ الثمن لمجرد أن جميع الأشخاص الناجحين يذهبون إلى هناك أو لأن معارفهم قد دعوا إلى هناك ، فهذا ليس دليلًا على قدراتهم ، ولكن زوجًا آخر من مجارف الأرض تم حفره من فجوة مالية خاصة بهم.

3. يعتقد الناس أنهم سيكونون متأكدين قريبًا سيعمل المزيد من المال لسداد الديون السابقة.

كم مرة تسمع عبارات مثل "لا تنفق أقل ؛ بحاجة إلى كسب المزيد "،" كلما أنفقت أكثر ، زادت ربح "؟ أي شخص على دراية أكثر أو أقل التخطيط المالي، أو امتلاك عمل تجاري ناجح ، سيقول على الفور أنه لا يمكنك مشاركة جلد الدب غير الماهر والاعتماد على الأرباح المستقبلية ، وإنفاق الأموال اليوم.

يمكن دفن حفرة مالية تم حفرها بالفعل ، مع مراعاة ما يلي:

• من السهل جعل الشخص غير سعيد:يكفي السماح له بتجربة مستوى معيشي أعلى ، ومن ثم إهدار الفرصة لتوفير مستوى معيشي جديد.إذا انخفض دخلك بسبب سقوط السوق ، فلن تحتاج إلى التمسك بأفراح الماضي الحياة: تعلم كيف تعيش في ظروف جديدة.
• مفتاح الحياة المالية الهادئة هو وجود ميزانية.ترتبط كلمة "الميزانية" في أذهان كثير من الناس بالآفاق طويلة الأجل والشركات الكبيرة وملايين الدولارات. في الواقع ، الميزانية ليست أكثر ولا أقل من تحديد المبلغ الذي لا يمكنك إنفاقه أكثر دون الإضرار بأموالك ، وعملية التحكم في الإنفاق.

أسهل طريقة لتعلم كيفية دفن ثقبك المالي هي 4 قاعدة مغلف.
إنه بسيط وسريع وجديد طريقة فعالةإنشاء ميزانية شخصية أو عائلية و خطة ماليةبدون مشاعر سلبية.

يمكن إنشاء أبسط خطة مالية بمبلغ 0 دولار وفي 5-10 دقائق.

فيما يلي الخطوات التي يجب عليك اتخاذها لتحقيق أهدافك:

1. حدد دخلك الشهري(شخصي أو عائلي).

إذا كان الدخل يعتمد على عوامل خارجية، يحاول تقدير متوسط ​​حجمها(على سبيل المثال ، إذا كان الدخل يتراوح من 20 إلى 30 ألف روبل شهريًا ، فاكتب 25 ألف روبل).

على سبيل المثال ، سيكون الدخل 2500 دولار شهريًا.

2 . حالا اقتطع 10٪ على المدخرات و / أو الاستثمارات.

هذا المال مطلوب يؤجل على الفوروإلا فسيكون لديك مليون سبب لعدم تأجيلها.

مفهومنا للصندوق الاحتياطي يقول ذلك تحتاج أولاً إلى وضع كل الأموال في الصندوق الاحتياطي(إلى حساب مصرفي به فائدة على الوديعة ، يساوي تقريبًا التضخم) - يجب أن يكون الحجم تقريبًا نفس دخل الأسرة لمدة 3 أشهر (6 أشهر إذا كانت مهنة العائل الرئيسي غريبة ، على سبيل المثال ، الجيولوجي ).
بعد امتلاء الصندوق الاحتياطي ، يجب توفير الأموال للاستثمار(يعتمد على الصندوق المشترك الذي تختاره ، لكننا نوصي بصناديق المؤشرات).

في حالتنا ، هذا هو 250 دولارًا. الرصيد هو 2،250 دولار.

3. حدد مقدار الدفع سعر ثابت - الشقق والمرافق والمدفوعات على القروض الجارية.

ثق بالمعرفة - هذه التكاليف أكبر مما كنت تعتقد سابقًا.

لنفترض أن المبلغ في حالتنا هو 1000 دولار والرصيد هو 1250 دولارًا.

4 . حدد مقدار الإنفاق الاجتماعي(أعياد الميلاد ، اجتماعات البار المنتظمة ، إلخ.)

لنفترض أنها 150 دولارًا. الرصيد هو 1100 دولار.

5 . بقية 1100 دولار مقسومة على 4.3 (لأن هناك أكثر من 28 يومًا في الشهر) لتحصل على 255 دولارًا.

هذا المبلغ حجم مظروفك الأسبوعي: تضع هذا المبلغ في مظروف وتبذل قصارى جهدك حتى لا تنفق أكثر من هذا المبلغ.

هل توقعت شيئًا صعبًا؟ لا يوجد شيء معقد في هذا النظام - بالطبع ، باستثناء ضبط الإنفاق.

ولكن هناك نقطة واحدة ربما تكون مهتمًا بها: "ماذا لو أنفقت أقل من المبلغ المخطط له؟"
لكن ماذا - يمكنك إنفاق المال المدخر على الترفيه وبشكل عام ما تشتهيه نفسك.
وأيضًا يمكنك وضعها في الصندوق الاحتياطي (لبدء الاستثمار بشكل أسرع) أو وضعها فيه مغلف الأسبوع المقبلبحيث يمكنك الحصول على ترفيه بجودة أفضل أو قضاءه من أجل الاستمتاع الشخصي.

دعونا لا نختبئ دائمًا ما يكون الانتقال من الإنفاق غير المنضبط إلى الإنفاق الواعي والمخطط أمرًا مؤلمًا بعض الشيء.

قد تحتاج إلى دعم أفراد الأسرة لتغيير رأيك في الاتجاه الصحيح. لكن فكر في الأمر: أيهما أفضل - حرق حياتك بلا تفكير أو التخطيط وتحقيق أهداف مالية معقولة (شراء شيء ما أو الذهاب إلى مكان ما) من أجل المتعة العامة؟